состав кредитного дела и порядок его ведения

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что как только человек начинает взаимодействовать с кредиторами, покупать в рассрочку, у него появляется кредитная история, в дальнейшем сопровождающая всю его жизнь. Накопление данных о финансовом досье заемщиков ввели в практику американцы в 70-х гг. ХХ столетия. Сегодня в России это регламентируется законом №218-ФЗ «О кредитных историях». В правовом поле сбором и использованием сведений о платежной дисциплине каждого человека занимаются специальные бюро. К ним за услугами обращаются десятки тысяч граждан России. Но немалый процент людей даже не знают, что такое кредитная история, в чем ее предназначение, и почему она так важна. Кредитная история — это информация, хранящаяся в БКИ, и показывающая: какие кредиты и микрозаймы брал человек, сведения, идентифицирующие его личность, куда он обращался за деньгами, как выполнял обязательства и тому подобное.

---

Если вы попробуете заказать курсовую работу недорого , за качество на Work5 можете не переживать.

---

. Данную информацию формируют, обрабатывают и систематизируют воедино БКИ, которых на сегодняшний день насчитывается около 18. Цель работы – изучить состав кредитного дела и порядок его ведения. Задачи работы: 1) изучить понятие и сущность кредитного дела; 2) отразить состав кредитного дела; 3) выявить особенности ведения кредитного дела; 4) определить особенности закрытия кредитного дела ; 5) отразить меры улучшения ведения кредитного дела ; 6) изучить тенденции развития составления кредитных дел. Объект исследования: кредитное дело. Предмет исследования: особенности кредитного дела в коммерческом банке. Степень разработанности темы высока в силу ее актуальности. Вопрос исследовался рядом специалистов в сфере банковского дела. Среди них: А.А. Бурдина, Е.Ф. Жуков, Т.Ю. Иванова, Н.И. Кабушкин, В.Л. Киреев, О.Л. Козлова и пр. Теоретическая база: действующее в банковской сфере законодательство, труды российских специалистов по банковскому делу, а также тематические ресурсы сети Интернет. Работа выполнялась на примере материалов БКИ, находящихся в свободном доступе. Методы исследования: метод теоретического анализа, метод классификации и структуризации. Структура работы: введение, основная часть, заключение и список использованной литературы.

В ходе написания работы удалось достичь поставленных во введении цели и задач. Установлено, что обращаясь в финансовое учреждение за кредитом, заемщику приходится учитывать состояние собственной репутации. Состояние кредитной истории – один из важных критериев, которые влияют на вероятность одобрения или отклонения заявки. Проверка сведений о платежной дисциплине в ходе выполнении обязательств позволяет правильно оценивать надежность клиента. Все документы, относящиеся к кредитной сделке, комплектуются и хранятся в кредитном деле, которое должно быть прошито и пронумеровано. Кредитное дело оформляется и ведется кредитным работником, ответственным за данный кредит. При этом на каждый кредитный договор ( договор о предоставлении кредитной линии) заводится отдельное кредитное дело. Изъятие документов из дела не допускается. Кредитные дела должны храниться в закрывающемся помещении кредитного отдела в закрывающихся шкафах, обеспечивающих их сохранность и недоступность для просмотра лиц, не уполномоченных на ведение кредитных операций. Правом доступа и работы с кредитным делом наделен строго очерченный круг лиц: 1) председатель Правления банка; 2) заместитель Председателя Правления банка; 3) главный бухгалтер и\или его заместители; 4) сотрудники кредитного отдела; 5) сотрудники Службы внутреннего контроля ; 6) сотрудники юридического отдела Банка; 7) начальник отдела безопасности. На первом листе кредитного дела указывается наименование организации, номер и дата заключенного кредитного договора ( договора о предоставлении кредитной линии) и номер ссудного счета. Комплектация кредитного дела: 1) сведения о заемщике; 2) юридические документы; 3) доверенность (если договора подписывались доверенным представителем заемщика, залогодателя, поручителя); 4) бухгалтерская отчетность; 5) технико-экономическое обоснование использования кредита; 6) заявление на выдачу кредита; 7) кредитный договор; 8) договора и документы, относящиеся к обеспечению кредита; 9) документы, составленные кредитным отделом и сотрудниками обеспечивающих служб анализа; 10) выписки из решений Кредитного комитета; 11) документы, подтверждающие перечисление кредитных средств; 12) документы, подтверждающие погашение кредита. Все документы подшиваются в хронологическом порядке. Каждое дело должно иметь опись документов, содержащихся в этом деле.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 18.07.2019) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2019) 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019) 3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2019) «О банках и банковской деятельности» 4. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О кредитных историях» 5. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2019. - 408 c. 6. Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2018. - 96 c. 7. Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2013. - 800 c. 8. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c. 9. Иванова, Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2017. - 304 c. 10. Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. - М.: КноРус, 2018. - 352 c. 11. Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.: КноРус, 2018. - 240 c. 12. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 332 c. 13. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Москва: Юрайт, 2016. - 251 c. 14. Кредитная история - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://studbooks.net/45712/bankovskoe_delo/poryadok_pogasheniya_kredita_i_zakrytiya_kreditnogo_dela (дата обращения: 23.01.2021) 15. Кредитная история - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://vzayt-credit.ru/kreditnaya-istoriya/(дата обращения: 23.01.2021) 16. Кредитная история - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://unicom24.ru/articles/kreditnoj-istoriya-chto-eto-takoe(дата обращения: 23.01.2021) 17. Кредитная история - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://unicom24.ru/articles/kak-proverit-dolgi-po-kreditam(дата обращения: 23.01.2021) 18. Кредитная история - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://bankirsha.com/kreditnoe-dose.html(дата обращения: 23.01.2021) 19. Кредитная история - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://bankiweb.ru/kredit/kreditnoe-dosie/(дата обращения: 23.01.2021)