потребительский кредит, его организация и перспективы развития

Актуальность выбранной темы исследования, обуславливается тем, что в настоящее время в условиях нынешней экономики развитие потребительского кредитования приобретает все большее значение. Потребность населения в потребительском кредитовании, заключается в том, что люди все более активно обращаются за решением своих финансовых нужд к банковским организациям. Что в свою очередь приводит к росту рынка потребительского кредитования. Обострение ситуации с ликвидностью на международных финансовых рынках и проблемы на фондовом рынке актуализируют исследование вопросов, связанных с повышением эффективности использования финансовых ресурсов в контексте их учета и контроля. Потенциал нарастания нестабильности в российском банковском секторе не дает оснований для оптимистичных оценок и прогнозов: отмечается формирование отрицательных тенденций, связанных с качеством управления рисками в секторе потребительского кредитования. Прирост просроченной задолженности по потребительским кредитам является тревожным фактом, указывающим на возрастание вероятности возникновения кризиса "плохих" долгов на рассматриваемом рыночном сегменте. Организационные причины возникающих диспропорций в банковской системе при общей неблагоприятной макроэкономической ситуации свидетельствуют о том, что финансовое состояние кредитных организаций является следствием нерациональной организации и неэффективного использования собственных ресурсов. Необходимо создание действенной оперативной системы управленческого учета и внутреннего контроля в самом банке. В сложившейся ситуации, характеризующейся объективно высокой величиной банковских рисков, проблема исследования вопросов потребительского кредитования в коммерческом банке приобретает особую актуальность. Потребительский кредит признается во всем мире одним из самых популярных видов банковских операций.

---

Понадобилась контрольная работа срочно на заказ в Екатеринбурге ? Обратитесь в Work5.

---

Его широкое распространение было вызвано тем, что данная форма кредита способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг. Проводимая в нашей стране экономическая реформа выдвинула перед банковской системой новые задачи в развитии банковского дела. Наблюдается рост объемов предоставленных кредитов населению, велико количество предложений банковских продуктов на рынке потребительского кредита, что усиливает конкуренцию в банковском секторе и делает кредиты более доступными широкому кругу частных лиц. Однако при имеющихся позитивных качествах потребительское кредитование банками в современных условиях России пока еще не реализовано в полной мере. Кроме того, сложившиеся тенденции развития потребительского кредитования имеют не только положительные, но и отрицательные стороны. Целью данной работы является рассмотреть перспективы и выявить проблемы развития потребительского кредитования в условиях современной экономической ситуации в России и разработать пути решения проблем. В соответствии с целью дипломной работы были поставлены следующие задачи: а) выявить и проанализировать факторы развития рынка кредитования населения, раскрыть его сущность и особенности; б) определить особенности кредитования физических лиц на современном этапе развития экономики; в) выявить проблемы и перспективы развития потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк России» и дать рекомендации по решению проблем. Объектом исследования выступает потребительское кредитование. Предмет исследования - экономические отношения, возникающие в процессе потребительского кредитования в России. Методологической основой исследования являются принцип системного подхода; сравнительный и статистический методы анализа; метод классификации, экспертных оценок, количественных и качественных показателей рассматриваемых явлений. Информационную базу составляют законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы и статистические материалы Банка России, данные Федеральной государственной службы статистики, материалы научно-практических конференций и семинаров, публикаций в сети Интернет, а также отчетность банков и внутрибанковские документы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Во введении обосновывается актуальность и значимость темы и формулируется цель и задачи. В первой главе рассматриваются теоретические основы потребительского кредита. Во второй главе проводиться анализ потребительского кредита на примере ПАО «Сбербанк России». В третьей главе предлагаются меры по развитию потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России». В заключении сделаны выводы и предложения по раскрытию темы работы.  

Целью данного исследования являлось выявление преимуществ и недостатков банковского потребительского кредитования, определение проблем развития и оценка перспектив его развития. Все поставленные нами во введении задачи были рассмотрены и изучены. Подводя итог всей проделанной нами работы, можно сделать следующие выводы. После анализа на основе изучаемого теоретического материала можно сделать следующие выводы. Потребительский кредит - это термин для определения кредита физическому лицу, это форма кредита, наряду с международным, государственным, коммерческим и банковским кредитом. До сих пор в научной литературе существуют споры и разногласия по поводу сущности и назначения потребительского кредита. Среди множества мнений по этому вопросу мы выбрали правильное определение - потребительский кредит-это кредит физическим лицам (потребителям) на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, семейных, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Потребительский кредит имеет те же принципы и основы функционирования, что и остальные формы кредита — возвратность, срочность, целевая направленность, платность, обеспеченность. Но его выделяет отличная от других классификация. Потребительский кредит имеет много различных видов, объединенных по какому-либо признаку: по обеспечению, по целевому назначению и т.д. Четкое определение видов кредита необходимо в силу распространения потребительского кредитования не только за рубежом, но и в России. Для физических лиц банк ПАО «Сбербанк России» предлагает шесть кредитных программ. Подводя итог проведенного нами исследования, можно сделать вывод, что потребительское кредитование в нашей стране – это явление своевременное и очень полезное для развития экономики в целом. Глядя на уровень развития этого продукта за рубежом, и темпы его развития в России, становится понятно, что нам есть к чему стремиться. Это понимают и банки, бросая большие силы на поддержку и усовершенствование системы потребительского кредитования. Можно надеяться, что опыт западных стран поможет данному виду услуг развиваться в нашей стране, не повторяя ошибок и обходя все проблемные факторы. Одним из основных перспективных направлений потребительского кредитования является развитие программ кредитных карт. Развитию этого направления уделяется особое внимание. Мы предложили внедрение кредитных карт Visa с жидкокристаллическим дисплеем, на котором генерируются одноразовые коды сеансов для операций с картами. Расчет экономического эффекта от внедрения такого рода карт на примере бюро продаж ПАО «Сбербанк России» говорит о том, что этот проект является прибыльным.

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.12.2023) «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]. – Консультант-плюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 25.05.2023). 2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 02.07.2022) «О потребительском кредите (займе)» [Электронный ресурс]. – Консультант-плюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 25.05.2023). 3. Авдеева, В.И., Кулакова, Н.Н. Потребительское кредитование в России в современных экономических условиях / В.И. Авдеева, Н.Н. Кулакова // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2021. - № 9-2. – с.5-11. 4. Багауова, Г.И. Анализ потребительского кредитования / Г.И. Багауова // Форум молодых ученых. – 2021. – № 2(30). – с.189-193. 5. Барченкова, Е.Ю. Развитие рынка потребительского кредитования в России / Е.Ю. Барченкова // Наука XXI века: актуальные направления развития. – 2023. – № 1-1. – с.296-302. 6. Бичева, Е.Е. Состояние рынка потребительского кредитования населения в РФ на современном этапе / Е.Е. Бичева, Н.с.Лунева // Финансовый вестник. – 2021. – № 2(45). – с.67-72. 7. Васильева, М.В. Макроэкономические функции потребительского кредита в современной экономике России / М.В. Васильева, Н.М. Тарабаева, Е.В. Емельянов // Символ науки. – 2020. – №6. – с.154-57. 8. Ващекина, И.В. Классификация потребительских кредитов на российском рынке / И.В. Ващекина // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. – 2020. – № 3(93). – с. 44-51. 9. Веселова, А.Д. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования / А.Д. Веселова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2020. – № 6-1. – с.100-103. 10. Гайсин, Р.Ж. Преимущества потребительского кредита / Р.Ж. Гайсин // Символ науки. – 2020. - № 1. – с.91-94. 11. Гончарова, Е.В. Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком / Е.В. Гончарова, Ю.В. Гаркаевнко // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2020. – № 3. – с.123-131. 12. Денисенко, А.Г. Особенности договора потребительского кредитования / А.Г. Денисенко // Аллея науки. – 2020. – Т. 4. – № 5(21). – с.766-769. 13. Жилан, О.Д. Перспективы развития потребительского кредитования в России / О.Д. Жилан // Baikal Research Journal. – 2021. – Т. 10. – № 3. – с.7. 14. Казакова, Е.Б. Потребительское кредитование: состояние, проблемы и пути развития / Е.Б. Казакова // Lex Russica. – 2021. – №7(116). – с.48-58. 15. Капустина, Н.с.Разработка стратегии потребительского кредитования в коммерческих банках как инструмент расширения спроса / Н.с.Капустина // Концепт. – 2019. – Т. 4. – с.176-183. 16. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: учебное пособие / В.Л. Киреев. – СПб.: Лань, 2021. – 208 c. 17. Королева, В.И. Потребительский кредит / В.И. Королева, Д.Р. Мехтиева // Science Time. – 2023. – № 6(90). – с.22-26. 18. Курушина, Д.Е. Потребительское кредитование в России на современном этапе / Д.Е. Курушина // Научный электронный журнал Меридиан. – 2021. – № 15(33). – с.747-749. 19. Магомадов, Э.М. Актуальные проблемы потребительского кредитования в Российской Федерации / Э.М. Магомадов, А.А. Башаев, А.Х. Муртазалиева // Вестник научной мысли. – 2023. – № 5. – с.60-67. 20. Марьина, А.В. Анализ современного состояния и перспектив развития рынка потребительского кредитования / А.В. Марьина, А.Б. Нуйкин // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. – 2022. – № 3(21). – с.18-25. 21. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие / Р.Г. Ольхова. – М.: КноРус, 2020. – 150 c. 22. Осиповская, А.В. К вопросу о роли потребительского кредита / А.В. Осиповская // Молодой учёный. – 2020. – №18. – с.356-359. 23. Пермякова, Е.А. Проблемы потребительского кредитования / Е.А. Пермякова // Символ науки. – 2020. – № 6-1. – с.251-253. 24. Петросян, С.Ю. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе / С.Ю. Петросян // Молодой учёный. – 2020. – №24. – с.283-285. 25. Пономарева, Н.А. Проблемы развития потребительского кредита в современных условиях / Н.А. Пономарева // Приоритетные направления развития образования и науки: материалы Междунар. науч.-практ. конф. – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2019. – с.214-217. 26. Последова, А.В. Сущность и современное состояние потребительского кредита в России / А.В. Последова, Д.О. Аджиев // Актуальные вопросы современной экономики. – 2023. – № 4. – с.27-31. 27. Рид, Э., Коттер, Р., Гилл, Э. Коммерческие банки: учебное пособие / пер. с англ.; под общ. ред. В.М. Усоскина – М.: Прогресс, 2019. – с.347. 28. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: учебник / Е.Б. Стародубцева. – М.: Форум, 2020. – 288 c. 29. Ужахова, Ф.Д. Основные принципы потребительского кредитования / Ф.Д. Ужахова // Управление социально-экономическим развитием регионов: проблемы и пути их решения. – 2021. – № 28(06). – с.124-127. 30. Федорова, А.Ю. Потребительское кредитование в России: основные проблемы на современном этапе / А.Ю. Федорова, Р.Ю. Черкашнев, О.Н. Чернышова // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. – 2022. – № 3(78). – с.96-105. 31. Хисамиев, И.Ф. Развитие рынка потребительского кредитования в России / И.Ф. Хисамиев // Интеграция наук. – 2021. – № 1(24). – с.209-211. 32. Юлчиев, Л.Ю. Сущность потребительского кредитования в современной России / Л.Ю. Юлчиев // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. – 2023. – № 2(24). – с.165-170. 33. Дровникова, К.Д. Потребительский кредит в контексте экономического развития / К.Д. Дровникова, Р.с.Оганезова // [Электронный ресурс]. – Научное сообщество студентов: Междисциплинарные исследования: сб. ст. по мат. XLIV междунар. студ. науч.-практ. конф. – Режим доступа: https://sibac.info/archive/meghdis/9(44).pdf (дата обращения: 25.05.2023). 34. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://sberbank.ru/ свободный. – Загл. с экрана(дата обращения 25.05.2023)