Проблемы и методы совершенствования безналичных расчетов в системе коммерческих банков

В современных экономических условиях из-за появления различных внешнеполитических рисков и падения цен на углеводороды, являющиеся основой российского экспорта, усиливается инфляция и падает покупательская способность рубля. В такой ситуации перед гражданами особенно остро стоит проблема если не увеличения, то по крайней мере сохранения имеющихся сбережений. К сожалению, в истории нашего государства прошли те времена, а новые еще не наступили, когда общество заботилось о благополучии своих граждан. В настоящий момент практически все, что связано с материальным благополучием семьи, зависит только от доходов ее членов, и обеспечение личных потребностей превалирует над общественными. Но здесь не стоит смешивать выполнение и обеспечение общественных потребностей внутри семьи, внутри домашнего хозяйства с выполнением общественных потребностей в отношении общества, государства. Выбранная тема выпускной квалификационной работы очень актуальна, так как для поддержания нормальных социально-экономических условий жизни населения, стабильности государства необходимо осуществление перераспределения полученных доходов с целью формирования позитивного отношения граждан к проводимым экономическим преобразованиям.

---

У нас возможно даже изготовление презентаций на заказ в Екатеринбурге . Заходите на сайт и заполняйте форму.

---

. Уровень разработанности темы в литературе. Проблема развития депозитной политики банка нашла широкое отражение в учебной и научной литературе. При работе была использована научная литература, нормативная литература, статистическая литература и специальная литература. Объект исследования – АО «АТБ». Предметом исследования являются финансовые отношения и взаимосвязи по размещению денежных средств населения на депозитах в банках. Целью выпускной квалификационной работы являются безналичные расчёты по текущим и депозитным счетам физических лиц и их анализ за последние 3 года на примере АО «АТБ». Для достижения поставленной цели определим задачи: 1. Исследовать сущность банковских операций по безналичным расчетам теоретические аспекты безналичных расчетов коммерческого банка; 2. Рассмотреть классификацию депозитов коммерческого банка; 3. Проанализировать деятельность АО «АТБ» на рынке банковских услуг в 2020 - 2022 гг. 4. Определить структуру депозитов в коммерческом банке на примере АО «АТБ». 5. Разработать предложения по совершенствованию безналичных расчетов. При работе над проектом будут использованы такие методы, как: методы научной абстракции; метод анализа и синтеза; графический метод. Теоретической основой исследования выступили нормативно-правовые акты РФ в сфере регулирования банковской деятельности, учебные пособия и периодические издания отечественных специалистов в сфере банковского дела: В.А. Боровковой, О.И. Лаврушина, А.М. Тавасиева. При написании настоящей работы использовались нормативно-правовые материалы, методические рекомендации, инструкции, а также монографические и другие издания. Информационной базой исследования выступила бухгалтерская отчетность АО «АТБ» за 2020-2022 гг. В соответствии с последовательным решением поставленных задач выстроена структура данной выпускной квалификационной работы. Структура работы включает введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения. В первой главе раскрывается понятия, мотивы, формы банковских операций по безналичным расчетам. Но для решения проблемы оказывается недостаточным знание лишь теоретических положений. Поэтому вторая глава посвящена анализу практики. Здесь проведен анализ практических банковских операций по безналичным расчетам (на примере АО «АТБ» РФ), оценивается динамика объёма и структуры вкладных операций банка АО «АТБ». Таким образом, выпускная квалификационная работа содержит не только теоретические основы рассматриваемого вопроса, но и глубокий анализ действующей практики.

Развитие экономики страны невозможно без высокоэффективной системы денежного оборота и использования современных платежных механизмов. Безналичные платежи - один из самых удобных вариантов совершения платежей; это высокая ставка, и нормативных ограничений на платежи практически нет. Текущий этап развития российской банковской системы насыщен различными финансовыми продуктами и услугами, из-за которых существует жесткая конкуренция между кредитными учреждениями. В таких условиях кредитные организации могут разрабатывать и внедрять новые технологии, модернизировать ассортимент продукции, разрабатывать альтернативные каналы обслуживания клиентов, то есть внедрять инновационный процесс, получать существенное преимущество. Быстрое развитие технологий и банковского рынка в России и во всем мире привело к тому, что инновационный процесс стал необходимостью для банков, а не роскошью. Стратегия развития российского банковского сектора предусматривает активное использование информационных и банковских инноваций, наличие развитой инфраструктуры и предоставление современных банковских услуг населению и предприятиям на этой основе, сохраняя при этом уровень конкуренции и рыночную дисциплину. На фоне нынешней экономической ситуации и рыночных условий АО «АТБ» продолжает поддерживать стабильную ситуацию и предоставлять кредиты реальному сектору экономики. Банковская карта АО «АТБ» России-это современный способ оплаты, который позволяет оплачивать товары и услуги без комиссии, без наличных, использовать сеть пунктов денежного аванса по всему миру, хранить деньги на карточном счете, не декларировать деньги в банке. Таким образом, безналичные способы оплаты открывают множество возможностей для сообщества, облегчая и ускоряя использование и управление своими сбережениями. Но их использование имеет некоторые недостатки. Например, перевод средств с одного счета на другой, даже в банковской структуре, требует значительного времени, поскольку деньги обычно переводятся со счета плательщика на счет бенефициара не сразу, а только через определенное время. Для улучшения удаленного банкинга в российском АО «АТБ» было предложено принять три меры: создать чат-ботов в Telegram и "Вконтакте", организовать отдел СММ и внедрить систему распознавания голоса. Общая стоимость затрат на реализацию деятельности составит 46,84 млн рублей, а прибыль составит 70,77 млн рублей. Экономическая эффективность будет 51 %.

1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : федер. закон от 02 декабря 1990 г. № 395 – 1 (в ред. от 05 мая 2021 г.; с изм. и доп. от 1 марта 2022 г.) // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Сетевая версия. - Электрон. дан. - Доступ из локальной сети Науч. б-ки Том. гос. ун-та. 2. Абалкина Т. В. Абалкин А. А. Цели и приоритеты кредитной политики при формировании стратегии развития коммерческих банков // Интернет-журнал науковедение. – 2021. - №3. - с.1-15 3. Бондаренко В. А. Влияние денежно-кредитной политики банка России на параметры банковской системы // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2020. – №29. – С. 30 – 37. 4. Бычков А. О депозитных продуктах. Возврат упущенной выгоды "Финансовая газета", 2022, №18- с.29-46 5. Бычков А. Банковские рублевые депозиты. Как сохранить сбережения "Финансовая газета", 2022, № 6 – с.38-46 6. Герасимова А.Е.К вопросу об уступке валютного депозита "Электронный журнал "Финансовые и бухгалтерские консультации", 2023, №4 – с.59-78 7. Дегтяренко А.С. Депозит: предсказуемые доходы и неожиданные расходы (как учесть операции по размещению денег на банковский депозит "Главная книга", 2022, № 8 – с.67-79 8. Жилан О. Д. Анализ депозитных операций кредитной организации // Известия иркутской государственной академии (Байкальский государственный университет экономики и права). – 2020. - №2. - с. 2-15 9. Жукова Е. Ф. Банковское дело : учебник / Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова – М. : Юрайт, 2021. – 590 с.