ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Коммерческие банки осуществляют активные и пассивные операции. Эти операции подобны двум противоположным сторонам диалектического единства. Без пассивных операций невозможны активные операции, а без активных операций становятся бессмысленными пассивные. Но все без исключения проводимые банковские операции преследуют одну цель - увеличение доходов и сокращение расходов. В процессе своей деятельности банк вступает в контакт с различными типами аудиторий: конкурентами, клиентами, государством и т.д.

---

Чтобы заказать контрольную работу по административному праву заполните форму заказа. Укажите все требования и мы приступим к выполнению вашей контрольной работы!

---

., с которыми банк взаимодействует с целью оптимизации прибыли. Однако это не единственная цель, которую преследуют банки, функционируя на рынке банковских услуг. Кроме этого банки стремятся обеспечить оптимальное сочетание ликвидности и доходности финансовых ресурсов, создание и поддержку репутации банков и т.д. В свою очередь, хорошая репутация известность банка влияет на количество клиентов, обращающихся именно в этот банк. Отношения банка с клиентурой возникает в процессе покупки/продажи банковских продуктов. Они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитных счетов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, а также трастовые услуги, хранение драгоценностей и т.п. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Известно, что ведущие коммерческие банки России стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам. Экономическая значимость и актуальность данного вопроса определили написание настоящей работы, целью которой является исследование операций коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк». В соответствии с целью работы поставлены и решены следующие задачи: - определены банковские операции и их виды; - представлена характеристика основных видов розничных банковских операций; - рассмотрено кредитование корпоративных клиентов банка; - представлена характеристика ПАО «Сбербанк России»; - проведен анализ банковских операций для физических лиц ПАО «Сбербанк»; - проведен анализ кредитных операций банка. Объект исследования – ПАО «Сбербанк». Предмет исследования – операции коммерческого банка ПАО «Сбербанк». В исследовании использовались следующие методы: экономико-статистический, графический, дедуктивный, эмпирический. Теоретической и методологической базой исследования являются труды российских ученых по проблемам банковского дела, коммерческих банков, а информационной – законодательные и нормативные акты РФ, Указания Центрального Банка Российской Федерации. По практическим вопросам управления кредитной деятельностью, кредитным портфелем, кредитным риском изучены внутренние нормативные и финансовые документы ПАО «Сбербанк». Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что на основе выполненного анализа предложен комплекс мер по повышению эффективности деятельности коммерческого банка ПАО «Сбербанк». Научная новизна состоит в разработке рекомендаций по совершенствованию банковских операций коммерческого банка ПАО «Сбербанк». Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и приложения

В курсовой работе были рассмотрены определения банковской операции, рассмотрены их виды и характеристики, учтены их сходства и различия. Также определены основные этапы разработки и внедрения банковских продуктов и услуг. Вследствие этого, можно сделать определенные выводы и понять, что в условиях современной конкурентной борьбы на рынке розничных финансовых услуг огромное значение приобретает широкая продуктовая линейка предлагаемая банками населению. При этом важным фактором конкурентоспособности продуктов и услуг, предоставляемых тем или иным кредитным институтом, является их гибкость, способность удовлетворять различные потребности клиентов в зависимости от изменения конъюнктуры и поведенческих настроений клиентов. Современный ассортимент банковских операций для физических лиц удивляет своим разнообразием. Причем нельзя сказать, что банки России в этом плане в чем-то уступают зарубежным банкам. Тем не менее, банки России не занимают лидирующих позиций на мировом рынке. Тогда появляется вполне логичный вопрос: «Что определяет успешность развития зарубежных банков? Поддержка государства, повышенная востребованность банковских услуг среди населения или широкий ассортимент и выгодные условия реализации зарубежных банковских продуктов?». Сбербанк – одно из наиболее крупных финансовых учреждений России. Здесь осуществляется обслуживание как физических, так и юридических лиц. Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг. Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», которая создана для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Стремясь сделать обслуживание более удобным, технологичным и современным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят: мобильные приложения Сбербанк Онлайн для смартфонов, веб-версия Сбербанк Онлайн; SMS-сервис «Мобильный банк», одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств). К кредитным операциям, проводимым ПАО «Сбербанк» относятся следующие: размещение привлеченных денежных средств в различной валюте юридическим лицам; предоставление поручительств за третьих лиц, которые предусматривают исполнение обязательств в денежной форме; предоставление банковских гарантий; приобретение от третьих лиц права требования исполнения обязательств; проведение потребительского кредитования физических лиц, включая кредитные карты. Главными направлениями в кредитной политике ПАО «Сбербанк» являются: поддержание стабильной клиентской базы; полный анализ финансового состояния заемщика; систематическое отслеживание текущего состояния кредитного портфеля; активное применение в процессе предоставления ссуд новых форм кредитования; сведение к минимуму кредитных рисков. Приоритетом кредитной политики ПАО «Сбербанк» в отрасли кредитования корпоративных клиентов является установление и поддержание взаимоотношений с крупными предприятиями, сельхозпроизводителями, особенно в сфере птицеводства, компаниями энергетического комплекса, торговыми и посредническими организациями, компаниями сферы услуг, компаниями малого и среднего бизнеса, включая фермерские хозяйства.

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 (в ред. от 01.04.2022 г.). - URL: – http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842. - Режим доступа: Информационно-правовой портал. – Текст электронный. 2. Абаева, Н. П. Классификация банковских услуг / Н.П. Абаев. - Текст : непосредственный. // Финансы и кредит. – 2019. – № 24. – с. 16-21. 3. Альберт, В.А. Тенденции и реалии инновационного развития банковского сектора / В.А. Альберт. - Текст : непосредственный // Фундаментальные исследования. – 2021. – № 5. – С. 357 – 360. 4. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М: КНОРУС, 2021. – 272 с. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 5. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристь, 2020. - 751 с. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 6. Банковское право: учебник / Н.Д. Эриашвили [и др.]. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2019. – 431 c. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 7. Бровкина, Н. Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития: монография / Н. Е. Бровкина. – М.: КНОРУС, 2020. – 264 с. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 8. Джозеф, Синки-мл. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Синки-мл. Джозеф. – М.: Альпина Паблишер, Альпина Бизнес Букс, 2016. – 1017 c. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 9. Козлова, А. С. Российские особенности частного банковского обслуживания клиентов / А.С. Козлова. - Текст : непосредственный.// Молодой ученый. – 2019. – № 12. – С. 118-122. 10. Костерина, Т. М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2021. – 332 с. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 11. Кушу, С.О. Банковский менеджмент и маркетинг: учебное пособие для бакалавров, обучающихся по направлению подготовки 38.03.01 «Экономика»/ С.О. Кушу. – Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2018. – 123 с. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 12. Курбатов, А.Я. Банковское право России: 2-е изд. Учебник для вузов. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 525 с. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 13. Мягкова, Т.Л. Банковское дело: учебно-методическое пособие/ Т.Л. Мягкова. – Саратов: Корпорация «Диполь», 2020. – 212 c. 14. Пфау, Е.В. Технологии розничного банка / Е.В. Пфау. – М.: ЦИПСиР, 2021. – 252 c. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 15. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития: Учебное пособие / Н.Е. Бровкина. – М. : Кнорус, 2022. – 263 с. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 16. Самородова, И.А. Повышение финансовой грамотности населения как фактор усиления спроса на инновационные банковские услуги / И.А. Самородова. - Текст : непосредственный // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. - №1. - С. 90-94. 17. Севрук, В.Т. Банковские риски / В.Т. Севрук. - М.: Дело ЛТД, 2018. - 865 c. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 18. Спицын, И.О. Маркетинг в банке / И.О. Спицын, Я.О. Спицын. - Москва: Мир, 2019. - 656 c. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 19. Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями/ А.М. Тавасиев, Н.К. Алексеев. – М.: Дашков и К, 2019. – 652 c. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 20. Теплякова, Н. А. Банковский маркетинг / Н.А. Теплякова. - М.: ТетраСистемс, 2019. - 160 c. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 21. Трифонов, Д.А. Формы проявления портфельного подхода в управлении пассивами коммерческого банка / Д.А. Трифонов. - Текст : непосредственный // Банковское дело. – 2021. – №13(493). – С. 11–18. 22. Уймина, Д.А., Серебренникова А.И. К вопросу о развитии детского банкинга в России / Д.А. Уймина. - Текст : непосредственный // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2016. № 3 (13). С.102-107. 23. Уткин, Э.А. Банковский маркетинг / Э.А. Уткин. - М.: ИНФРА-М, 2018. - 304 c. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 24. Федюнин, А.С. Развитие частного банковского обслуживания в России: первые итоги посткризистного периода / А.С. Федюнин. - Текст : непосредственный // Банковские услуги. – 2021. – № 9. – С. 22-27. 25. Хасанова, Л. Т. Анализ сущности категорий «банковская услуга», «банковская операция» и «банковский продукт» / Л.Т. Хасанов. - Текст : непосредственный // Вестник университета (ГУУ). Развитие отраслевого и регионального управления. − М.: ГОУ ВПО «Государственный университет управления». − 2011. − № 9. – С. 5-8 26. Ярыгина, И.З. Информация в банковской деятельности / И.З. Ярыгина. - М.: Консалтбанкир, 2019. - 104 c. - ISBN 978-5-04-004029-2 - Текст : непосредственный. 27. ПАО «Сбербанк России»: официальный сайт. – 2022. URL : ПАО «Сбербанк России». – Режим доступа: http://www.sberbank.ru (дата обращения: 07.01.2022). - Текст : электронный.