личное страхование, Российские и мировые тенденции

Основная задача личного страхования - это обеспечение защиты человека в различных непредвиденных ситуациях. К нему относятся абсолютно любые виды страхования, связанные с личностью человека. То есть при личном страховании страхуются интересы человека, связанные с его здоровьем, жизнью, трудоспособностью и т.д. Можно сказать, что личное страхование играет большую роль и является одним из механизмов защиты человека в обществе, дополняющее государственную социальную защиту. Есть некоторые особенности личного страхования, в отличие от других видов. При наступлении страхового случая выплата при личном страховании называется обеспечением, а при имущественном – возмещением вреда. Проще говоря, личное страхование на деле должно максимально обеспечить должный уровень, например, при медицинском страховании – медицинского обслуживания или своевременной помощи, при пенсионном и накопительном страховании – должно обеспечить необходимый уровень материальных средств для качественной жизни и т.д. Обычно страхование связано с причинением какого-либо вреда, но личное страхование допускает иное. Например, пенсионное и накопительное страхование не связаны с причинением вреда личности. Об этом говорится в статье 934 Гражданского Кодекса РФ, что личное страхование может быть не связано с причинением какого-либо вреда, а может быть связано с личным интересом в случае наступления какого-либо события в жизни, что тоже является особенностью личного страхования. Договор при личном страховании является публичным. Это обозначает, что личное страхование не является только частным делом, а защита личности касается государства и всего общества в целом. Также страховщик, реализующий программы личного страхования, обязан застраховать любое лицо, обратившееся к нему и применить к лицу одинаковые льготы и тарифы, наравне с остальными. Исключение составляет личное страхование здоровья, в котором предусмотрены разные тарифы в зависимости от возраста клиента. Все это вытекает из публичности договора личного страхования. Цена в договоре находится под контролем общественности, индивидуальное установление цены в таких договорах запрещено.

Личное страхование граждан – один из наиболее востребованных страховых институтов, развитие которого будет способствовать стабильности социального обеспечения граждан, а также повышению общего благосостояния государства. Исходя из сложившейся ситуации на рынке страхования Российской Федерации и учитывая перспективы личного страхования, эксперты предлагают следующие пути развития института личного страхования: • Предоставление страховым компаниям возможности учувствовать в решении проблем социального обеспечения. Страховые компании на сегодняшний день играют большую роль в системе пенсионного и социального обеспечения, предоставив им возможность учувствовать в разработке программ социального обеспечения, государство, с одной стороны, будет способствовать развитию страхового института, а, с другой, получит долгосрочные страховые резервы. • Поддержка развития личного рискового страхования, в том числе страхования на случай смерти. По мнению экспертов, развитие этого вектора позволит обеспечить население дополнительными социальными гарантиями. • Развитие долгосрочного страхования жизни с выплатой аннуитетов и рент, что позволит повысить благосостояние граждан и привлечь дополнительные инвестиционные ресурсы. • Разработка программ ипотечного страхования. Этот вид страхования позволит усилить программу ипотечного кредитования, что будет способствовать решению одной из самых важных социальных проблем – обеспечение населения жильем. • Развитие института социального страхования от несчастных случаев с возможностью выбора государственной или частной страховой компании. Этот шаг будет направлен на поддержку частных страховых компаний и будет способствовать развитию страхования в целом.

В настоящее время каждый гражданин РФ имеет страховое свидетельство и страховой медицинский полис, которые в свою очередь являются обязательным страхованием. Страхование — это защита людей, организаций и имущества от различного рода жизненных опасностей и ситуаций, в случае которого возмещается материальный ущерб или предоставляется иная денежная помощь. К личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни отдельного человека. Согласно классификации страхования, принятой в России, к отрасли личного страхования относят виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного. В развитых странах личное страхование занимает первое место среди других отраслей страхования по объемам собираемой премии. Данные виды страхования выполняют важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому во всех странах развитию и поддержанию личного страхования уделяется особое внимание.

1.Алексеева Е.В. Развитие обязательного страхования в современных условиях: автореф. / Е.В. Алексеева; Мордов. гос. ун-т им. Н.П. Огарева. Оренбург, 2008. — 18 с. 2.Беспалов Р.А. Перспективы инновационного развития деятельности страховых компаний в РФ / Р.А. Беспалов, О.В. Беспалова // Вестник Брянского государственного университета. — 2011. — № 3. — С. 132. 3.Веретнов В. Управление инновациями и процессами создания ценности страховых услуг.13.02.2013г. [Электронный ресурс] — Режим доступа — URL: http://www.klubok.net 4.Низамова А.Ш. Оценка эффективности инновационных проектов методом нечетких множеств [Электронный ресурс] / А.Ш. Низамова // Управление экономическими системами: электрон. науч. журн. — 2012. — № 4 (40). — № гос. рег. ст. 0421200034/. — [Электронный ресурс] — Режим доступа — URL: http://uecs.ru. 5.Рейтинговое агентство «Эксперт РА»: Исследование: Страхование: [Электронный сайт]. 1997—2013. [Электронный ресурс] — Режим доступа — URL: http://raexpert.ru/researches/insurance/