Коммерческие банки как участники финансовых рынков

Банковское дело в современной России является динамично развивающимся бизнесом. Кредитное учреждение, которое осуществляет проведение операций, направленных на накопление денежных средств, с целью последующего размещения их на денежном рынке называется коммерческим банком. Помимо аккумуляции финансов, банки выполняет целый комплекс различных функций, связанных с удовлетворением клиентских запросов. Сегодня на коммерческие банки приходится основная доля проведения безналичных расчетов, именно им принадлежит важнейшая расчетно-платежная функция в платежной системе государства. Особое место принадлежит банкам в стремительно развивающейся сфере финансовых услуг населению. Актуальность исследования темы настоящей работы определяется тем, что коммерческие банки — это одно из центральных звеньев финансовой системы страны. Развитие их деятельности является необходимым условием функционирования финансовой системы абсолютно любого государства. Все сказанное выше и обусловило актуальность темы настоящей работы и определило ее выбор.

---

Дипломная работа по машиностроению на заказ является подходящим решением для тех, кто не хочет писать работу самостоятельно. Доверьте ваш диплом профессиональным авторам Work5!

---

. Целью курсовой работы является определение основных направлений деятельности коммерческих банков на финансовом рынке. Для достижения поставленной цели необходимо определить и решить следующие задачи: — рассмотреть понятие, функции и структуру финансового рынка, ключевых участников рынка; — проанализировать общую сферу деятельности коммерческого банка; — изучить деятельность коммерческих банков как участников финансового рынка; — определить текущее положение банков на современном финансовом рынке; — на примере ПАО «Сбербанк» оценить положение банка как участника финансового рынка. Объектом исследования являются коммерческие банки. Предметом исследования является характеристика и оценка коммерческих банков в качестве участников финансовых рынков. В ходе выполнения работы информация из учебных пособий, монографий ученых-экономистов, различных нормативно-правовых актов, а также ресурсы сети Интернет. Значимость коммерческих банков на финансовом рынке отражают многочисленные публикации в научных журналах, «Финансы и кредит», «Деньги и кредит», учебных пособиях «Банковское дело». Методологическая база исследования определяется поставленными целями и задачами. В процессе курсовой работы применялись такие общие и частные методы как: формально-юридический, сравнительно-правовой и системный методы исследования и обобщения, комплексный анализ. Структура работы: работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка. При написании практической части работы в качестве примера выступило ПАО «Сбербанк».

В ходе работы были выявлены и охарактеризованы основные направления деятельности коммерческих банков на финансовом рынке. На финансовым рынке осуществляется взаимодействие различных экономических субъектов, предъявляющих спрос на финансовые ресурсы и осуществляющих предложение этих финансовых ресурсов, что предполагает выделение на рынке определенных сегментов. Сегментация финансового рынка – процесс целенаправленного разделения его видов на индивидуальные сегменты в зависимости от характера финансовых инструментов, которые оборачиваются на рынке. Основная суть финансового рынка заключается не просто в перераспределении финансовых ресурсов, но прежде всего в определении направлений этого перераспределения. Именно на финансовом рынке определяются наиболее эффективные сферы приложения денежных ресурсов. Современная банковская система является важной для мировой экономики. Аккумулирование и мобилизация временно свободных денежных средств является одним из основных видов деятельности коммерческих банков и одной из старейших их функций. Выполняя эту функцию, банки первоначально в своей деятельности использовали только собственные денежные средства. По мере развития рыночных отношений, собственных средств банков оказалось недостаточно, что обусловило необходимость использования банками сконцентрированных во вкладах сбережений юридических и физических лиц и превращения их в ссудный капитал. Это предопределило роль банка как посредника в перераспределении денежных средств. В дальнейшем банки стали изыскивать возможности для расширения каналов привлечения денежных средств путем открытия различных вкладов и счетов, заинтересовывая владельцев денежных средств выплатой соответствующих процентов. Развитие финансовой системы, постоянное совершенствование уже действующих финансовых инструментов и изобретение новых, стимулирует деятельность коммерческих банков к появлению новых типов банковских услуг. Итак, коммерческий банк в финансовой системе является важнейшим институтом финансового рынка. Он не только аккумулирует и перераспределяет временно свободные денежные средства физических и юридических лиц, но и в качестве посредника обеспечивает процессы инвестирования и постоянное осуществление расчетов как на национальном, так и международном уровне. Таким образом, сформированная банком ресурсная база является экономической основой его деятельности на финансовом рынке. Для развития коммерческих банков важен не только объем привлекаемых денежных ресурсов, но также их качественная сторона. Качество ресурсов банка характеризуется: 1) степенью стабильности ресурсной базы (чем выше доля стабильных ресурсов, т.е. собственных средств и привлеченных на известные банку сроки, — тем выше качество пассивов банка); 2) стоимостью привлечения ресурсов (чем дешевле ресурсы, тем лучше для банка); 3) чувствительностью пассивов банка к изменению процентных ставок (чем выше доля ресурсов, которые не зависят от величины процентных ставок — собственных средств и депозитов, которые останутся в банке независимо от изменения процентных ставок в данном банке и в других банках, — тем лучше); 4) зависимостью банка от внешних источников финансирования, таких как межбанковские кредиты. Поскольку российская экономика в целом и финансовые рынки в частности являются развивающимися, стабильность ресурсов, их стоимость и возможность заимствования приобретают особую значимость.

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) // [Электронный ресурс]. — URL: http://base.garant.ru/10105800/ (дата обращения 27.11.2022). 2. Банковское дело: учебное пособие [Текст]/ В.Г. Левитан, Я.С. Мязова // Самара: Издательство Самарского университета. — 2021 – 88 с.: ил. 3. Банковское дело: учебное пособие [Текст]/ В. Н. Шитов. – Ульяновск: УлГТУ. — 2022 – 126 с. 4. Финансы и кредит: учебное пособие [Текст]/ Л.И. Юзвович, Е.Г. Князева, Ю.В. Истомина; под ред. проф. Л. И. Юзвович; Мин-во науки и высшего образования РФ. — Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та. — 2019 — 280 с. 5. Береговая, М. П. Понятие финансового рынка. Финансовые рынки в РФ [Текст]/ М. П. Береговая // Новый путь Российской экономики: импортозамещение, инновационность, экономическая безопасность: сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. – Оренбург: ООО «Агентство международных исследований». — 2019. – С. 28-29. 6. Гаврилова, Э.Н. Пути улучшения финансового состояния ПАО «Сбербанк» [Текст]/ Э.Н. Гаврилова // Актуальные вопросы современной экономики. — 2019. — № 4. — С. 54–55. 7. Гиблова, Н.М. Государственное регулирование инвестиционной деятельности коммерческих банков на фондовом рынке: стимулы и ограничения [Текст]/ Н.М. Гиблова // Банковское право. — 2019. — № 2. — С. 56–63. 8. Громова, М.А. Анализ деятельности ПАО «Сбербанк» на рынке ценных бумаг [Текст]/ М.А. Громова, Е.Е. Попова // Известия института систем управления СГЭУ. — 2017. — № 1. — С. 189–195. 9. Иманкулова, Б.Б. Инвестиционная политика и инвестиционная деятельность банка / Б.Б, Иманкулова, Ж. Кулманова // Экономика и эффективность организации производства. — 2017. — № 22. — С. 7–10. 10. Калашникова Е.Ю. Место ПАО «СБЕРБАНК» на современном финансовом рынке / Е.Ю. Калашникова, Д.В. Тесленко [Текст]// Вестник Северо-Кавказского федерального университета. — 2019 — № 4 (67) — С. 32-39. 11. Ключников, О. И. Проблемы и перспективы цифрации финансов и становления электронных финансов [Текст]/ О. И. Ключников // Тенденции развития науки и образования. – 2020. – № 64-2. – С. 137-140. 12. Курилов К.Ю. Оценка текущего состояния российской банковской системы [Текст]/ К.Ю. Курилов, А.А. Курилова // Карельский научный журнал. — 2019. — Т. 8. № 2 (27) — С. 119-121. 13. Мальсагов, М. М. Формирование принципов работы участников финансового рынка [Текст]/ М. М. Мальсагов // Экономика: вчера, сегодня, завтра. – 2020. – Т. 10. – № 4-1. – С. 265-272 14. Мандрон, В.В. Инвестиционная политика и инвестиционная деятельность ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» [Текст]/ В.В. Мандрон, Н.С. Будаев, Д.Г. Свиридов // Научный журнал «Экономика. Социология. Право». — 2021. — № 4 (24) — С. 49-57. 15. Мандрон, В.В. Финансовый рынок: структура и функции [Текст]/ В. В. Мандрон, Н. Ю. Кузина // Молодой ученый. — 2017. — № 8 (142). — С. 182-184. 16. Машкина, Н. А. Международные финансовые рынки. Особенности финансового рынка России [Текст]/ Н. А. Машкина, О. В. Асеев, Н. Б. Черных // Вестник Курской государственной сельскохозяйственной академии. – 2018. – № 9. – С. 273-279. 17. Миркин Я.М. Роль коммерческих банков на финансовом рынке (аналитическое исследование) [Текст]/ Я.М. Миркин, Т.В. Жукова // Финансовые рынки. — 2021. — С.22-27. 18. Попадьина Т.А. Краткая характеристика деятельности и показателей Сбербанка [Текст]/ Т.А. Попадьина// Экономика и бизнес: теория и практика. — 2022. — № 6-2 (88) — С.108-111. 19. Попадьина Т.А. Сбербанк на международном финансовом рынке в современной действительности [Текст]/ Т.А. Попадьина// Экономика и бизнес: теория и практика. —2022. —С.112-114. 20. Савинова Е.А., Стимулирующее банковское регулирование [Текст] / Е.А. Савинова, Л.А. Ковалерова // Наука и бизнес: пути развития. — 2019. — №11. — С. 259-261. 21. Савинова Е.А., Ковалерова Л.А. Оценка влияния ликвидации банков на состояние банковского сектора и экономики России [Текст]// Вопросы региональной экономики. — 2020. — №2 (43). — С. 21-27. 22. Савченко Е.В. Анализ позиций и стратегии ПАО «Сбербанк» на российском и международном рынке [Текст]/ Е.В. Савченко // Вопросы студенческой науки — 2018. — №2 (18) —С. 5-9. 23. Татиев, А. Р. Соотношение понятий «рынок финансовых услуг» и «финансовый рынок»: теория и практика вопроса [Текст]/ А. Р. Татиев // Российская юстиция. – 2019. – № 8. – С. 13-15. 24. Эрдниев Э.И. Оценка положения ПАО Сбербанк на финансовом рынке (по субъектам Российской Федерации) [Текст]/ Э.И. Эрдниев // Вестник института. — 2019. — № 1 (38). — С. 138-140. 25. ПАО «Сбербанк России» [официальный сайт]. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://sberbank.ru/ (дата обращения: 30.11.2022). 26. Сбербанк зарегистрировал в Швейцарии международного сырьевого трейдера. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5df7bba89a794725baac8853 (дата обращения: 28.11.2022). 27. Сбербанк уйдет с европейского рынка. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://www.rbc.ru/finances/02/03/2022/621f058e9a7947517c46de36 (дата обращения: 28.11.2022). 28. Сбербанк. Стратегии 2023. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/info/sber_investor_daystrategy_2023_ru.pdf (дата обращения: 28.11.2022). 29. Сбербанк. Сбер и Hub71 объединяют свои экосистемы для глобального обмена технологиями между экономиками РФ и ОАЭ. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://press.sber.ru/publications/sber-i-hub71-obediniaiut-svoi-ekosistemy-dlia-globalnogoobmena-tekhnologiiami-mezhdu-ekonomikami-rf-i-oae (дата обращения: 28.11.2022). 30. Сбербанк за рубежом. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://www.sberbank.com/ru/about/group-overview (дата обращения: 28.11.2022).