Организация целевого кредитования

Основная задача банка - заботиться о своих клиентах, что выражается в том, что развитая система кредитования населения определяется их целями и, прежде всего, направлена на создание условий для реализации потребностей клиентов по вопросам приобретения, строительства и реконструкции жилья, обучения, покупки мебели, бытовой техники и многого другого. Актуальность данной темы обусловлена тем, что в рыночных условиях основной формой кредита является банковский заем, то есть займы коммерческих банков различных типов и типов. Кредитование - одно из приоритетных направлений деятельности банков. Целевое кредитование коммерческого банка - один из самых прибыльных видов кредитно-финансового бизнеса для банка. С одной стороны, на покупку недвижимости выдается адресный кредит, который выступает одновременно и залогом, и коммерческим банком, тем самым получая надежную гарантию возврата заемных средств вне зависимости от финансовых возможностей заемщика в будущем. Во-вторых, то же самое касается покупки автомобиля в кредит, который также является залогом, и если сумма просроченных платежей возрастет, коммерческий банк конфискует залог в этом случае автомобиля и продаст его на аукционе. Уплаченные проценты и платежи по основной части кредита не возвращаются клиенту. Однако большинство российских банков очень неохотно развивают кредитный бизнес для частного заемщика, полагая, что небольшой размер большинства потребительских кредитов, а также высокая вероятность того, что заемщик не выполнит условия кредитного соглашения, делают такие услуги затратными.

---

Хотите узнать сколько стоит заказать курсовую работу в Челябинске ? Рассчитайте на нашем онлайн-калькуляторе.

---

В настоящее время развитию целевого кредитования препятствует недостаточная долгосрочная ресурсная база банков, а также высокие риски и затраты, с которыми банки сталкиваются при кредитовании. Если те же положительные тенденции в экономике, которые наблюдались в течение последних четырех лет, сохранятся, такой же устойчивый рост долгосрочного кредита будет наблюдаться на кредитном рынке. В основном это связано с чрезмерной ликвидностью банков и потребностями рынка. Во-вторых, среднесрочная и долгосрочная оценка рисков российского бизнеса становится все более оптимистичной. За последние годы многократно вырос интерес к целевым кредитам. При этом тенденция роста сохраняется. Учитывая, что количество пользователей, привлекаемых к кредитованию, увеличивается, эту среду можно рассматривать как довольно мощный инструмент ведения бизнеса. Исходя из этого, тема современного состояния и перспектив развития целевого кредитования в России приобретает особую актуальность. Целью данной работы является изучение организации целевого кредитования. При этом можно выделить следующие основные задачи: - рассмотреть понятие, виды, сущность целевого кредитования - изучить нормативно-правовое регулирование целевого кредитования; - провести анализ современного состояния целевого кредитования в России; - рассмотреть правила оформления документов целевого кредитования; - рассмотреть порядок осуществления / проведения операций целевого кредитования; - разработать предложения и перспективы развития целевого кредитования. Объектом данного исследования выступает целевое кредитование. Предметом – особенности организации целевого кредитования. В работе использовались общенаучные методы, такие как анализ, синтез. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы, приложений.

В ходе выполнения данной работы была поставлена следующая основная цель: изучение организации целевого кредитования. Для достижения данной цели были решены следующие основные задачи: - рассмотрено понятие, виды, сущность целевого кредитования - изучено нормативно-правовое регулирование целевого кредитования; - проведен анализ современного состояния целевого кредитования в России; - рассмотрены правила оформления документов целевого кредитования; - рассмотрен порядок осуществления / проведения операций целевого кредитования; - разработаны предложения и перспективы развития целевого кредитования. По результатам выполнения данной работы можно сделать следующие основные выводы: Целевые кредиты в первую очередь характеризуются льготными условиями - более низкие процентные ставки, более длительные сроки кредитования. Банкиры регулярно проверяют, на что и как тратятся деньги. Преимущество целевых кредитов очевидно, но взамен заемщик приносит больше справок и документов и обязуется направить полученные деньги на согласованные цели. Документы, подтверждающие целевое использование средств, должны быть составлены в соответствии с установленными требованиями действующего законодательства и содержать все условия, применимые к данному типу контракта. В договоре должна быть указана стоимость товара или ссылка на документ (спецификацию), в котором указана стоимость. Если цена не указана в договоре и нет спецификации, договор считается незаключенным. Когда заемщик берет ссуду на ремонт дома, он должен предоставить банку оценку любых предстоящих расходов. Как считают сами банкиры, этот шаг значительно дисциплинирует клиентов, свидетельствует об их добрых намерениях, а также помогает в расчете суммы кредита. Когда заемщик нанимает компанию для ремонта, банк проверяет, действительно ли эта компания занимается строительными работами. В целом, образовательный кредит - это целевой потребительский кредит со специальным графиком погашения. Срок кредита зависит от периода обучения и превышает его на 5 лет. На время обучения предоставляется отсрочка погашения кредитного органа, а иногда и проценты по нему. Процентная ставка по таким кредитам обычно ниже средней ставки по потребительским кредитам. Можно стать заемщиком такого кредита с 14 лет, что является особенностью услуги. Банку потребуются дополнительные гарантии, такие как обеспечение или поручительство третьих лиц, а также письменное разрешение родителей. Кредит можно получить на весь период обучения в соответствии с соглашением с образовательным учреждением или дифференцировать в соответствии с графиком платежей, то есть банк перечисляет средства на счет образовательного учреждения по частям. за каждый год или семестр обучения. Второй вариант предпочтительнее, так как проценты не начисляются сразу на всю сумму, в случае преждевременного прекращения обучения, заемщик не должен оплачивать полную первоначальную стоимость кредита, а только часть, согласно расчету в начальная ставка. Это должно быть отражено в договоре. Банку могут понадобиться дополнительные обоснования для успешного обучения - справки об успешном завершении семестра и отсутствии долгов. Нередко соглашение с банком предусматривает возможность получения академического отпуска для студентов и соответствующую отсрочку условий кредита и пересчет процентов по кредиту. Таким образом, задачи данной работы можно считать решенными, цель достигнутой.

1. Конституция Российской Федерации: принята 12 декабря 1993 г. Официальный текст. - М.: Омега-Л, 2021. - 39 с. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ. - 05.12.1994. - № 32. - ст. 3301. 3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) 4. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция) 5. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 22.12.2020) "О защите прав потребителей" 6. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.Л., Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М .: Мастер, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 416 с. 7. Банковское законодательство: учебник. / под ред. Е.Ф. Жукова. - М .: Университетский учебник, 2017. - 245 с. 8. Батлер, А. Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для бакалавров / А. Э. Батлер. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 480 с. 9. Болвачев А.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова М.Ю. Богачева; Издание Е.А. Звонова. - М .: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 592 с. 10. Варламова, М.А. Деньги, кредит, банки: учебник / М.А. Варламова, Т.П. Варламова Н.Б. Ермасова. - М .: EC RIOR, 2017. - 128 с. 11. Галицкая С. В. Деньги, кредит, финансы: учебник. / С.В. Галицкая. - М .: Эксмо, 2016. - 456 с. 12. Деньги, кредит, банки. Экспресс курс: учебник. пособие / под ред. О. И. Лаврушин. - 3-е изд., Переработанное. и добавить. - М .: КНОРУС, 2016. - 544 с. 13. Деньги, кредит, банки: учебник. / под ред. Г. Н. Белоглазова. - М .: Высшее образование, 2018. - 245 с.