Электронные деньги и их роль в современной экономике

Актуальность темы. На сегодняшний день электронные деньги плавно вошли в современную жизнь. Большинство платежных операций, которые так или иначе связаны с денежными средствами, осуществляются по сред-ствам электронных платежей. Данные электронные платежные операции сформировали так называемую цифровую экономику, которая задействует многие мировые страны, в том числе и РФ. Новые средства денежного обращения нуждаются в глубоком изучении и дальнейшем формировании. Электронные деньги все более явно становятся нашей повседневной реальностью, с которой уже необходимо считаться. В настоящее время электронные деньги рассматриваются как потенци-альный заменитель наличности для микроплатежей. Однако по своим каче-ствам электронные деньги способны частично заменить или полностью вы-теснить при расчетах наличные деньги. Искусственное ограничение суммы, которая может сберегаться в электронном кошельке, вызвано неуверенно-стью регуляторов в надежности и безопасности использования такого пла-тежного инструмента. Очевидно, что при отсутствии негативных примеров, этот лимит будет или увеличиваться, или полностью отменен.

---

На нашем сайте вы можете заказать курсовую работу по микроэкономике. Курсовая работа будет написана быстро и качественно. % оригинальности и квалификацию автора вы можете выбрать сами, для этого нужно заполнить форму заказа.

---

. Рассматриваемые современные средства денежного обращения являют-ся одним из последних революционных новшеств на стыке технологии и эко-номики. Электронные деньги позволяют осуществлять платеж наиболее про-грессивным на данный момент способом - с использованием информацион-ных технологий. В Российской Федерации есть предпосылки для дальнейшего перехода на электронные денежные платежи, о чем свидетельствует растущий из года в год объем операций, совершаемых электронными деньгами, но из-за недове-рия к ним некоторых людей распространение электронных денег происходит не так быстро. Если еще несколько лет назад все исследователи изучали вир-туальные валюты для того, чтобы понять, что они собой представляют и можно ли их считать средством обмена, то сейчас идут дискуссии о том, как виртуальные валюты вообще могут быть интегрированы в платежную систе-му единого государства и как их можно использовать. Цель курсовой работы – определить роль электронных денег в совре-менной экономике страны. В соответствии с целью исследования поставлены следующие задачи:  рассмотреть понятие, сущность и виды электронных денег ;  определить роль электронных денег в современной экономике;  провести анализ рынка электронных денег в РФ;  выявить проблемы и определить перспективы развития электронных денег в России. Поставленные задачи обусловили структуру курсовой работы. Струк-тура работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка использо-ванной литературы. Предметом курсовой работы являются электронные денежные средства как инновационный платежный инструмент. Объект исследования - элек-тронные деньги как фактор развития экономики. При подготовке курсовой работы использовались такие методы иссле-дования как: анализ и синтез, сравнение и наблюдение, обобщение и система-тизация изученного материала. Теоретико-методологическую основу исследования составили труды современных отечественных учёных, которые представлены в учебной лите-ратуре, периодической печати и Интернет-ресурсы. В соответствии с поставленной целью в курсовой работе решены сле-дующие задачи: электронные деньги являются перспективным платежным инструментом, потенциал которого еще предстоит раскрыть. Возможными путями развития электронных денег видится их широкое внедрение в между-народный интернет-бизнес. Неоспоримые преимущества электронных денег, такие как высокая скорость совершения транзакций, низкие комиссии и вы-сокая степень защиты денежных средств отчетливо видны уже в настоящее время.

Развитие экономики государства невозможно представить без современной и эффективной системы денежного обращения. Весомую долю в совокупном денежном обороте занимают электронные деньги, которые постепенно вытесняют наличные. В соответствии со статьей 3 Федерального закона Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронные деньги определяются как «...денежные средств, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа». Электронные деньги в совокупности выполняют функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, а также функции мировых денег. Суть электронных денег многогранна. Электронные деньги имеют не только товарный, но и кредитный, правовой и информационный характер; оно постоянно развивается, что, как мы видели, отражается в разнообразии его типов. В России электронные средства платежа находятся в стадии развития, поэтому электронные деньги имеют как преимущества, так и недостатки. К плюсам, в первую очередь, можно отнести удобство использования: с их помощью легко оплачивать различные услуги, совершать покупки, осуществлять переводы и платежи, не покидая квартиры или использовать мобильные коммуникационные устройства в виде ноутбука, смартфона или планшета. Безналичные электронные денежные средства обладают низкой стоимостью эмиссии, что позволяет не печатать банкноты и не чеканить монеты, а также высоким уровнем безопасности: пароль, sms-подтверждение входа в цифровой кошелек, биометрическая идентификация, распределенный реестр учета операций и т.д. Операции с электронными деньгами осуществляются в течение нескольких минут, тогда как банковские переводы могут занимать несколько рабочих дней. Одним из значимых недостатков электронной валюты является наличие всевозможных комиссий за совершенные операции. В большинстве случаев, их взимают за вывод денежных средств. Так, чтобы перевести электронные деньги в традиционные и наоборот, потребуется заплатить определенные комиссии, размер которых может достигать более 5%. Еще одним минусом электронных денег является отсутствие четкой законодательной базы, что приводит к использованию электронных платежных систем как средство для уклонения от налогов, ведения теневого бизнеса и др. Следующий пункт, на который стоит обратить внимание - это то, что если у пользователя нет доступа к сети Интернет, то воспользоваться своими деньгами он не сможет, а также если он утратил логин, пароль, то восстановить сведения будет достаточно проблематично. Однако проблема введения и функционирования электронных денег в России заключается в отсутствии четкого, масштабного регулирования и правил совершения операций с ними. Кроме того, существует проблема обеспечения высокого уровня безопасности функционирования электронных денег, а именно проблема мошенничества с электронными деньгами. Следовательно, банки не готовы к введению электронных денег, а само государство не готово. Электронные денежные средства как новое и перспективное платежное средство нуждаются в особых инструментах исследования предмета и новейших знаниях в различных областях различных наук: экономических, юридических, технических, психологических, социальных и т.п. Проведенный анализ экономико-правовой природы электронных денежных средств, а также их специфика в системе отношений экономического оборота и перевод третьим лицам должны найти специальное правовое регулирование.

1. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 22.12.2020) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2021). 2. Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 30.12.2020) "О персональных данных" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2021). 3. Балашев Н.Б., Малашенко В.А. Современное состояние рынка элек-тронных денег в России // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. - № 7. – С. 1 – 5. 4. Болденкова, Д. Е. Проблемы развития электронных денег в России / Д. Е. Болденкова // Наука сегодня: реальность и перспективы: материалы международной научно-практической конференции, Вологда, 22 фев-раля 2017 года / Научный центр "Диспут". – Вологда: ООО «Маркер», 2017. – С. 57-59. 5. Бондаренко Т.Г., Исаева Е.А. Электронные деньги в России: современ-ное состояние и проблемы развития // Статистика и Экономика. – 2016. -№ (5). – с. 42-48. 6. Городнова Н.В., Клевцов В.В., Павин А.В. Разработка методики ана-лиза применения электронных денежных средств // Вопросы инноваци-онной экономики. – 2020. – Том 10. – № 1. – С. 205-222. 7. Замиралова, Е. А. Влияние электронных денег на экономику РФ // Мо-лодой ученый. – 2018. – № 41 (227). – С. 119-121. 8. Михайлова, Н. С. Роль электронных денег в современной экономике // Новая наука: Стратегии и векторы развития. – 2016. – № 4-1(76). – С. 124-128. 9. Порублева Е.С., Гареева Г.А., Григорьева Д.Р. Электронные деньги и электронные платежные сервисы в России в ХХI веке // Символ науки. – 2018. – № 1-2. – С. 89-92. 10. Фокин В.В. Роль банковских электронных денег в современной экономике // Economics . – 2018. - № 5(37). – С. 15 – 18. 11. Хасьянова, М. В. Роль электронных денег в мировой экономике // Национальные экономические системы в контексте формирования гло-бального экономического пространства: сборник научных трудов III Международной научно-практической конференции, Симферополь, 24 марта 2017 года / Крымский инженерно-педагогический университет. – Симферополь: ИП Хотеева Л.В., 2017. – С. 549-550. 12. Цветков В.А., Дудин М.Н., Лясников Н.В., Зоидов К.Х. Пробле-мы и перспективы развития электронных платежных систем в России // Экономика и управление. – 2018. - № 2. – С.13-21. 13. Шумихина, А. С. Электронные денежные средства в платежной системе Российской Федерации // Молодой ученый. – 2020. – № 48 (338). – С. 381-383. 14. Казанцева С.Ю., Сушкова Т.В., Григоров Ю.Г., Алексанян Л.Г. Функционирование института электронных денег как отдельного меха-низма обеспечения экономической безопасности страны // Вестник Евразийской науки, 2019 №2. URL: https://esj.today/PDF/97ECVN219.pdf (дата обращения: 23.04.2021). 15. Сидорина Т.Н. Проблемы и перспективы развития электронных денег // Материалы X Международной студенческой научной конфе-ренции «Студенческий научный форум» URL: https://scienceforum.ru/2018/article/2018001044 (дата обращения: 23.04.2021). 16. Сумаренко Д.В., Никонец О.Е. Перспективы развития электрон-ных денег // Материалы X Международной студенческой научной кон-ференции «Студенческий научный форум» URL: https://scienceforum.ru/2018/article/2018003878 (дата обращения: 23.04.2021).