Проведенное исследование позволило определить, что региональный банк – это не просто финансово-кредитная организация, функционирующая в рамках конкретной территории, а тесно вплетенный в сложную социальную систему региона и находящийся в непосредственной близости к региональному сектору экономики банк, который призван наиболее быстро и компетентно оказывать реальную и посильную помощь субъектам на местном уровне.
Так как региональная банковская система включена в единую национальную банковскую систему, то она не может рассматриваться в полной мере как самостоятельный институт. По своей сути региональная банковская система является совокупностью банковской деятельности в отдельно взятом регионе, обладающей специфическими чертами, посредством которых ее можно обособить от национальной банковской системы. Поэтому отличительными чертами банковской системы региона являются только те из них, которые напрямую связаны со спецификой региональной экономики, нехарактерной для экономики страны.
Для равноправного и сбалансированного развития страны с большой территорией необходима комплексная региональная кредитная инфраструктура, то есть широкое представительство региональных банков. Важным условием модернизации отрасли, развития малого и среднего бизнеса и устранения региональных различий является формирование стабильной региональной банковской системы. проблема конкурентоспособности региональных банков является одной из самых жизненно важных.
Региональным банкам трудно конкурировать с крупнейшими московскими банками, а концентрация важнейших показателей банковской деятельности – активов, капитала, кредитного портфеля, депозитного портфеля и др. – у 30 крупнейших российских банков, не относящихся к региональным, только усиливается с каждым годом. Следовательно, региональные банки, зачастую, просто не в состоянии противостоять крупнейшим банкам, так как у них нет ресурсов, чтобы расширить объемы деятельности, внедрить инновации, предложить конкурентные процентные ставки.
Также коммерческие организации и население региона, больше доверяют банкам с известными брендами, прежде всего, Сбербанку, который, даже с учетом того, что предлагает самые низкие процентные ставки по депозитам, все равно не испытывает больших сложностей с обеспечением постоянного притока клиентов и, следовательно, ресурсов.
Однако несмотря на обострившуюся конкуренцию, механизмы которой претерпели значительные изменения, когда ценовые факторы борьбы за клиентов уступили место парадигме взаимоотношений потребителей с банками, традиционные коммерческие банки регионов должны активно налаживать сотрудничество с финтех-компаниями, что позволит им получить ряд «экосистемных» преимуществ, включая быстрое, дешевое и таргетированное предоставление базовых финансовых продуктов, использование новых маркетинговых каналов для привлечения клиентов.
В Республике Саха (Якутия) сфера деятельности региональных коммерческих банков не ограничивается территорией конкретного региона, так как он имеет широкую сеть отделений и обширные региональные связи, что позволяет им получать доступ к мобильным финансовым ресурсам. Региональные банки имеют развитую и стабильную филиальную сеть в регионе.
В Республике Саха (Якутия) среди основных правил работы коммерческих банков можно выделить:
адекватную автономию региональных коммерческих банков;
разделение ссудного фонда центрального правительства и ссудного фонда коммерческих банков;
существующую конкурентоспособность между развивающимися банками со свободой выбора банка, который предоставляет услуги всем коммерческим организациям в регионе;
положительный результате привлечения средств со счетов и вкладов перевод средств из центрального кредитного фонда в ссудные фонды коммерческих банков приравнивается к статусу банков.
АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО значимой региональной кредитной организацией для Республики Саха (Якутия), которые несмотря на существующие сложности продолжает развиваться.
Результаты реализации стратегических инициатив АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО позволили достичь за 2020 год следующих финансовых показателей:
собственные средства (капитал) составили 4523 млн руб.;
чистая прибыль – 163 млн руб.;
кредитный портфель (нетто) – 21109 млн руб.;
привлеченные средства – 24522 млн руб.;
рентабельность активов ROA – 0,5 %;
рентабельность капитала ROE – 5,4 %;
отношение операционных расходов к чистым операционным доходам CIR – 69,1 %.
Следовательно, АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО показывает эффективную деятельность со стабильными финансовыми результатами, однако есть некоторые моменты, о которых стоит все-таки беспокоиться и начать активно работать над улучшением финансового состояния.
В 2021 г. основной целью Банка оставалась реализация планов Стратегии развития, направленных на повышение скорости и качества работы всех функций Банка, снижение операционных издержек и повышение эффективности сквозных процессов. В частности, на 2021 год Банком бал составлен консервативный финансовый план с учетом прогнозов макроэкономической среды и рыночной конъюнктуры, а также с учетом текущей эпидемиологической ситуации.
С целью повышения эффективности по реализации стратегических инициатив Банком прорабатываются решения, которые ускорили бы работу по реализации стратегических инициатив, а именно:
расширение проектных менеджеров и свободных ресурсов команд разработки, в том числе расширение ресурсов бизнес-аналитиков и архитекторов приложений;
ускоренное заключение контрактов с поставщиками;
быстрое закрытие вакансий на уникальные компетенции по ряду направлений стратегических инициатив.
По итогам 2021 г. в структуре активов АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО ожидается увеличение валюты Банка на 4 %, при этом наибольший удельный вес (73%) в общей структуре активов занимают активы, приносящие доход.
По прогнозам основную долю в пассивах АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО займут привлеченные средства, доля которых на 01.01.2022 увеличится с 73% до 74%. При этом основной ресурсной базой останутся привлеченные средства (вклады) физических лиц. В 2021 году АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО должен увеличить объем кредитного портфеля на 8%, при сохранении доли его корпоративного сегмента на уровне 67%.
Таким образом, перечисленные факторы подтверждают, что региональным банкам достаточно трудно занять свою нишу на рынке; создать конкурентоспособные банковские продукты и услуги; внедрить высокотехнологичные инновационные продукты, требующие затрат; обеспечить продвижение своих брендов.
Поэтому для дальнейшего развития системы управления рисками и внутреннего контроля в 2021 году АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО необходимо обеспечить реализацию следующих мероприятий:
совершенствование инструментов анализа и управления рисками путем формализации методики расчета RAROC и включения целевых значений в систему КПЭ, разработки методики расчета прогнозных показателей;
совершенствование процедур управления операционным риском, в том числе рисков информационной безопасности и информационных систем, централизация и автоматизация ведения аналитической базы событий операционных рисков и потерь;
актуализация подходов Банка к организации управления рисками и внутреннего контроля;
развитие риск-культуры как части корпоративной культуры Банка.
Также в условиях цифровой экономики АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО в качестве приоритетов стратегического развития бизнеса на ближайшую перспективу определил трансформацию из классического банка в финансовую технологическую корпорацию с акцентом на транзакционном бизнесе и кросс-продажах, как это делают крупные банки федерального масштаба.
Поэтому АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО нацелен на получение данных о потребительском поведении потенциальных клиентов, что даст возможность создать персонализированные продукты и услуги, а также повысить финансовую инклюзивность за счет привлечения потребителей, ранее считавшихся слишком рискованными из-за отсутствия достаточной информации о них.
80 страниц
86% уникальность
2022 год
29 просмотров
