Образовательные кредиты: опыт зарубежных стран и перспективы его развития в России (на примере ПАО «Сбербанк»).

В последние годы в России наблюдается стремительное увеличение числа студентов, в частности, на каждые 10 тыс. населения высшее образование получают 250 человек. При этом значительная доля студентов получает высшее образование по договорам возмездного характера, т.е. на платной основе, в связи с тем, что вероятность получения образования на бесплатной основе в стране ограничена: число бюджетных мест в учебных заведениях сокращается, а численность студентов, обучающихся на платных условиях, растет.

---

Сложная курсовая на заказ в Сургуте ? Легко для Work5.

---

Сложившийся уровень стоимости образовательных услуг в России зачастую не позволяет гражданам за счет собственных источников осуществлять их оплату. Это формирует спрос на образовательное кредитование, которое рассматривается как один из инструментов, увеличивающих доступность высшего образования. Образовательное кредитование имеет ряд преимуществ относительно наиболее распространенного нецелевого потребительского кредитования, в частности, его отличают более низкие процентные ставки, особые условия погашения, наиболее оптимальное соотношение сроков и сумм кредитования. Кроме того образовательные кредиты могут быть предоставлены при поддержке государства, предусматривающей субсидирование части расходов по выплате процентов. Сегодня основным участником рынка в данном направлении кредитования является ПАО Сбербанк; это единственный банк, который реализует кредитный продукт на оплату обучения при государственной поддержке, на льготных условиях. И еще три банка осуществляют выдачу образовательных кредитов на рыночных условиях. Ограниченность предложения на рынке определяет низкий уровень участия образовательных кредитов в оплате образования населения. Целью данной курсовой работы является анализ зарубежного опыта образовательного кредита и перспектив его развития на примере ПАО «Сбербанк». Для реализации данной цели были сформулированы следующие задачи: 1.Ознакомиться с понятием и сущностью образовательного кредитования 2. Рассмотреть зарубежный опыт образовательного кредитования 3. Дать характеристику ПАО «Сбербанк». 4. Дать оценку финансово-экономическим показателям деятельности 5. Дать характеристику образовательного кредитного продукта, действующего в кредитных организациях. Объектом исследования является образовательный кредитный продукт. Предметом исследования являются условия образовательного кредитования в кредитных организациях России. В процессе исследования применялись следующие методы: анализ нормативно-правовых источников, изучение и анализ научной литературы, статистический метод, аналитическая группировка данных, табличный метод и др. Теоретической основой работы выступили: законодательство России, учебная литература, научные статьи. Информационной основой работы послужили информационно-аналитические и статистические материалы Банка России, интернет-ресурсы информационных и рейтинговых агентств, кредитных организаций. Данная курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы.

Образовательный кредит является разновидностью кредитования физических лиц. Это целевой кредит, который предоставляется кредитными организациями физическим лицам, поступившим на обучение в образовательные организации, для оплаты обучения по действующим стандартам образовательных программ. В России образовательный кредитный продукт присутствует на рынке, имея цель – повышение доступности образования в стране за счет финансирования расходов граждан на оплату образовательных услуг и сопутствующих расходов. Образовательный кредитный продукт имеет две формы действия: льготный и рыночный. Льготный кредитный продукт реализуется государством в партнерстве с ПАО «Сбербанк». Кредит предоставляется на оплату обучения в любом высшем учебном заведении, зарегистрированном на территории России и имеющем лицензию на право ведения образовательной деятельности по сниженной ставке. Одной из важнейших характеристик данного кредитного продукта выступает порядок его погашения: кредиты выдаются на весь срок обучения, увеличенный на 123 месяца. Он также предполагает действие льготного периода по погашению кредита и части процентов. Рыночный образовательный кредитный продукт действует в трех коммерческих банках: АО «Альфа-Банк», ПАО «Почта Банк» и АО «Райффайзенбанк». Среди образовательных кредитных продуктов, действующих в коммерческих банках, наиболее выгодным для заемщиков можно считать продукт ПАО «Почта Банк», поскольку он по аналогии с государственным продуктом предусматривает особые условия погашения кредита, и имеет более длительный срок кредитования по сравнению с другими банками. На сегодняшний день образовательный кредитный продукт оказывает малое влияние на повышение доступности высшего образования в России. Доля использования образовательных кредитов в целях оплаты образовательных услуг не достигает и 0,10%.

1. Федеральный закон «Об образовании в Российской Федерации» № 273-ФЗ от 29.12.2012 (ред. от 25.05.2020)] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.consultant.ru/ 2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 (ред. от 03.04.2020)] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.consultant.ru/ 3. Постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования» № 197 от 26.02.2018 (ред. от 07.03.2019) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.consultant.ru/ 4. Постановление Правительства РФ «О проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию» № 534 от 23 августа 2007 г. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.consultant.ru/ 5. Асланов Т.И.О. Проблемы образовательного кредита в Российской Федерации / Т.И.О. Асланова // В сборнике: Проблемы российской экономики на современном этапе Сборник научных трудов по материалам Межвузовской научно-практической конференции. Под редакцией Н.А. Ершовой. – 2022. – С. 147-151.