практическая работа по банковскому делу

Депозиты – довольно популярный продукт банков. Впрочем, на Западе большим спросом пользуются вклады в облигации и акции. Ответим на один важный вопрос для понимания термина «депозиты»: что такое depositum? В переводе с латинского - «вещь, которую отдали на хранение». Депозиты - средства, переданные какому-нибудь банку на хранение, подлежащие возврату через некоторый срок времени на определенных условиях [3]. Эксперты говорят, что хранить деньги важно в той валюте, в которой планируется делать покупки, чтобы не потерять ничего при обмене. Прибыль приносят срочные депозиты. Сроки могут варьироваться от 1 месяца до пары лет. Не стоит рассматривать проценты на вложения до востребования как важный инструмент инвестирования, потому что они незначительны. Доход зависит от срока вложения, при большем сроке и проценты выше. Вкладчику важно решить, на какое время он может расстаться со своими деньгами. За досрочное снятие средств, как правило, надо платить. Впрочем, учитывая высокую конкуренцию, банки часто предлагают выгодные условия своим клиентам. Есть депозиты, предусматривающие определенные условия, если необходимо срочно снять средства клиентам. В этом случае проценты могут уменьшить, а не отобрать полностью. Обратите внимание на то, как происходит начисление процентов, это делают по разным схемам. Депозиты Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Особенно люди проявляют интерес к пополняемому депозиту. Он привлекает тех клиентов, которые могут каждый месяц пополнять счет на небольшие суммы, чтобы копить на крупную покупку, поездку в отпуск. Пополнять такой вклад можно через электронный банк, что очень удобно для владельцев карточек этого банка.

Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте. По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные. Вклад до востребования. По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента. Поскольку банк не принимает вклад на определенный период, то ставка по такому депозиту минимальная – в среднем не более 0,1-1%. Срочный вклад. Такие вклады размещаются на определенный срок, указанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на один, три, шесть месяцев или один год. Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки. Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку). Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.

Разные банки открывают депозиты. Что такое вложение является эффективным привлечением денежных средств, известно многим. Суть подобного вклада – размещение денег на какой-то период времени с целью получения через время большей суммы. То есть происходит размещение средств под некоторый процент. Подобные счета могут быть открыты физическим и юридическим лицом. Депозиты в банках славятся тем, что по ним проценты выше, чем по другим счетам. Большинство клиентов открывают депозитный счет, чтобы разместить свободные средства на какой-то период с получением прибыли. Когда заключается договор между банком и клиентом, деньги со счета (текущего) вкладчика зачисляют на депозит. Когда проходит срок контракта, денежные средства будут возвращены обратно. По сравнению с другими инвестиционными инструментами, банковские депозиты (в том числе вклады в кредитных союзах) имеют ряд существенных преимуществ. Попробуем их перечислить. Преимущества банковских депозитов Простота. Банковские депозиты являются самым простым в понимании инвестиционным инструментом. Чтобы положить средства на депозит, инвестору достаточно прийти в банк с деньгами, паспортом и налоговым номером. Доступность. На банковские депозиты можно положить практически любые суммы. Нет необходимости несколько месяцев или даже лет копить средства, чтобы воспользоваться этим инструментом. Банковские вклады могут привлекаться, начиная с $50 и даже меньше. Краткосрочность. Сроки срочных банковских вкладов обычно начинаются с одного месяца. На вкладах до востребования минимальные сроки и вовсе отсутствуют. Получить прибыль можно даже, положив деньги на одну ночь, ведь проценты начисляются средства находящиеся на счете на конец дня. Когда я по работе приезжал в командировку, я сразу закидал выданные командировочные на банковский счет. Если Вы хотите отложить деньги на летний отдых или рождественские подарки, банковский вклад именно то, что Вам надо.

Зачастую, чем свободнее вкладчик может распоряжаться своим депозитом, тем ниже доходность такой инвестиции. Самые выгодные банковские вклады – это те, что размещаются на срок от одного года и не предполагают возможности вкладчиками досрочного погашения. Перед тем, как положить деньги в банк, не будет лишним узнать минимальную сумму депозита и тщательно изучить условия досрочного погашения. Срочные вклады делятся на сберегательные и накопительные. Первые отличаются тем, что их нет возможности пополнить. Помимо вкладов до востребования и срочных вкладов есть огромное количество всевозможных банковских депозитов. К примеру, существуют вклады с капитализацией процентов, суть которых заключается в том, что ежемесячно происходит перерасчет суммы вклада. Накопленные за определенный период проценты суммируются с основным депозитом. Такая процедура ежемесячно повторяется до конца периода депозита. Когда открываются расчетные вклады, зачастую выдается дебетовая карта. Подобный тип вклада является пополняемым, однако одним из условий является обязательное нахождение на счету оговоренной в договоре суммы денег. Помимо традиционных фиксированных вкладов есть также пополняемые депозиты. Такие вклады на некоторый период размещаются в банке. При этом оговаривается первоначальная сумма. Вкладчик в свою очередь имеет право пополнять счет. Если вы хотите сделать выгодный вклад в банке с целью накопления суммы для большой траты, то подобный депозит отлично подходит для этих нужд. Индексируемый вклад представляет собой структурный продукт, который является рисковой инвестицией. Он дает возможность вложить сумму на небольшой период времени с гарантированным возвратом. При этом есть возможность получения процентов в размере от 15 до 20% за несколько месяцев.

Существует немало людей разного достатка, которые в своей инвестиционной деятельности используют исключительно банковские вклады. И они растят свои капиталы, получают прибыль и живут на нее, инвестируя только в банковские депозиты. Вклад (депозит) — сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок. Согласно Гражданскому кодексу, банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Также гражданин имеет право в любой момент забрать средства из банка. Отказать в открытии вклада частному лицу российский банк может при условии предоставления гражданином ложных сведений о себе, а также если человек подозревается в нарушении закона о легализации средств, полученных преступным путем (115-ФЗ). Для заключения договора об открытии вклада достаточно предъявить паспорт. Банки предлагают гражданам вклады до востребования (на неопределенный срок) и срочные депозиты (договором предусмотрен срок, на который банк принимает у вкладчика средства). Самые распространенные вклады — это срочные депозиты в рублях, долларах и евро. При сравнении вкладов (при прочих равных условиях — одинаковом сроке, валюте и суммы вклада) необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, но и на режим выплаты процентов: периодичность (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока) и направление выплаты (на текущий счет или причисление к сумме вклада). При переводе процентов на текущий счет, вкладчик, сразу после поступления очередных процентов на счет, вправе ими свободно распоряжаться. Если проценты причислить к сумме вклада, то увеличится остаток на депозитном счете — а значит, и последующие выплаты процентов будут рассчитываться с немного увеличенной суммы.

1. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки [текст] : учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – 624 с. 2. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки [текст]. – М.: Дашков и К, 2010. – 484 с. 3. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки [текст] : учеб. пособие / М.П.Владимирова, А.И.Козлов. – М.: КНОРУС, 2010. – 288 с. 4. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 784 с. 5. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки [текст] : учеб. пособие. – СПб.: Знание, 2014. – 384 с. 6. Перепеченко В.П. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учеб. пособие. – М.: Экономика, 2010. – 152 с. 7. Финансы. Денежное обращение. Кредит [текст] : учебник / Под ред. Г.Б.Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 512 с. 8. Экономическая теория [текст] : учебник / Под ред. В.Д.Камаева, Е.Н.Лобачевой. – М.: Юрайт-Издат, 2011. – 557 с. 9. Экономическая теория [текст] : учебник / Под ред. В.И.Видяпина, А.И.Добрынина, Г.П.Журавлевой, Л.С.Тарасевича. – М.: ИНФРА-М, 2011. – 714 с.