Повышение доходности банка при осуществлении расчетных операций юридических лиц

Актуальность выбранной темы работы обусловлена тем, что на современном этапе развития экономики обслуживание юридических лиц, осуществление расчетных операций клиентов выгодно для банков тем, что оно способствует увеличению их доходности. Причем данные привлеченные средства банк получает способом более легким и, как правило, более дешевым, по сравнению с поступлением привлеченных средств из других источников: срочных депозитов, сертификатов, долговых ценных бумаг, межбанковских кредитов. Средства, получаемые банком при осуществлении расчетных операций юридических лиц, помогают ему обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств. В современных условиях кризиса вопросы обеспечения доходности банковской деятельности встают на передний план, что обуславливает необходимо проведения исследования. Сегодня вопросы эффективного обслуживания юридических лиц, проведение расчетно-кассового обслуживания и обеспечения доходности банковской деятельности от данного вида операций достаточно широко изучены в трудах отечественных специалистов: А.Е. Дворецкой, С.В. Кривошаповой, Е.

---

Многих интересует цена дипломной работы по хирургии. Мы рассчитаем стоимость бесплатно. Для этого нужно заполнить форму заказа и вы получите цену написания вашего диплома.

---

.А. Литвина и др., что свидетельствует о глубокой разработанности данной темы. Объект исследования – АО «Альфа-Банк». Предмет исследования – расчетные операции юридических лиц в АО «Альфа-Банк». Цель исследования – разработка мероприятий по повышению доходности АО «Альфа-Банк» при осуществлении расчетных операций юридических лиц. Задачи исследования:  изучить понятие и сущность комплексного банковского обслуживания юридических лиц;  исследовать организацию расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;  изучить доходность банковской деятельности;  выявить особенности предоставления банковских услуг в коммерческом банке;  оценить эффективность проведения расчетных операций с юридическими лицами в коммерческом банке;  разработать мероприятия по совершенствованию обслуживания юридических лиц в коммерческом банке;  оценить доходность коммерческого банка после проведения мероприятий. Теоретической базой исследования послужили учебные пособия и периодические издания специалистов в сфере банковской деятельности и финансов: С.В, Кривошаповой, А.Е. Литвина «Актуальные проблемы и перспективы развития расчетно-кассовых операций клиентов кредитными организациями РФ» [9]; О.И. Ларина «Банковское дело» [10]; Д.Г. Алексеевой «Современная банковская система РФ» [2] и др. Методы исследования: изучение и анализ научной литературы, синтез, обобщение, методы финансово-экономического анализа. Новизна исследования заключается в разработке зарплатного проекта для юридических лиц для АО «Альфа-Банк» и его оценке. Практическая значимость исследования заключается в разработке мероприятий по повышению доходности АО «Альфа-Банк» и в возможности применения разработанных рекомендаций на практике. Структура работы: введение, три раздела, заключение, список литературы и приложения. В первом главе исследованы теоретические аспекты осуществления расчетных операций с юридическими лицами в коммерческом банке. Во второй главе проведен анализ эффективности расчетных операций с юридическими лицами в АО «Альфа-Банк». В третьей главе разработаны мероприятия по повышению доходности банка при проведении расчетных операций с юридическими лицами.

Расчетные операции юридических лиц коммерческого банка представляют собой такой вид операций, который осуществляется в рамках системы организации безналичных платежей клиентов по их финансовым требованиям или обязательствам. Расчетные операции коммерческого банка представляют собой:  выполнение поручений клиентов банка касаемо оплаты работ, услуг, товаров, осуществленных поставщиками;  выполнение погашения задолженности клиентов по налогу, другим лицам и прочие задолженности;  внесение поступающих денежных средств в счет клиента на его счета;  ведение хозяйственной деятельности самого коммерческого банка;  выполнение межбанковских расчетов как внешних, так и внутренних;  открытие, ведение, обслуживание счетов клиентов банка. В зависимости от адресата расчетные операции могут быть собственными и клиентскими. В зависимости от технологии осуществления расчета – внутренние (те, которые осуществляются внутри банка), внешние (те, которые осуществляются на межбанковском рынке, а так же через ЦБ). В зависимости от формы денег, расчетные операции могут быть наличными и безналичными. При осуществлении собственных расчетных операций основными субъектами сделки выступаю сами коммерческие банки. Клиентскими операциями банка являются такие, при осуществлении которых в роли основных субъектов могут выступать как коммерческие банки, так и клиенты банка. При анализе деятельности АО «Альфа-Банк» в сфере обслуживания юридических лиц было выявлено, что банк занимает одним из лидирующих позиций на рынке наравне с другими банковскими структурами – ПАО «ВТБ» и ПАО «Сбербанк». При этом в отдельных аспектах даже превосходит их. Рассчитав все затраты на производство и внедрение зарплатного проекта с использованием банковских пластиковых карт АО «Альфа-Банк» на ООО «АЛРОСА-Охрана», получили, что:  затраты на внедрение 167 шт. карт со штатной численностью 167 человек, составят 25 050 руб.;  при этом затраты на эксплуатацию карт составят ежегодно 230 000 руб.;  единовременные затраты составят 585 050 руб. Через 2 года и 10 месяцев инвестиционный проект принесет прибыль в размере 1 041 069 руб. с учетом дисконтирования. Работа зарплатного проекта – приоритетное направление развития деятельности АО «Альфа-Банк», как часть комплексного обслуживания юридических лиц. АО «Альфа-Банк» предоставляет сервис держателям пластиковых карт - sms-информирование (онлайн-уведомления о поступлении денежных средств на счет в автоматическом режиме, уведомление о затратных операциях по счету банковской картой с обозначением фактически доступного остатка; банковские сервисные уведомления, в том числе данные об истечении периода действия зарплатной карты (за 7 и 14 дней до окончания срока ее действия), банковские информационные уведомления. В АО «Альфа-Банк» при оплате приобретений банковской картой действуют совместные дисконтные программы и программы скидок с отдельными крупными торговыми сетями. Разработанные рекомендации целесообразны к внедрению. Таким образом, цель работы достигнута, задачи решены в полном объеме.

1. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты [Электронный ресурс]: Учебное пособие / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Р.З. Загиров. – М.: Юрайт, 2019. – 243 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/445260/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 2. Современная банковская система Российской Федерации: Учебник для вузов / Д. Г. Алексеева. – М.: Юрайт, 2019. – 290 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/437544/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 3. Доруховская Е.В., Конвисарова Е.В. Перспективы развития расчетно-кассового обслуживания юридических лиц на примере Банка «ТААТТА» АО [Электронный ресурс] // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2016. – № 6. – С. 113-117. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=25949018 (дата обращения: 05.02.2021). 4. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: Учебник для вузов / А.Е. Дворецкая. – М.: Юрайт, 2020. – 472 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/450259/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 5. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки [Электронный ресурс]: Учебник / Г.А. Аболихина. – М.: Юрайт, 2020. – 436 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/450516/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 6. Жаровня А.Г. Проблемы и перспективы развития расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов [Электронный ресурс] // Наука сегодня: глобальные вызовы и механизмы развития. – 2016. – С. 84-85. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=26109503 (дата обращения: 05.02.2021). 7. Зюбан Е.В., Маркевич Л.В. Политика банка в отношении корпоративных клиентов [Электронный ресурс] // Экономика и современный менеджмент: теория и практика. – 2015. – №3 (47). – С. 6-10. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=23034002 (дата обращения: 05.02.2021). 8. Банки и банковские операции [Электронный ресурс]: Учебник и практикум для вузов / В.В. Иванов. – М.: Юрайт, 2020. – 189 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/451036/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 9. Кривошапова С.В., Литвин Е.А. Актуальные проблемы и перспективы развития расчетно-кассовых операций клиентов кредитными организациями РФ [Электронный ресурс] // Современные научные исследования и инновации. – 2019. – № 16. – С. 23-24. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=22659592 (дата обращения: 05.02.2021). 10. Банковское дело [Электронный ресурс]: Учебное пособие / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2019. – 234 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/433254/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 11. Банковское дело [Электронный ресурс]: Учебник / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Юрайт, 2020. – 368 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/451916/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 12. Современные кредитные продукты банков для корпоративных клиентов [Электронный ресурс]: Учебное пособие / Е.В. Тихомирова. – СПб.: Изд-во СПбГЭУ, 2015. – 123 с. – сайт: https://elibrary.ru/item.asp?id=23590936/ - Электронно-библиотечная система ELIBRARU.RU (дата обращения: 05.02.2021). 13. Деньги и банки [Электронный ресурс]: Учебник и практикум для вузов / Н.М. Розанова. – М.: Юрайт, 2020. – 322 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/451037/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 14. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: Учебник / В.Ю. Катасонов. – М.: Юрайт, 2020. – 499 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/466054/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 15. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: Учебник / Ю.А. Кропин. – М.: Юрайт, 2020. – 397 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/450757/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 16. Банковское дело в 2 ч. Часть 2. Технологии обслуживания клиентов банка [Электронный ресурс]: Учебник / А. М. Тавасиев. – М.: Юрайт, 2020. – 301 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/453605/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 17. Финансы, денежное обращение и кредит [Электронный ресурс]: Учебник для вузов / Л.А. Чалдаева. – М.: Юрайт, 2020. – 434 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/466287/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 18. Указание Банка России от 16.01.2004 г. №1379-У (ред. от 25.10.2013) «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_46275/ (дата обращения: 05.05.2021). 19. Деятельность кредитно-финансовых институтов [Электронный ресурс]: Учебник / А.Е. Дворецкая. – М.: Юрайт, 2020. – 472 с. – сайт: https://urait.ru/bcode/453718/ - Электронно-библиотечная система URAIT.RU (дата обращения: 05.02.2021). 20. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 05.02.2021). 21. Годовой отчет АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] // Официальный сайт Альфа-Банк – URL: https://alfabank.ru/f/3/about/annual_report/Alfa-Bank_annual_report_2019.pdf (дата обращения: 05.02.2021).