Коммерческий банк как звено банковской системы и часть экономики России

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что в условиях современности в виде основного направления экономической политики выступает восстановление работы банковского сектора на качественно новом уровне, который отвечает потребностям развития страны. Речь идет о коммерческих банках, которые составляют основную часть банковской системы РФ. Коммерческий банк – это кредитное учреждение, специализирующееся на оказании банковских услуг физическим и юридическим лицам. Слово «коммерческий» в названии структуры, означает, что главным приоритетом в деятельности банка является получение прибыли. Деятельность коммерческих банков находится под надзором Центрального банка страны и осуществляется на основании лицензии на совершение банковских операций, которая также выдается Центробанком.

---

Многих не устраивает цена реферата по уголовному праву на заказ. У нас вы можете получить качественный реферат по низкой цене. К тому же мы даем скидку в 1000 рублей на первый заказ!

---

Подобия первых банков появились в Древней Греции. Правда осуществляли они только одну банковскую операцию – хранение денег и ценностей. Выполняли эту роль различные храмы и церковные учреждения. С развитием государств Древнего мира, увеличивался торговый оборот между ними, а поскольку в то время существовало множество различных денег, возникла необходимость обмена одних денежных средств на другие. Эту операцию осуществляли менялы. Кстати слово «банк» произошло от итальянского «banco». Так называли стол, за которым сидел меняла. Впоследствии, помимо обменных операций, менялы стали заниматься кредитованием. А точнее выдавали деньги под залог, с обязательной уплатой процентов при возврате. Основная цель работы: изучить особенности банковской системы России. Задачи работы: 1. Определить понятие и сущность банковской системы. 2. Определить структуру банковской системы в теории и на примере РФ/ 3. Отразить характеристику банковских операций и сделок. 4. Провести анализ деятельности коммерческих банков на современном этапе. 5. Отразить проблемы и перспективы развития банковской деятельности в РФ на современном этапе. Объект изучения: банковская система РФ. Предмет изучения: коммерческий банк. Информационной базой для исследования работы послужили нормативные акты, учебные пособия, периодические издания, Интернет-ресурсы. Методологической базой для написания работы послужили действующие НПА, например, ФЗ «О Центральном банке», ФЗ «О банках и банковской деятельности», ГК РФ, а также труды специалистов в сфере банковского дела, среди них: О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева и пр. База исследования: статистические данные из открытых источников. Для выполнения поставленной цели и задачи использовались такие методы как, анализ, синтез, обобщение, классификация, сравнение. Структура работы: введение, основная часть, заключение и список использованной литературы. В первой главе представлены особенности банковской системы РФ. Во второй главе отражено состояние коммерческого банка в качестве звена банковской системы. В третьей главе приведены перспективы и проблемы развития банковской деятельности на этапе современности.

В ходе написания работы удалось достичь поставленных во введении цели и задач. Определено, что банковская система большинства стран представляет собой двухуровневую модель. На верхней ступени находится Центробанк, который осуществляет контроль за находящимися на втором уровне коммерческими банками. Отличие между Центральным банком и коммерческими заключается в том, что Центробанк выполняет следующие операции недоступные коммерческим банкам: - выпуск государственных денежных знаков и ценных бумаг; - выдача кредитов коммерческим банкам; - разработка и внедрение единой отчетности для коммерческих банков; - обслуживание расчетных счетов коммерческих банков. Выявлено, что деятельность коммерческих банков можно определить тремя основными функциями: - накопление и сбережение денежных средств; - кредитование частных лиц и организаций; - посреднические услуги при осуществлении платежных и расчетных операций. Коммерческие банки играют важную роль при аккумуляции и распределению капитала в государстве. Помимо того, что банки имеют собственный капитал, который инвестируется в различные проекты, они привлекают сторонний капитал, используя свободные денежные средства физических и юридических лиц. На начальном этапе своей деятельности коммерческие банки использовали только собственные активы, но в последствии стало ясно, что своих средств недостаточно и нужно привлекать чужие. Чтобы привлечь клиентов банки начали использовать депозитные программы, которые гарантируют получение дохода посредством начисления процентов на сумму вклада. Таким образом, банкам удалось значительно увеличить свои активы. На сегодняшний день доля привлеченных средств составляет 70-80 % капитала банка. Антиподом депозитной программы являются банковские услуги по кредитованию. Здесь финансовое учреждение получает прибыль от переплаты, которую заемщик вносит помимо основной суммы долга. Таким образом, выполняя функцию кредитования, банк выступает посредником между лицом имеющим свободные денежные средства и лицом в них нуждающимся. В современной экономике очень часто наблюдается ситуация, когда у одних субъектов возникает избыток денежных средств, а у других – острая необходимость. Несколько веков назад эту проблему можно было решить, связавшись напрямую с кредитором, но в современном мире такая возможность маловероятна. Вот здесь и используются в полной мере посреднические услуги коммерческих банков. Оказание банками услуг по кредитованию существенно влияют на рост промышленности и сельского хозяйства. Положительно сказываются на материальном благосостоянии населения и способствуют расширению потребительского спроса. Третья функция коммерческих банков – посредничество в платежных операциях с каждым годом становится более важной для мировой экономике. Сейчас в мире нарастает тенденция ухода от наличных денег и большинство платежей осуществляется с помощью безналичного расчета. В странах Западной Европы и США на долю безналичных платежей приходится около 90% всех расчетных операций, в России этот показатель равняется 64%. В связи с увеличением доли безналичных расчетов, дополнительной функцией коммерческих банков принято считать создание дополнительных платежных средств. Под этим термином понимают инструменты необходимые для проведения безналичных расчетов – банковские карты, чековые книжки, электронные платежи.

Нормативно-правовые акты 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 09.03.2021) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: КонсультантПлюс, в локальной сети вуза. 2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: КонсультантПлюс, в локальной сети вуза. 3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 24.02.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: КонсультантПлюс, в локальной сети вуза. 4. Федеральный закон от 13.07.2020 N 196-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: КонсультантПлюс, в локальной сети вуза. 5. Федеральный закон от 05.04.2013 N 44-ФЗ (ред. от 24.02.2021) «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2021) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: КонсультантПлюс, в локальной сети вуза. Научная литература 6. Ваганова О.В Влияние экономических санкций на инновационное развитие России // Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия: Экономика. Информатика. 2019. - Т. 46. - № 1. - С. 21-30. 7. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 332 c. 8. Крылов, О.С. 2018, Роль Центрального банка в банковской системе РФ // Молодой ученый. 2018. - №48. - С. 163-165. 9. Кузнецова, В.В. Банковское дело. практикум (для бакалавров) / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина, В.П. Бычков. - М.: КноРус, 2016. - 288 c. 10. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования (бакалавриат и магистратура) / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2018. - 160 c. 11. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 251 c. 12. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 150 c. 13. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. - 288 c. Электронные ресурсы 14. Бабаев С.С. и др.. Международные финансовые центры и их роль в развитии мировой экономики. Аналитический обзор. - М.: Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. 2012г. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://finlit.online/mirovaya-ekonomika-kniga/otsenka-problem-perspektiv-razvitiya-14315.html(дата обращения: 12.04.2021) 15. Банковская система РФ - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.funlib.ru/img/303699/(дата обращения: 12.04.2021) 16. Внедрение стандартов Базеля II/Базеля III в России РФ - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/Implementing-Basel-in-Russia-Rus/$FILE/Implementing-Basel-in-Russia-Rus.pdf(дата обращения: 12.04.2021) 17. Изменения в бизнес-моделях деятельности коммерческих банков - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/izmeneniya-v-biznes-modelyah-deyatelnosti-kommercheskih-bankov(дата обращения: 12.04.2021) 18. Официальный сайт Центрального Банка РФ - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://cbr.ru(дата обращения: 12.04.2021) 19. Развитие розничного бизнеса коммерческого банка - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-roznichnogo-biznesa-kommercheskogo-banka(дата обращения: 12.04.2021) 20. Российские банки: финансовые итоги 2020 года- [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.finversia.ru/publication/rossiiskie-banki-finansovye-itogi-2020-goda-90341(дата обращения: 12.04.2021) 21. Состояние и перспективы развития рынка банковских слияний и поглощений в России - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.lawinrussia.ru/node/32401?quicktabs_2=0(дата обращения: 12.04.2021) 22. Социальная ответственность коммерческих банков России - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/sotsialnaya-otvetstvennost-kommercheskih-bankov-rossii(дата обращения: 12.04.2021) 23. Сущность и принципы функционирования ЦБ РФ - [Электронный ресурс] - Режим доступа:http://www.banksgroup.ru/sushchnost_i_printsipi_funktsionirovaniya_tsb_rf-274-2.html (дата обращения: 12.04.2021) 24. Текущее состояние банковской системы РФ. Основные проблемы и дальнейшее перспективы развития - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://edrj.ru/article/01-06-2018(дата обращения: 12.04.2021) 25. Центральный банк Российской Федерации – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cbr.ru/(дата обращения: 12.04.2021)