Организация спортивно-оздоровительного тура

В современной экономической системе банковские депозиты являются одним из наиболее распространенных инструментов накопления и сохранения финансовых ресурсов. Коммерческие банки являются ключевыми участниками на рынке депозитов, предоставляя своим клиентам возможность открытия и обслуживания банковских счетов. Однако, процентная политика Центрального Банка Российской Федерации (далее - ЦБ РФ) имеет значительное влияние на депозитную политику коммерческих банков, что может приводить к изменению условий открытия и ведения банковских счетов, а также к изменению процентных ставок на депозиты. Общие тенденции мирового развития в 21 веке, экономические и социальные перемены, случившиеся в обществе за последние два десятилетия, создали необходимость важнейших изменений в жизнедеятельности банковской системы нашей страны. В настоящее время коммерческие банки во главе с ЦЬ РФ пришли на смену ранее функционировавшим нескольким государственным банкам. Для современной банковской системы Российской Федерации характерен переход на качественно новый этап развития, обусловленный возрастающей конкуренцией кредитных организаций и необходимостью сохранения или усиления рыночных позиций, что затрагивает все без исключения сферы деятельности банков.

---

Не нужно никуда ходить, заказать реферат онлайн в Новосибирске просто.

---

В последние годы специалисты банковского дела отмечают возрастающее влияние депозитной политики коммерческих банков на развитие их деятельности. На сегодняшний день перед коммерческим банком остро стоит вопрос формирования ресурсной базы. Учитывая то, что одной из главных задач банка, как и любой коммерческой организации, является получение прибыли, его ресурсная база должна быть максимально оптимизирована и стремиться к минимальным расходам на привлечение и содержание. Сложившаяся ситуация создает конкурентную борьбу за клиента, а точнее за его денежные средства, поскольку именно свободные денежные средства, привлекаемые коммерческими банка во вклады, являются важнейшим источником формирования ресурсной базы коммерческих банков. Коммерческие банки привлекают некоторые ресурсы организаций, населения, других банков в виде вклада и открытия им соответствующих счетов. Актуальность выбранной темы имеет практическое значение, так как позволит более точно определить условия открытия и ведения банковских счетов, а также оценить риски, связанные с инвестированием денежных средств в депозиты. Помимо этого, результаты исследования могут быть полезны для разработки рекомендаций по улучшению депозитной политики коммерческих банков в условиях изменяющейся процентной политики ЦБ РФ. Основная цель данного исследования заключается в анализе влияния процентной политики ЦБ РФ на депозитную политику коммерческих банков. Для достижения этой цели мы поставили следующие задачи: - дать понятие депозитной политики и определить нормативно-правовое регулирование депозитных операций коммерческого банка в РФ; - определить роль ключевой ставки ЦБ РФ при формировании депозитной политики коммерческого банка - выявить особенности организации привлечения депозитов в ПАО «Банк «Санкт-Петербург»; - определить основные проблемы и возможные способы по усовершенствованию организации депозитных операций с физическими лицами в ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Объект исследования банковские депозиты. Предмет исследования – влияние процентной политики ЦБ РФ на депозиты в коммерческих банках. Методы исследования: статистические, аналитические, монографические, логические и графические методы, абсолютные и относительные статистические величины, выборка, корреляционный и регрессионный анализ, ряды динамики. Информационная база исследования состоит из отчетности коммерческого банка, актуальных источников литературы: статей, монографий. Цели и задачи исследования определили структуру работы, которая состоит из введения, двух разделов, заключения, списка использованной литературы. Были использованы нормативные документы, статистические материалы ЦБ РФ и российских информационных агентств, учебная литература, интернет-публикации, официальные сайты ЦБ РФ и ПАО «Банк «Санкт-Петербург». 

Таким образом, поставленные задачи в рамках выпускной квалификационной работы решены, цель исследования достигнута. Эффективность привлечения вкладов (депозитов) банка зависит от его депозитной политики. Депозитная политика – это стратегия и тактика коммерческого банка относительно привлечения средств вкладчиков и других кредиторов, которые при определенном уровне доходности и риска формируют необходимый объем средств для осуществления банковской деятельности, его устойчивости, а также сохранение конкурентных преимуществ на финансовом рынке. Современная депозитная политика должна, во-первых, строиться на обоснованных тарифах и процентных ставках, во-вторых, учитывать возможности более широкого использования инновационных продуктов, в-третьих, ориентироваться на высокий уровень сервиса для клиентов, в-четвертых, давать возможность повышать уровень защищенности депозитов посредством системы страхования. Имея стабильное положение на рынке благодаря репутации, завоеванной в течение многолетней работы, ПАО «Банк «Санкт-Петербург» придерживается политики невысоких процентных ставок по вкладам для минимизации налоговых платежей и сокращения расходов. В этих условиях клиентам не приходится рассчитывать на повышение процентных ставок по вкладам. Поэтому при выборе того или иного предложения клиенты ориентируются на следующее: сколько средств планируется вложить, на какой срок, нужна ли возможность пополнения счета или наоборот, частичного снятия и самое главное – как часто ожидается получение дохода. Соединив все желаемые параметры, переходят к выбору подходящего вида депозита. В ПАО «Банк «Санкт-Петербург», учитывая интересы всех клиентов, выведена линейка депозитов с различными ставками, сроками и другими важными условиями – физическим лицам и корпоративным клиентам комфортно вкладывать свои средства и они делают это активно, зная, что банк является стабильным лидером, что доказывает статистика и оценка-рейтинг от различных агентств. Но при этом с каждым годом увеличивается удельный вес вкладчиков, которые предпочитают вкладывать свои средства на короткие сроки, меньше шести месяцев, что связано с несколькими причинами: недостаточная уверенность в стабильности высоких показателей деятельности ПАО «Банк «Санкт-Петербург», изменчивость финансовой ситуации в стране, с которыми необходимо бороться рассматриваемому банку. Проанализировав депозитный портфель ПАО «Банк «Санкт-Петербург», можно сделать вывод, что анализируемый банк является лидером по выдаче депозитов для корпоративных клиентов и, преимущественно, для физических лиц. Денежные средства в выданных депозитах выражены в большей степени национальной валютой и гарантируют банку не малый объем денежных средств в пользовании, но на короткие сроки, что не позволяет ПАО «Банк «Санкт-Петербург» осуществлять основную деятельность по выдаче кредитов в максимально возможном объеме. В рамках мероприятия по решению определенных в анализе проблем, предлагается запуск банком ПАО «Банк «Санкт-Петербург» нового вклада с плавающей процентной ставкой. Название вклада - Вклад «УльтраВыгода +». Вклад представляет собой страхование жизни. У вклада имеется ряд преимуществ, которых нет у обычных банковских депозитов. Данный вклад рассчитан на период 1 год с суммой вклада от 1,5 млн руб. По итогу реализации данного мероприятия ожидается, что банк получит выгоду от каждого нового выданного вклада за счет параллельной выдачи на полученные средства кредитов с более высокой ставкой в размере 344 760 руб.

1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности» 2. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 4. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» 5. Положение ЦБ РФ от 02.10.2017 № 604-П «О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций по привлечению денежных средств по договорам банковского вклада (депозита), кредитным договорам, операций по выпуску и погашению (оплате) облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов» 6. Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» 7. Инструкция ЦБ РФ от 30 июня 2021 года № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» 8. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2022 год и период 2023 и 2024 годов» (утв. Банком России) 9. Банковское дело в 2 ч. : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. 10. Глазьев С. Ю., Сухарев О. С., Афанасьева О. Н. Монетарная политика России: негативный накопительный эффект в рамках неоклассической модели и его преодоление //Микроэкономика. – 2022. – С. 20225. 11. Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности : монография / Э. П. Джагитян. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. 12. Луняков О. В., Зеленева Е. С. Монетарная политика Банка России и эндогенность денежного предложения //Банковское дело. – 2020. – №. 5. – С. 33-39. 13. Макарова Е. П., Левкова Д. А. МОНЕТАРНАЯ ПОЛИТИКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ //Современные социально-экономические процессы: проблемы, тенденции, перспективы. – 2020. – С. 76-80. 14. Пестова А. А., Ростова Н. А. Экономические эффекты монетарной политики в России: о чем говорят большие массивы данных? //Вопросы экономики. – 2020. – №. 4. – С. 31-53. 15. Поршаков А., Синяков А. Оценки равновесной процентной ставки для России: полезна ли «навигация по звездам»? //Деньги и кредит. – 2019. – Т. 78. – №. 4. – С. 3-47. 16. Ручкина, Г. Ф. Банковское право : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Г. Ф. Ручкина, Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. 17. Толстолесова, Л. А. Стратегии и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений : учебное пособие для вузов / Л. А. Толстолесова. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. 18. Агентство по страхованию вкладов [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.asv.org.ru/ 19. Информационный банковский портал [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru. 20. ПАО Банк Санкт-Петербург – Официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.bspb.ru/ 21. Процентные ставки и структура оборота по вкладам (депозитам) в рублях [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/DepositsDB/ 22. Электронный ресурс Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru.