Регулирование кредитных операций банков и других участников кредитного рынка на примере Сетелем Банка ООО

Актуальность выбранной темы. Коммерческие банки в современной России так или иначе становятся основным элементом действующей ныне банковской системы. Именно поэтому развитие так или иначе выбранного направления должно быть наиболее существенным, приоритетным, потому что действие кредитно-финансового механизма в главной степени определяет уровень развития нашей отечественной экономики страны в целом. В рыночной экономике банк, главным образом, выполняет свою главную функцию – некое посредничество в кредите, которое он так или иначе осуществляет путем перераспределения денежных средств, которые время от времени высвобождаются в процессе кругооборота действующих в зависимости от закрепленных за ними функций фондов, предприятий и денежных доходов частных лиц. Коммерческие банки, главным образом, выполняют роль посредников, которые взаимодействуют между хозяйственными единицами и секторами, в свою очередь накапливающими временно свободные денежные средства, а также между теми участниками экономического оборота, так или иначе временно нуждающихся в дополнительном капитале.

---

Для того чтобы купить дипломную работу по электротехнике не нужно никаких усилий. Просто заполните форму заказа и мы приступим к написанию вашего диплома.

---

. Тема работы была посвящена, прежде всего, регулированию кредитных операций на примере «Сетелем Банка» ООО. В настоящий момент она, как показывает практика, является одной из наиболее актуальных проблем, которые обсуждаются на всех уровнях экономистами во всем мире. Кредитные операции, получив довольно-таки широкое распространение за рубежом уже в начале - середине двадцатого века, более значительными высокими темпами развивались, как следует из статистических материалов, за последние два десятилетия, в том числе и у нас в стране. Поэтому представляется крайне важным в современном мире понимание как таковой сущности кредитных операций, а также их роли, непосредственного влияния на экономику, а также тех или иных препятствий, с которыми сталкиваются практически все банки на пути своего развития. Операции банков по кредитованию по праву являются самыми доходными, и обусловлено это высоким уровнем риска. Таким образом, кредитный риск предполагает вероятность возникающих в любое время убытков, в связи с невозвратным или несвоевременным поглощением абсолютно всех выданных кредитов и неуплатой процентов по ним. Следовательно, это означает, что тщательно выбирают формы обеспечения, доскональный отбор заемщиков и проведение непосредственного постоянного контроля за их финансово-хозяйственной деятельностью. То есть, именно это составляет основу в кредитной политике банка. Следует отметить, что сложность этой проблемы очевидна, поскольку именно без ее решения невозможна, если так можно сказать, активизация банковского кредитования хозяйства. Объектом данного исследования являются кредитные отношения, возникающие в коммерческом банке. Предмет - экономические отношения, возникающие в ходе регулирования кредитных операций между коммерческим банком и заемщиками. Целью данной работы является выявление места кредитных операций в коммерческом банке и специфики регулирования кредитных операций в «Сетелем Банке» ООО. Цель работы обусловила постановку следующих задач: - определение сущности кредитных операций; - рассмотрение методов регулирования кредитных операций и других участников кредитного рынка; - осуществление анализа кредитных операций на примере «Сетелем Банка» ООО; - выявление основных направлений совершенствования кредитных операций «Сетелем Банк» ООО. Методологическую основу исследования главным образом составляет системный подход, который прежде всего включает в себя исследование не только внешнего окружения, но также и внутренних сторон изучаемого объекта. Системный подход, в свою очередь, предполагает рассмотрение классификации кредитных операций и изучение кредитного процесса. Структура работы. Данная работа состоит из введения, четырех подразделов, восьми подразделов, заключения и списка использованных источников и литературы.

Основой активных операций коммерческого банка следует считать операции кредитования. Кредитные операции банков - это операции по размещению привлеченных ими ресурсов от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности, составляющих незыблемые принципы банковского кредитования. На кредитные операции приходится до 60 % всех активов коммерческих банков. Именно кредитные операции, несмотря на свой высокий риск, являются для банков наиболее привлекательными, так как они составляют главный источник их доходов. Кредитный риск - это возможность возникновения убытков вследствие неоплаты или просроченной оплаты клиентом своих финансовых обязательств. Управление кредитным риском банка осуществляется на двух уровнях - на уровне каждой отдельной ссуды и на уровне кредитного портфеля в целом. К методам управления риском отдельного кредита принадлежат: - анализ кредитоспособности заемщика; - кредитный мониторинг. Данные анализа кредитоспособности позволяют дать обобщенную, качественную оценку кредитоспособности заемщика, которая оформляется в виде установления класса или рейтинга (в баллах) кредитоспособности. Кредитный мониторинг, который включает в себя систему наблюдения за погашением кредитов, разработку и принятие мер, обеспечивающих устойчивость банка. Методы управления риском кредитного портфеля банка: 1) диверсификация; 2) лимитирование; 3) создание резервов для возмещения потерь за кредитными операциями коммерческих банков; 4) хеджирование; 5) обеспечение кредита. Метод диверсификации заключается в разделении ссуд среди широкого круга заемщиков, отличающихся между собой как характеристиками (размер капитала, форма собственности), так и условиями деятельности (отрасль экономики, географический регион). Лимитирование, как метод управления кредитным риском, заключается в установлении максимально допустимых размеров предоставленных ссуд, что позволяет ограничить риск. Создание резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям коммерческих банков как метод управления кредитным риском заключается в аккумуляции части средств, которые в дальнейшем используются для компенсации невозвращенных кредитов. Хеджирование рисков - подкрепление кредитных операций производными ценными бумагами. Обеспечение кредита - это совокупность условий и обязательств, которые дают уверенность кредитору в возвращении его денежных средств (банковская гарантия, поручительство, залог, неустойка). Таким образом, кредитный портфель – это улучшение качества ссудных портфелей (системная работа с проблемными долгами), и включает в себя следующее: - расширение кредитно-финансовых операции со всеми группами клиентов (развитие продуктовой линейки); - повышение качества обслуживания и сокращение очередей в офисах Банка; - совершенствование системы управления кредитными рисками; - модернизация филиальной сети.

1. Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.12.2020). 2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 20.04.2021). 3. Алексеева Д. Г. Банковское кредитование : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — М.: Издательство Юрайт, 2018. — 128 с. 4. Белугин Е.М. Сравнительно - правовой анализ специфики договора товарного кредита // Труды Института государства и права Российской академии наук. - 2017. – с. 431. 5. Гарский А.И. К вопросу о правовой природе кредитного договора / А.И. Гарский). — М.: Издательство Юрайт, 2017 – 189 с. 6. Дьяков Д.В. Некоторые проблемы понимания содержания кредитного договора. - Тамбов: Изд-во ТРОО «Бизнес-Наука-Общество», 2019. – 567 с. 7. Ильин А.А. Виды кредитных договоров и их особенности / А.А. Ильин. – М.: Издательство Юрайт, 2017. 256 с. 8. Кузнецов А.В. Особенности правового регулирования банковского кредитования коммерческих организаций / А.В. Кузнецов // Вестник Димитровградского инженерно-технологического института. — 2017. — 330 с. 9. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. - М.: Кнорус, 2018. – 327 с. 10. Ларионов С.И. Понятие и правовое регулирование кредитных отношений / С.И. Ларионов // Научный электронный журнал Меридиан. — 2018. — 43 с. 11. Коробова Г.Г. Банковское дело. Учебник. - М.: Юристъ, 2019. -126 с. 12. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. - М.: РДЛ, 2017. – 389 с. 13. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: отечественный и зарубежный опыт. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2019. – 321 с. 14. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. Учебное пособие. - М.: Юнити-Дана, 2017. – 178 с. 15. Чхутиашвили Л.В. Актуальные вопросы регулирования кредитного договора по российскому праву // Банковское право. М.: Юрист, 2019. – 90 с.