Перспективы развития потребительского кредитования

Актуальность темы. Потребительский кредит, на сегодняшний день, занимает особое место в современной рыночной экономике, представляя собой быстрорастущую отрасль банковского сектора в Российской Федерации. На протяжении последних лет сектор потребительского кредитования является одной из главных услуг, предоставляемых кредитными организациями. Он служит средством удовлетворения разнообразных потребительских нужд граждан и способствует выравниванию потребительских групп населения с разной степенью доходов. Выполняя свои функции, потребительский кредит дает возможность аккумулировать временно свободные деньги, перераспределять денежные средства на условиях возвратности данных средств, а также влиять на объем совокупного денежного оборота. Научная и практическая необходимость исследования заключается в том, что благодаря кредиту происходит развитие производительных сил, источники капитала, предназначенные для увеличения воспроизводства, формируются с ускоренной силой на основе открытий и достижений научно -технического прогресса.

---

Если вас интересует написание бизнес планов на заказ , в этом вам может помочь компания Work5.

---

. Целью работы является анализ перспектив развития потребительского кредитования. Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач, а именно:  Раскрыть понятие договора потребительского кредитования;  Представить правовые основы заключения договора потребительского кредитования;  Дать финансово-экономическую характеристику ПАО «СКБ-Банк»;  Осуществить анализ потребительского кредитования в ПАО «СКБ-Банк»;  Выявить основные проблемы и направления совершенствования потребительского кредитования в ПАО «СКБ-банк». Объектом изучения в данной работе являются общественные отношения, которые связаны с договорными отношениями. Предметом исследования данной работы являются положения нормативно-правовых актов, касающихся договора потребительского кредитования. Степень научной разработанности темы представлена работами следующих авторов: Афанасьев, И. В., Белов, В. А., Бабина Н. В., Гуренко М.А., Даниленко С., Комиссарова М., Демидова Г. С., Егорова Н. Е., Севек Р.М. Научная и практическая необходимость исследования заключается в том, что благодаря кредиту происходит развитие производительных сил, источники капитала, предназначенные для увеличения воспроизводства, формируются с ускоренной силой на основе открытий и достижений научно -технического прогресса. Методической основой исследования являются правовой анализ, теоретический анализ, систематизация полученных данных, построение логических выводов, обобщение и т.д. Теоретико-методологическую основу исследования составили труды современных отечественных учёных, которые представлены в учебной литературе, периодической печати и Интернет-ресурсы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, в котором представлены основные выводы, и списка использованных источников.

Таким образом, по итогам рассмотрения данной темы, можно сделать следующие выводы: Важнейшим проблемным аспектом в области потребительского кредитования до недавнего времени было то, что отсутствовало специальное правовое регулирование. Такая ситуация оказывала влияние на бесперебойное функционирование данного сегмента рынка. Взаимоотношения между заемщиком и кредитором, которые возникают вследствие предоставления, использования и погашения потребительского кредита, регламентировались нормами общего характера, которые содержатся в: - Гражданском Кодексе Российской Федерации. - Законе Российской Федерации «О защите прав потребителей». Данные нормативно-правовые акты не в полной мере учитывали всей особенности потребительского кредитования. Однако 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон N З53-Ф3 «О потребительском кредите (займе)». В данный закон входят статьи, регулирующие права кредитных и некредитных финансовых организаций, а также их обязанности, которые им необходимо соблюдать при предоставлении кредитов физическим лицам для целей, которые не связанны с предпринимательской деятельностью. Согласно ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Сущность потребительского кредита в первую очередь состоит в том, что кредитор обязуется предоставить кредит заемщику на заранее согласованных обеими сторонами условиях. При этом у заемщика возникает обязательство вернуть полученный кредит (кредитное обязательство) по истечении определенного времени. Перенесение права собственности на определенные объекты права с кредитора на заемщика, а по истечении определенного промежутка времени возмещение второй стороной аналогичных объектов права первой стороне является целью потребительского кредита. К субъектам потребительского кредита относятся банки и торговые заведения (кредиторы), а также население (заемщики). В свою очередь объектом потребительского кредита выступают расходы, которые взаимосвязаны с удовлетворением потребностей населения. Условия потребительского кредита содержаться в договоре потребительского займа, который состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия договора определяются кредитором самостоятельно для многократного применения. Индивидуальные условия, напротив, согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. В случае достижения согласия между заемщиком и кредитором по всем индивидуальным условиям договора, а также передачи денежных средств заемщику договор потребительского кредитования считается заключенным. Следует отметить, что у заемщика есть право на раздумье при заключении данного договора. В течение пяти дней предложенные кредитором условия кредитования будут действовать. Немало важным аспектом является то, что заемщику предоставляется право частичного или полного отказа от кредита даже после как будет подписан договор. Важным условием для этого является уведомление кредитора о таком желании в письменном виде до того, как истечет установленный договором срок предоставления кредита.

1. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ред. от 03.04.2020). 2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 27.12.2019). 3. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c. 4. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 150 c. 5. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. - 288 c. 6. Авдеева В.И., Кулакова Н.Н. Потребительское кредитование в России в современных экономических условиях // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2019. - № 9-2. – С. 5-11. 7. Васильева М.В., Тарабаева Н.М., Емельянов Е.В. Макроэкономические функции потребительского кредита в современной экономике России // Символ науки. – 2018. - №6. – В. 154 – 157. 8. Ващекина И.В. Классификация потребительских кредитов на российском рынке // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. – 2018. - № 3(93). – С. 44 – 51. 9. Веселова А.Д. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в РФ // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2018. - № 6-1. – С. 100-103. 10. Официальный сайт ПАО «СКБ-Банк» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.skbbank.ru/chastnym-licam/ (дата обращения: 15.04.2022).