Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Роль ипотеки в обеспечении экономического роста страны достаточно велико. Ипотека как раз и позволяет мобилизовать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего, связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт, да и опыт тех российских регионов, где ипотека уже развивается, показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум четырехкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырех рублей средств населения. Ипотечное кредитование - тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банки и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.

---

Возникла необходимость составить ответы на вопросы на экзамен ? Сделайте это на сайте Work5.

---

Именно таким образом, развитие ипотечного бизнеса позитивно влияет на реальный сектор экономики, вследствие чего приостанавливается спад производства в ряде отраслей промышленности, возникает возможность модернизации производства, что приводит к повышению качества и конкурентоспособности продукции практически во всех отраслях. Именно это в свою очередь: повышает экономический потенциал страны, содействует ее выходу не только из инвестиционного, но и из инфляционного кризиса. Целью данной работы является изучение темы проблем и перспектив ипотечного кредитования. Для достижения цели, необходимо реализовать следующие задачи:  Понятие ипотечного кредита.  Рассмотреть механизм ипотечного кредитования  Рассмотреть основную деятельность ипотечных банков  Проанализировать развитие ипотеки в России  Провести анализ общих сведений об ипотеке в РФ  Проанализировать зарубежный опыт ипотечного кредитования  Определить виды ипотеки в РФ и условия выдачи кредитов банками  Определить статистику выданных ипотечных кредитов в РФ  Выявить проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в РФ Объект исследования: ипотечное кредитование. Предмет исследования: проблемы и перспективы ипотечного кредитования. В качестве методов исследования, были использованы метод анализа, синтеза, сопоставления, сравнения, и т.п. Проблемам. ипотечного кредитования посвящены труды зарубежных и отечественных. ученых. Следует отметить труды таких авторов как Илюхина, М.В., Разумова, И.А., Шевчук Д.А., Шевчук В.А., Кабушкин, Н.И, Savinova, V.A., Solodilova, M.N., Zgegalova, E.V., Tershukova, M.B., Rutkauskas, T.K., и др. Структура работы: работа состоит из введения, основной части, которая состоит из трех глав. Также в конце работы приведены выводы в заключении, и список использованной литературы.

Проведенное исследование позволило сделать ряд теоретических и практических выводов и предложений, основными из которых являются следующие:  Жилищная политика в России должна формироваться в направлении стимулирования предложения сектора жилищного строительства и в направлении стимулирования спроса на жилье одновременно. Сбалансированное развитие этих направлений позволит снизить его стоимость и повысить доступность жилья для населения.  Наиболее важной проблемой в развитии ипотечного жилищного кредитования является высокая стоимость кредитования, выраженная в уровне процентных ставок;  Проблема формирования долгосрочных финансовых ресурсов решается в ипотечном жилищном кредитовании на основе процессов рефинансирования, содержанием которых является уступка кредитных требований.  В большей степени двухуровневая модель ипотечного жилищного кредитования отвечает потребностям банков среднего звена. Отсутствие у банков значительных кредитных портфелей не позволяет им применять сделки секьюритизации.  Секьюритизация возможна при определенном уровне развития фондового рынка, его инфраструктуры и ипотечного жилищного кредитования, а также при наличии налаженной системы ипотечных ценных бумаг и механизмов повышения надежности ценных бумаг.  Секьюритизация является наиболее эффективным финансовым инструментом привлечения финансовых ресурсов в ипотечное жилищное кредитование. Однако это сложный и относительно дорогой инструмент, и в связи с этим он доступен только крупным банкам, имеющим солидный кредитный портфель.  Ипотечные ценные бумаги являются инструментом привлечения инвестиционных средств. Учитывая текущую ситуацию, российские банки осуществляют только внутреннюю секьюритизацию.  К проблемам формирования финансовых ресурсов относится недостаточное вовлечение институциональных инвесторов в инвестиционный процесс. К таким инвесторам относятся пенсионные фонды, страховые компании, паевые инвестиционные фонды.  Модель стройсбережений, позволяющая формировать накопительный платеж по ипотечным кредитам на доступных условиях для населения с низкими доходами за счет договорных сбережений, пока не реализована.  Авторами представлена модель механизма развития финансовых ресурсов ипотечного жилищного кредитования, установлены основополагающие принципы ее функционирования. Основой функционирования данной модели является правовое, методологическое и методическое обеспечение.  Выявлено, что в большей степени доступность ипотечного жилищного кредитования для населения определяется стоимостью рынка жилья, а не уровнем процентной ставки по кредиту. Авторы проиллюстрировали сценарный прогноз влияния этих двух факторов на доступность кредитования для населения.

а) Монографии, учебники, учебные пособия, периодические издания и интернет-материалы на русском языке: 1. Афанасьева, Оксана Банковское дело: современная система кредитования / Оксана Афанасьева. - М.: КноРус, 2018. - 556 c. 2. Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения / О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Петрозаводск, — 2020. — С. 6-9. 3. Горемыкин, В.А. Ипотечное кредитование / В.А. Горемыкин. - М.: Московский государственный индустриальный университет (МГИУ), 2019. - 529 c. 4. Илюхина, М.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации / В сборнике: Державинские чтения. Материалы XXV Всероссийской научной конференции. Отв. редактор Я.Ю. Радюкова. — 2020. — С. 124-134. 5. Ипотека подешевела до 8,84% годовых. Ведомости. Дата обращения: 26 марта 2020. [Электронный ресурс]. – Режим доступаhttps://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/02/28/824111-ipoteka (Дата обращения: 24.11.2022). 6. Ипотечный рынок в октябре не оправдал ожиданий [Электронный ресурс]. – Режим доступаhttps://www.bn.ru/gazeta/news/271204/ (Дата обращения: 24.11.2022) 7. Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. — М.: КноРус, 2017. — 352 c. 8. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. М.: Юстицинформ, 2017. - 208 с. 9. Подчалина С.А., Шарова О.А. Социология. Статистика. Публикации. Спрос на недвижимость: Отраслевой обзор. Вып. 2(6) / Авторы: С. А. Подчалина, О. А. Шарова; Аналитический центр НАФИ. — М.: Издательство НАФИ, 2017. — 44 с. 10. Путин: ипотечные каникулы должны распространяться на все кредиты. Недвижимость РИА Новости. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://realty.ria.ru/20190320/1551953553.html. (Дата обращения: 24.11.2022). 11. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. - М.: СПб: Питер, 2021. - 208 c. 12. Старых С. А., Лавошникова С. А., Чеснокова А. Д. Рынок ипотечного кредитования в РФ: текущее состояние, проблемы, и перспективы. // РСЭУ. 2021. №2 (53). С 71-78. 13. Толстых И.А. Принципы реализации ипотечного жилищного кредитования для повышения уровня и качества жизни населения // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2016. - № 1. - С. 263 - 269. 14. Травкина Е.В. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России // Теория и практика общественного развития. 2022. №10 (176). С 1-6. 15. Хуснуллин будет добиваться продления льготной ипотеки на новостройки. Недвижимость РИА Новости (20201127T1750). Дата обращения: 30 ноября 2020. Архивировано 29 ноября 2020 года. 16. Число выданных ипотечных кредитов в РФ сократилось на 36%. Новостной портал Новый Калининград. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.newkaliningrad.ru/news/briefs/economy/24017955-chislo-vydannykh-ipotechnykh-kreditov-v-rf-sokratilos-na-36.html (Дата обращения: 24.11.2022) 17. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: . - Учеб-метод. пособ. – М:: Финансы и статистика,, 2017. - 171 с. 18. Шуллер, О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. — 2020. — № 1 (19). — С. 152-159. 19. Эксперты спрогнозировали рекорд на рынке ипотеки России lenta.ru. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://lenta.ru/news/2021/09/23/ipo_record/ (Дата обращения: 24.11.2022). б) Монографии, учебники, учебные пособия, периодические издания и интернет-материалы на иностранных языках: 20. Bezemer D., Samarina A., Zhang L. Does mortgage lending impact business credit? Evidence frоm a new disaggregated bank credit data set //Journal of Banking & Finance. – 2020. – Т. 113. – 19 p.