Формирование экосистемы Сбер и пути её совершенствования

Введение. В современных экономических условиях развитие банковского сектора характеризуется масштабными изменениями. Знаковым для эпохи повсеместного проникновения цифровых технологий является диверсификация деятельности и расширение списка каналов взаимодействия банков с клиентами. Самой современной тенденцией становится создание баками собственных экосистем.

---

Москва, курсовая работа, купить по хорошей цене.

---

. Процесс количественных и качественных изменений в организации клиентских данных и банковских услуг на основе информационных финансовых технологий получил название цифровизации. Цифровизация деятельности кредитных организаций поддерживается и координируется Банком России. В настоящее время стремительный рост новых банковских услуг обостряет межбанковскую конкуренцию, что требует от каждого из коммерческих банков все большей ориентации на запросы своих клиентов, в том числе физических и юридических лиц. Экосистема обладает эффектом синергии и способствует повышению доли банковских услуг, предоставляемых в цифровом формате В то же время и офисы банка постоянно оснащаются все новыми техническими средствами в рамках стратегии Банка России по цифровизации в отрасли. Опыт внедрения цифровых технологий ведущими коммерческими банками показывает, что в России все шире применяется модель дистанционного банковского обслуживания, операции осуществляются клиентами без визита в банк. Стратегической целью экосистемы является повышение клиентоориентированности, разнообразия и качества банковских услуг . Благодаря процессам цифровой трансформации, и созданию экосистем активизируется банковский маркетинг, совершенствуется конкурентная среда рынка банковских услуг, растет инновационный потенциал кредитных организаций. Процесс цифровой трансформации привлекает внимание многих исследователей, поскольку представляет собой долгосрочный тренд в развитии банковской сферы. Исторически, к настоящему моменту отмеченный процесс прошел три стадии: дистанционное банковское обслуживание (ДБО); создание цифровых платформ через интеграцию баз данных и каналов ДБО; формирование банковских экосистем. Актуальность темы определила нерешенность задач внедрения экосистем, а также тем, что лидером цифровизации банкинга в России среди коммерческих банков страны является ПАО Сбербанк. Усилиями руководства и менеджмента создана экосистема банка и последовательно осуществляется процесс цифровой трансформации банковских услуг. Цель работы определяется исследованием экосистем в бизнесе на примере ПАО Сбербанк. Для достижения поставленной цели определены следующие задачи: – исследовать теоретические и методологические основы цифровизации банковских услуг; – выявить национальные и региональные барьеры использования цифровых технологий на российском рынке банковских услуг; – провести анализ экосистемы в ПАО Сбербанк; – определить пути совершенствования экосистемы Сбера. Объектом исследования является деятельность ПАО Сбербанк. Предмет исследования составляют экосистемы в бизнесе на примере ПАО Сбербанк Источниками информации в работе стали научные труды, учебные пособия отечественных авторов, таких как Н.И. Быканова. А.Я. Долгушина, О.М. Ермоленко, А.А. Никонов и др., статистические и методические материалы, отчетность кредитной организации, научные статьи по теме исследования в периодических изданиях, электронные ресурсы. В работе были использованы такие методы: анализ, синтез. Работа состоит из введения, 3 глав, заключения и списка использованных источников.

По итогам проведенного исследования можно сделать вывод о том, что в настоящее время экосистемы в бизнесе играют роль инструмента неценовой конкуренции. Благодаря экосистеме крупная корпорация максимально расширяет число клиентов, многие клиенты в процессе потребления услуг экосистемы, периодически обращаются и к основному профильному продукту корпорации. Ярким примером подобной модели являются экосистемы в банковской сфере и в частности в ПАО Сбербанк. При наличии выстроенной экосистемы банки активно предлагают своим клиентам различные виды банковских продуктов и услуг. В первой главе были рассмотрены теоретические аспекты функционирования экосистем в банковской сфере. Во второй главе проведен анализ тенденции и выявлены проблемы внедрения экосистем на примере ПАО Сбербанк. Офисы банка постоянно оснащаются все новыми техническими средствами в рамках стратегии Банка России по цифровизации в отрасли. Проведенный анализ опыта внедрения цифровых технологий для обслуживания физических лиц в российских банках позволил сделать выводы: - в России все шире применяется модель дистанционного банковского обслуживания, операции осуществляются клиентами без визита в банк. - по опыту обслуживанию физических лиц ведущими банками страны, что на первый план вышла стратегия активного маркетинга. Банки сегодня ориентированы на создание банковских продуктов, максимально полно удовлетворяющих потребности клиентов, чтобы опередить конкурентов и расширить долю розничного рынка кредитов, депозитов, карт и других инструментов. Работать на опережение, действовать в соответствие с ожиданиями частных клиентов. Вся система коммерческих банков России показывает положительную динамику показателей банковских услуг частным лицам, в первую очередь за счет увеличения общественного доверия в банковском секторе. Это происходит несмотря на отрицательно влияющие факторы, такие падение реальных располагаемых доходов населения, благодаря увеличению числа банковских услуг для населения от кредитных организаций. Обзор российского рынка банковских услуг, предоставляемых частным клиентам, показывает, что данный сегмент рынка финансовых услуг активно развивается. В третьей граве проведен выбор и обоснование перспективных направлений совершенствования банковского обслуживания физических лиц на примере дополнительного офиса Тульского РФ АО «Россельхозбанк». Экосистемой ПАО Сбербанк, действующего под брендом «Сбер» достигается организационный эффект: во-первых, при входе в офис или в сервис сбербанк онлайн . Оптимизируются связи для клиента физического лица Равномерная загрузка специалистов фронт-офиса банка, что также позволяет обслуживать больше клиентов. Стратегией Сбера - является дальнейшее расширения перечня сервисов экосистемы и все больший охват населения и корпоративных клиентов со все возрастающей долей ДБО. В качестве наиболее перспективных выбраны следующие направления совершенствования банковского обслуживания физических лиц: омниканальное взаимодействие с клиентами; технологии искусственного интеллекта; потребительское кредитование с оформлением онлайн.

1. Абрамова, А. Е. Внедрение цифровизации в глобальную финансовую систему: тенденции и последствия / А. Е. Абрамова // Вестник науки. – 2023. – Т. 4, № 6(63). – С. 14-23. – EDN NSAMPM. 2. Акинин, П. В. Сбер как флагман российских финансовых экосистем / П. В. Акинин, В. П. Акинина, И. О. Алимова // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. – 2022. – № 3(90). – С. 16-21. – DOI 10.37493/2307-907X.2022.3.2. – EDN FOQBNX. 3. Анализ экосистемы поддержки малого и среднего предпринимательства и ее место в структуре предпринимательской экосистемы региона / Н. Г. Вовченко, О. Б. Черненко, Ю. Г. Чернышева, Я. И. Куринова // Статистика в современном мире: методы, модели, инструменты : Материалы VII Международной научно-практической конференции, Ростов-на-Дону, 22 апреля 2021 года. – Ростов-на-Дону: Общество с ограниченной ответственностью "АзовПринт", 2021. – С. 202-206. – EDN HHDDIV. 4. Арешкин, Г. А. Текущие тенденции в развитии цифровых банковских сервисов для малого и среднего бизнеса / Г. А. Арешкин // Трансформация бизнеса и общественных институтов в условиях цифровизации экономики : Сборник научных трудов V Национальной (российской) научно-практической конференции, Санкт-Петербург, 13–14 апреля 2023 года / Под общей редакцией Е.Ф. Щипанова. – Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский университет технологий управления и экономики, 2023. – С. 140-145. – EDN WAWKHR. 5. Боровик, Г. Г. Понятие экосистемы, виды экосистем и основные отличия природных экосистем от антропогенных / Г. Г. Боровик, К. В. Дорошенко // Студенческий форум. – 2020. – № 30(123). – С. 23-24. – EDN BXRRYR. 6. Гаврилов, С. Н. Информационная (цифровая) экосистема адвокатуры в контексте экосистемы цифровой экономики России / С. Н. Гаврилов, С. И. Володина // Актуальные проблемы российского права. – 2019. – № 6(103). – С. 156-166. – DOI 10.17803/1994-1471.2019.103.6.156-166. – EDN CMOGPF. 7. Гаврилов, С. Н. Общая характеристика информационной (цифровой) экосистемы адвокатуры как части экосистемы цифровой экономики России / С. Н. Гаврилов // Российская правовая система в условиях четвертой промышленной революции : Материалы VI Московского юридического форума XVI Международной научно-практической конференции. В 3-х частях, Москва, 04–06 апреля 2019 года. Том Часть 3. – Москва: Общество с ограниченной ответственностью "Проспект", 2019. – С. 315-318. – EDN RTQQHL. 8. Гниломедов, Е. В. Особенности функционирования инновационных экосистем российских нефтегазовых компаний в условиях построения национальной инновационной экосистемы в Российской Федерации / Е. В. Гниломедов, А. С. Хрипунова // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2018. – Т. 5. – № 10. – С. 187-192. – EDN VOHQTW. 9. Гольман, Т. И. Современные тренды бизнес-экосистем в экономике / Т. И. Гольман, Т. Н. Дымова // Новая реальность: экономика, менеджмент, социальные коммуникации : материалы всероссийской научно-практической конференции с международным участием, Новосибирск, 19–20 апреля 2023 года. Том Часть I. – Новосибирск: Новосибирский государственный педагогический университет, 2023. – С. 71-76. – EDN RJTNJB. 10. Гранкина, С. В. Маркетплейсы как основная парадигма развития электронной коммерции / С. В. Гранкина, Н. А. Крючкова // Экономика и предпринимательство. – 2023. – № 5(154). – С. 754-757. – DOI 10.34925/EIP.2023.154.5.147. – EDN XQGAPE. 11. Джанузаков, Ч. К. ESG-стратегия как стимулирующий фактор развития инноваций банковских экосистем / Ч. К. Джанузаков, А. В. Канаев // Современные вопросы устойчивого развития общества в эпоху трансформационных процессов : Сборник материалов VIII Международной научно-практической конференции, Москва, 17 апреля 2023 года. – Москва: Общество с ограниченной ответственностью "Издательство АЛЕФ", 2023. – С. 247-256. – EDN QJBWCA. 12. Евдошенко, Е. Г. Ключевые тенденции ит в банковской сфере / Е. Г. Евдошенко, А. В. Клеонская // Стратегия устойчивого развития и экономическая безопасность страны, региона, хозяйствующих субъектов : Материалы XVII международной научно-практической конференции магистрантов, студентов и молодых учены, Барнаул, 24 ноября 2022 года. – Москва: Издательство "Перо", 2022. – С. 76-79. – EDN GUVAKN. 13. Ермакова, М. Ю. Предпосылки появления и виды банковских экосистем / М. Ю. Ермакова // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. – 2023. – № 2(44). – С. 125-128. – EDN JQZNAD. 14. Земцова, А. С. Особенность организации бизнес-экосистемы "Сбер" / А. С. Земцова, Р. А. Агаев, Н. Н. Григорьева // Теория и практика коммерческой деятельности : Материалы XXI Международной научно-практической конференции студентов, аспирантов, молодых ученых и практиков, Красноярск, 21–23 апреля 2021 года. – Красноярск: Сибирский федеральный университет, 2021. – С. 79-83. – EDN HNPXNM. 15. Иванов, В. В. Цифровая трансформация управления банковской организацией для формирования продуктовых линеек / В. В. Иванов, М. П. Левин // Банковские услуги. – 2023. – № 3. – С. 32-38. – DOI 10.36992/2075-1915_2023_3_32. – EDN PVEOEG. 16. Иванович, М. Н. Экосистема ПАО Сбербанк. Продукты экосистемы для юридических лиц / М. Н. Иванович // Достижения науки и образования. – 2020. – № 14(68). – С. 49-51. – EDN JJVJUA. 17. Калайда, С. А. Экосистема "Сбер" как институционально-организационная форма межсекторной финансовой конвергенции / С. А. Калайда // Экономическая безопасность. – 2021. – Т. 4, № 3. – С. 823-838. – DOI 10.18334/ecsec.4.3.111945. – EDN KBBWFT. 18. Клюев, К. В. Цифровые экосистемы устойчивого развития экономических субъектов с применением технологий анализа больших данных / К. В. Клюев // Трансформация бизнеса и общественных институтов в условиях цифровизации экономики : Сборник научных трудов V Национальной (российской) научно-практической конференции, Санкт-Петербург, 13–14 апреля 2023 года / Под общей редакцией Е.Ф. Щипанова. – Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский университет технологий управления и экономики, 2023. – С. 28-36. – EDN NDBSMK. 19. Королева, Е. В. Экосистема в экосистеме: развитие финансовых технологий в России / Е. В. Королева, Л. А. Солган // Финансы и кредит. – 2021. – Т. 27. – № 5(809). – С. 1116-1131. – DOI 10.24891/fc.27.5.1116. – EDN FMJGKQ. 20. Коротков, А. В. Стандарты предпринимательской экосистемы университета: рекомендации по развитию предпринимательской экосистемы / А. В. Коротков, М. Р. Зобнина. – Москва : Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики", 2019. – 96 с. – ISBN 978-5-7598-1926-4. – DOI 10.17323/978-5-7598-1926-4. – EDN JBIQMA. 21. Лапина, В. К. Ребрендинг как инструмент маркетинговой политики / В. К. Лапина // Вестник молодых ученых Самарского государственного экономического университета. – 2023. – № 1(47). – С. 32-34. – EDN FHARHP. 22. Маркосян, О. Р. Экосистема "Сбер" как современное направление банковского бизнеса / О. Р. Маркосян // VI международная межвузовская научно-практическая конференция преподавателей и студентов «современные тенденции и проблемы науки в развитии цифровых и инновационных технологий» : Сборник научных трудов студентов, Краснодар, 14–15 апреля 2022 года. – Краснодар: Краснодарский филиал федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего образования «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова», 2022. – С. 228-233. – EDN UYMEWQ. 23. Никулина, О. В. Исследование перспектив развития финансовых инноваций в банковском бизнесе / О. В. Никулина, О. Э. Чулаевский // Экономика: теория и практика. – 2023. – № 2(70). – С. 77-84. – DOI 10.31429/2224042X_2023_70_77. – EDN KRJDGO. 24. Орлова, В. А. Влияние инноваций цифровой экономики на развитие банковских экосистем / В. А. Орлова, И. О. Тюрина // Проблемы и перспективы социально-экономического развития России в XXI веке : Сборник научных статей IV Всероссийской научной конференции, Хабаровск, 31 марта 2023 года / Под научной редакцией Э.А. Гасанова, О.К. Коробковой, С.М. Пак, О.И. Тишутиной. Отв. редактор С.Н. Солдаткин. Том Выпуск 4. – Хабаровск: Хабаровский государственный университет экономики и права, 2023. – С. 133-140. – DOI 10.38161/978-5-7823-0774-5-2023-133-140. – EDN YRJOLY. 25. Орлова, В. А. Облачная трансформация банковских экосистем / В. А. Орлова // Инновационное развитие экономики. – 2023. – № 2(74). – С. 156-159. – DOI 10.51832/2223798420232156. – EDN BVYCFA. 26. Пожарский, Е. В. Анализ и обоснование эффекта цифровой трансформации предприятий и организаций / Е. В. Пожарский, К. В. Онищенко, З. М. Абдуллаева // Трансформация бизнеса и общественных институтов в условиях цифровизации экономики : Сборник научных трудов V Национальной (российской) научно-практической конференции, Санкт-Петербург, 13–14 апреля 2023 года / Под общей редакцией Е.Ф. Щипанова. – Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский университет технологий управления и экономики, 2023. – С. 508-516. – EDN PGJPYV. 27. Рождественская, Т. Э. Риски для банковской системы, связанные с развитием экосистем (банковских экосистем) / Т. Э. Рождественская // Актуальные вопросы права в банковской сфере : Материалы Международного правового банковского форума, Самара, 23–24 сентября 2021 года / Редколлегия: В.Д. Богатырев, А.Г. Безверхов, А.В. Юдин, И.В. Кондрашов, А.Г. Анащенко. – Самара: Самарский национальный исследовательский университет имени академика С.П. Королева, 2022. – С. 333-339. – EDN IJDLCT. 28. Рождественская, Т. Э. Риски для банковской системы, связанные с развитием экосистем (банковских экосистем) / Т. Э. Рождественская // Актуальные вопросы права в банковской сфере : Материалы Международного правового банковского форума, Самара, 23–24 сентября 2021 года / Редколлегия: В.Д. Богатырев, А.Г. Безверхов, А.В. Юдин, И.В. Кондрашов, А.Г. Анащенко. – Самара: Самарский национальный исследовательский университет имени академика С.П. Королева, 2022. – С. 333-339. – EDN IJDLCT. 29. Роль бизнес-экосистем в формировании экосистемы экономики региона / М. А. Бушуева, Н. Н. Масюк, З. В. Брагина, А. А. Богомолов // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2022. – № 12-2. – С. 203-209. – DOI 10.17513/vaael.2639. – EDN PHSGUQ. 30. Рукобратский, П. Б. Формирование экосистем банков Сбер, ВТБ и Citi за счет инвестиций в финтех-стартапы / П. Б. Рукобратский // Финансовый бизнес. – 2022. – № 4(226). – С. 78-83. – EDN IKFXBI. 31. Рыжкова, О. В. Успешность региональных инновационных экосистем и их интеграция в национальную инновационную экосистему / О. В. Рыжкова, В. В. Бородкина // Промышленная политика в цифровой экономике: проблемы и перспективы : Труды научно-практической конференции с международным участием, Санкт-Петербург, 16–17 ноября 2017 года / Под ред. А.В. Бабкина. – Санкт-Петербург: Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования "Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого", 2017. – С. 302-310. – DOI 10.18720/IEP/2017.5/44. – EDN YOAEHM. 32. Суров, К. Д. Банковские экосистемы: специфика развития / К. Д. Суров // Вестник науки. – 2023. – Т. 4, № 6(63). – С. 152-183. – EDN RCKHCO. 33. Трушина, К. В. Тренд на развитие крупнейших банков в парадигме экосистемы (к вопросу о понятии "экосистема") / К. В. Трушина, А. В. Смагин // Банковские услуги. – 2019. – № 12. – С. 7-11. – DOI 10.36992/2075-1915_2019_12_7. – EDN JEJOPJ. 34. Фадейкина, Н. В. Развитие теоретических представлений на категории "экосистема" и "инновационная экосистема" / Н. В. Фадейкина, С. С. Малина // Сибирская финансовая школа. – 2021. – № 2(142). – С. 103-111. – EDN GMHHOC. 35. Шарова, И. В. Развитие сервисов по оказанию логистических услуг для розничных и корпоративных клиентов экосистемы СБЕР / И. В. Шарова // Финансовый бизнес. – 2021. – № 12(222). – С. 103-107. – EDN BYKAUH. 36. Шишкин, Н. А. Прогнозное оценивание экосистемы Сбер по средствам математического инструментария / Н. А. Шишкин, В. Н. Колпачев // Молодежный вектор развития аграрной науки : материалы 73-й национальной научно-практической конференции студентов и магистрантов, Воронеж, 01 апреля – 31 2022 года. Том Часть I. – Воронеж: Воронежский государственный аграрный университет имени императора Петра I, 2022. – С. 557-566. – EDN GJUYQM. 37. Burda, Ye. D. Meaningful analysis of innovation, business and entrepreneurial ecosystem concepts / Ye. D. Burda, I. O. Volkova, E. V. Gavrikova // Russian Management Journal. – 2020. – Vol. 18. – No 1. – P. 73-102. – DOI 10.21638/spbu18.2020.104. – EDN NSXQHO. 38. Sber ecosystem - the product of digitalization impact on intersectoral economic convergence / G. V. Chernova, S. A. Kalayda, V. G. Khalin, A. V. Yurkov // Journal of Applied Informatics. – 2021. – Vol. 16, No. 3(93). – P. 57-68. – DOI 10.37791/2687-0649-2021-16-3-57-68. – EDN JXHXHX.