Место банковского сектора в финансовой системе и его макроэкономические функции

Актуальность темы. С течением времени банковская сфера становится одной из наиболее важных для современной экономики. Ее развитие тесно связано с совершенствованием не только денежного обращения, но и производства. От уровня развития и стабильности функционирования банковской системы зависит и уровень устойчивости и возможности развития всего национального хозяйства. Банковский сектор является своеобразным индикатором, как финансовой системы страны, так и в целом ее экономики. Он, являясь социально-экономическим институтом, специфика которого состоит в способности содействовать экономическому росту, в силу своего существования и развития, может и должен способствовать достижению ещё и социальных целей. Банковская система выполняет в экономике важную перераспределительную роль, выступая своеобразной кровеносной системой. Именно через банки, как финансовых посредников, проводятся платежи между предприятиями и населением, происходит перелив временно свободных денежных средств в виде кредитов, что даёт возможность развитию экономики. Актуальность выбранной темы заключается в том, что для успешного исполнения банковской системой своей роли в экономике ее институциональная структура должна быть эффективной, а именно позволяющей качественно осуществлять возложенные на нее функции. Значимость темы исследования.

---

Курсовая работа по журналистике на заказ поможет вам сэкономить свое время. Доверьте написание курсовой работы Work5!

---

В условиях становления экономики нового технологического уклада роль банков усиливается в связи с необходимостью обеспечения финансовыми ресурсами инновационного сектора экономики, характеризующегося высокими рисками. С одной стороны, банковский сектор напрямую определяет тенденции развития экономики, с другой стороны, тренды развития банковского сектора формируются как следствие происходящих в экономике процессов. Целью курсовой работы является анализ особенностей функционирования и проблем развития банковской системы России в современных условиях. В соответствии с целью исследования поставлены следующие задачи:  рассмотреть функции и структуру банковской системы страны;  определить роль и место банковского сектора в финансовой системе страны;  провести анализ банковской системы РФ и его макроэкономические функции; проанализировать особенности работы банковской системы в условиях международных экономических санкций;  выявить актуальные проблемы и перспективы развития российской банковской системы;  разработать направления совершенствования функционирования банковской системы РФ. Поставленные задачи обусловили структуру курсовой работы, которая состоит из введения, три главы, заключения, списка использованной литературы. Предметом курсовой работы является банковский сектор как часть финансовой системы России. Объектом данной работы является современная банковская система России. При подготовке курсовой работы использовались такие методы исследования как: анализ и синтез, сравнение и наблюдение, обобщение и систематизация изученного материала. Информационной базой исследования в курсовой работе явились статистические данные Центрального банка Российской Федерации. Методологической основой исследования послужили научные труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов, посвященные проблемам экономики, статистики и банковского дела. Теоретическую базу исследования составили труды современных отечественных учёных, которые представлены в учебной литературе и в периодической печати и Интернет-ресурсы, таких как: Ольхова Р.Г., Борисова Е.Р., Вдовина А.Ю., Галкина А.В., Жигас М.Г., Зубов С.А., Коробова Г.Г., Оголихина С.Д., Панова Г.С., Шереметьева, М. П., Яцына М. А., Мисько А.Г. и др.

В настоящее время рыночная экономика не может обойтись без банковской системы, которая играет важную роль в её развитии. Банки – это главные составляющие банковского сектора, которые определяют отношения между отраслями экономики. Любые изменения в банковской системе влияют на экономику в целом. Отсюда следует, что надёжная банковская система – это необходимый фактор прогрессивной деятельности всей рыночной экономики. За последние десять лет банковский сектор добился высокого роста и расширения спектра банковских услуг для населения и предприятий. Банковский сектор Российской Федерации представляет собой сложную и прочно организованную систему, которая показывает существенный рост показателей развития банков. Рентабельность российского банковского сектора по итогам 2019 г. существенно выросла, несмотря на снижение банковской маржи и замедление темпов роста кредитования. Этому способствовали снижение уровня кредитного риска, а также введение нового порядка учета резервов на возможные потери по кредитным операциям. В целом в 2019 г. темпы роста активов банковского сектора уменьшились. На конец 2019 г. в российской банковской системе функционировали 442 кредитные организации, тогда как годом ранее их число составляло 484. Для сравнения: семь лет назад, в начале 2013 г., число действующих кредитных организаций превышало тысячу (1094). Таким образом, ЦБ РФ последовательно продолжает процесс оздоровления банковского сектора. На 1 января 2020 г. 373 кредитные организации показали прибыль в размере 2196,4 млрд. руб., а 69 банков - убыток в размере 159,6 млрд. руб. В целом доля убыточных организаций в 2019 г. снизилась до 16% (в 2018 г. она составила 29%). Анализируя негативное влияние санкций на российские банки, следует отметить, что общая тенденция заключается в ухудшении финансового состояния кредиторов и заёмщиков в связи со снижением инвестиционной привлекательности, падением деловой активности и нехваткой ликвидности на российском финансовом рынке. В результате речь идёт о нарастании как индивидуальных кредитных рисков (банков и их заемщиков), так и совокупных рисков кредитного портфеля банков, качество которого существенно снизилось. Прямое влияние международных санкций на российские банки на макроэкономическом уровне оказал запрет для крупных системообразующих банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Внешэкономбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы) осуществлять внешние заимствования на американском и европейском финансовых рынках. Общая ситуация такова, что в связи с санкциями большинство российских банков вынуждены переориентироваться на внутренний рынок, привлекая средства по более высоким ставкам, а это, в свою очередь, приводит к удорожанию кредитов и снижению доходности банков. Таким образом, косвенным влиянием санкций можно считать повышение ключевой процентной ставки и, как результат, резкий рост банковских процентных ставок по кредитам и депозитам для хозяйствующих субъектов и населения. В политике Банка России можно найти, как положительные, так и отрицательные моменты. С одной стороны, огосударствление банковского сектора и политика по отзыву лицензий помогают оздоровлению банковской системы и улучшают экономическую стабильность страны. Стоит отметить, что даже не смотря на снижения количества кредитных учреждений, объем банковских услуг только увеличивается, что говорит о том, что действующие банки активно развиваются и ведут свою деятельность качественно и в соответствии с законодательством. С другой же стороны, все это ведет к сокращению конкуренции в банковской системе и, как следствие, к серьезным проблемам и возникновению ряда сдерживающих факторов, мешающих ее развитию. Поэтому, необходимо учесть все преимущества и недостатки действующей политики Банка России и на основе этого разработать комплекс мероприятий, с помощью которых возможно построить такую институциональную структуру банковской системы, которая будет способна сохранять ее финансовую устойчивость.

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.01.2019) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. 2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 01.01.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. 3. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c. 4. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 150 c. 5. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. - 288 c. 6. Асаева О. Н. Развитие и совершенствование системы мер обеспечения устойчивости банковской системы Российской Федерации // Молодой ученый. – 2018. - №50/2018. - С. 111-114. 7. Борисова Е.Р. Российский банковский сектор: тенденции развития // Вестник Российского университета кооперации. – 2019. - № 2(36). – С. 30 – 35. 8. Вдовина А.Ю. Современные тенденции трансформирования банковской системы Российской Федерации // Вопросы науки и образования. – 2018. - № 8(12). – С. 75 – 81. 9. Галкина А.В. Проблемы и перспективы развития банковской системы российской Федерации // Современное состояние и перспективы развития экономических систем. – 2018. - № 7. – С. 35 – 40. 10. Добрынин С.С. Практические аспекты оценки бизнеса российских банков в условиях международных экономических санкций // Имущественные отношения в Российской Федерации. – 2019. - № 2(209). – С. 29 – 45. 11. Дробышевская М. Н., Кулякова М. Н. Проблемы и перспективы развития современной российской банковской системы // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 18. – С. 62–65. 12. Жигас М.Г. Роль Банка России в совершенствовании российской банковской системы // Baikal Research Journal. – 2017. - Том 8, № 2. – С. 1- 10. 13. Закирова Д. Ф., Закирова Э. Ф. Оценка влияния экономических санкций на банковскую систему Российской Федерации // Актуальные проблемы экономики и права. – 2018. - Т. 12, № 1. - С. 19–32. 14. Зубов С.А. Финансовые результаты банковского сектора в 2019 году // Экономическое развитие России. – 2020. - Том 27, № 3. – С. 41 – 44. 15. Исламова Р.Р., Шарифьянова З.Ф. Проблемы и перспективы развития банковского сектора в России // Интеграция наук. – 2018. - № 4(19). – С. 123- 124. 16. Кашурин П. В. Тенденции развития банковского сектора России // Молодой ученый. - 2018. - №46. - С. 365-368. 17. Коробова Г.Г. Проблемы развития банковской системы России на современном этапе // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2017. - № 5-2(12). – С. 55 – 59. 18. Лебедева М.Е., Васильев С.А., Ухова А.А. Создание многоуровневой банковской системы в России // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2017. - № 8. – С. 7 – 13. 19. Оголихина С.Д. Проблемы обеспечения финансовой устойчивости банковской системы России // Актуальные проблемы экономической теории. – 2017. - № 9(22). – С. 74 - 78. 20. Остапенко Т. Н. Проблемы устойчивости банковской системы России // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 39. – С. 2146–2150. 21. Панова Г.С. Банки в условиях международных санкций: стратегия и тактика // Вестник МГИМО Университета. – 2016. - № 7. – С. 154 – 210. 22. Помулев А.А. Банковский сектор России: проблемы и перспективы в условиях новых вызовов // Теневая экономика. – 2020. – Том 4. – № 3. – С. 127-138. 23. Титова О.В., Леликова Ю.А. Влияние международных экономических санкций на банковский сектор РФ // Центральный научный вестник. – 2018. - Том 3, № 45(455). – С. 80 – 82. 24. Шереметьева, М. П. Банковский сектор РФ: текущее состояние и тенденции развития // Молодой ученый. – 2019. - № 21 (259). - С. 277-279. 25. Яцына М. А. Негативное влияние санкций на российский банковский сектор // Новое слово в науке: перспективы развития: материалы VII Междунар. науч.–практ. конф. (Чебоксары, 15 янв. 2016 г.). В 2 т. Т. 2 / редкол.: О. Н. Широков [и др.]. - Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2016. - № 1 (7). - С. 331–335. 26. Мисько А.Г. Современное состояние банковской системы России, проблемы развития в 2019 г. // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. LXXXII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 10(82). URL: https://sibac.info/archive/economy/10(82).pdf (дата обращения: 13.04.2021). 27. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL:www.cbr.ru/ (дата обращения: 13.04.2021). 28. Свиридочкина В.А. Тенденции и перспективы развития банковской системы Российской Федерации // Студенческий: электрон. научн. журн. 2018. № 19(39). URL: https://sibac.info/journal/student/39/118287 (дата обращения: 14.04.2021).