активные операции коммерческого банка

Коммерческие банки представляют собой один из основных инструментов рыночной экономики. Они, реализуя собственную деятельность, накапливают средства населения, направляют их в нужное русло и обеспечивают исполнение расчётов между субъектами рыночных отношений. Процессы мобилизации ресурсов и их реализации называются пассивными и активными операциями. Стабильность коммерческого банка как элемента банковской системы представляет собой как теоретическую, так и практическую проблему функционирования банковской системы. На сегодняшний день круговорот капитала - это одно из основных условий существования современной действительности. Для того, чтобы осуществить свои задачи коммерческий банк должен производить много действий, которые называются банковскими операциями.

---

Рассчитайте сколько стоит реферат на заказ в Кемерово с помощью нашего онлайн-калькулятора.

---

. Они играют не только в функционировании самого банка, но и в развитии разных отраслей экономики. Коммерческий банк осуществляет активные и пассивные операции, данные операции подобны двум противоположным сторонам единства. Рациональное сочетание активных и пассивных операций, отсутствие дисбаланса при привлечении и размещении средств, а также их четкое структурирование представляет собой главное условие жизнедеятельности банка, предмет его оперативного и стратегического управления. Активные операции коммерческих банков решают задачу использования капитала с помощью кредитов и инвестиций. Они берут на себя ответственность за определение способа вложения средств. Актуальность: в том, что коммерческие банки, привлекая временно свободные денежные средства на рынке кредитных потенциалов, при помощи их будут удовлетворять потребность народного хозяйства в оборотных средствах, способствовать превращению денег в капитал, обеспечат потребности населения в потребительском кредите. От их грамотной и точной деятельности будет зависеть как результативность функционирования банковской системы, так и российской экономики вообще. А так же, еще тем, что активные операции в деятельности коммерческого банка обладают значимостью и недостаточной развитой теоретической и методической базой таких операций. Цель: В теоретическом плане изучить сущность и значимость активных операций коммерческого банка, а также, исследовать практику осуществления активных операций на примере АО “ОТП - Банка”. Задачи: Рассмотреть теоретические и методические основы активных операций коммерческого банка; Исследовать структуру активных операций (на примере АО «ОТП-Банк»); Раскрыть пути повышения эффективности управления активными операциями АО “ОПТ - Банк”. Предмет: Активные операции коммерческого банка Объект: АО “ОТП-Банк” Структура работы: данная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы. В введении раскрывается актуальность, цели и задачи дипломной работы. В первой главе раскрываются теоретические и методические основы активных операций коммерческого банка, в второй главе исследуются анализ и структура активных операций на примере АО “ОТП - Банка” и в третьей главе исследуются пути повышения эффективности управления активными операциями АО “ОТП - Банка”. заключение раскрывает основные выводы в результате исследования дипломной работы. Список литературы включает в себя то, какие источники были использованы в работе.

В результате выполнения дипломной работы были сделаны следующие выводы: Существование экономики страны в главную очередь будет зависеть от качества ее составляющих, также, от их взаимодействия на уровне соответствующих подсистем. Банковская система находится среди главных подсистем для результативности экономики. Из-за иерархического строения банковской системы прямое взаимодействие с экономическими агентами обеспечивает коммерческий банк. Коммерческие банки – это финансовые учреждения негосударственного характера, которые выполняют разные действия для организаций и граждан: это ипотека, кредитование, операции с драгоценными металлами и валютами, а также с ценными бумагами. Банк выполняет несколько функций: Аккумуляция и мобилизация привлеченных средств - Это наиболее важная функция, при осуществлении которой банк выступает в роли заемщика, поскольку на КБ возложена ведущая роль в деле привлечения капитала и его преувеличения. Посредничество в кредите - Функции подобного рода играют важную роль в расширении производства и потребительского спроса. Организация выпуска и размещения ценных бумаг - При помощи данной функции будет осуществляется роль банка в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг в стране, которые будут дополнять систему кредита и взаимодействуют с ней. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов - Проводят платежи по поручению клиентов, принимают деньги на их счета и осуществляют учет всех их денежных поступлений и выдач. Можно сказать о том, что устойчивость коммерческих банков сильно влияют на экономическую ситуацию, также, как и экономические и другие факторы будут влиять на банк. Влияние каких – либо факторов будет показывать на сколько банк готов к тем или иным изменениям, чтобы надежно удержаться в банковской области. Операции коммерческого банка можно поделить на несколько групп: активные, пассивные, комиссионно-посреднические. Активные и пассивные являются тесно взаимосвязанными. Пассивные операции коммерческих банков необходимы для привлечения и концентрации капиталов как оборотных средств. Пассивные операции коммерческих банков называют операциями по аккумулированию собственных ресурсов, которые необходимы для проведения активных операций. Комиссионно-посреднические операции являются активно – пассивными операциями, которые называются услугами. Активные операции банков - действия по размещению пассивных средств банка для приобретения прибыли. Активные операции осуществляются на коммерческой основе под заранее установленный процент и/или комиссионное вознаграждение. Активные операции коммерческих банков - это банковская деятельность во время размещения имеющихся у коммерческого банка своих и привлеченных денег, чтобы получить прибыль. Активные операции коммерческих банков обеспечивают сложнейший механизм работы всей рыночной экономики, поскольку являются важнейшей составляющей передвижения денежных потоков и инструментом инвестиционного процесса. Эффективное управление активами коммерческих банков представляет собой важное направление в системе финансового менеджмента. главные направления управления активами состоят из двух вариантов: метода общего фонда средств (метод разделения активов) и метода конвертации активов (метод разъединения источников фондов). Метод общего фонда средств наиболее используется при условиях устойчивой внешней среды. метод распределения активами либо метод конверсии средств состоит в сопоставлении по сроку и сумме активов и пассивов. Правильное построение организационной структуры управления активами будет обеспечивать адекватное разделение обязанностей и полномочий между соответствующими подразделениями банка и уровнями управления рисками, это помогает полноценнее осуществить возложенные на них функции. ОАО “ОТП Банк” является акционерным банком и осуществляет свою деятельность в РФ с 1994 года. Работа Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации и осуществляется на основании генеральной лицензии. Можно сказать о том, что Чистая прибыль / (убыток) до трансфертных доходов / расходов повысились в 2015 г. на 276% в сравнении с 2014 г. Активы сегментов понизились на 1,8 %,а обязательства сегментов увеличились на 2,2%. Можно сделать вывод о том, ч то повысились финансовые активы, которые имеются в наличии в 2015 г., на 26,7 % по сравнению с 2014 г. а также, повысились в 2015 г. отложенные налоговые активы на 69,7 % по сравнению с 2014 г. Исследование финансовых потоков является одним из наиболее продуктивных подходов управления активными операциями. В этих рамках будут рассматриваться потоки инвестиций и доходов, отдельные инвестиционные операции, наращивание активов и распределение прибыли. Немаловажную роль для повышения эффективности управления активными операциями будет играть ликвидность, платежеспособность, риск ссудных операций и др. Задача АО “ОТП - Банка” в том, чтобы обеспечить соответствие суммы и сроков привлеченных финансовых ресурсов соответствующим условиям при их размещении. Лишь при регулярном прогнозировании и поддержании такого соотношения можно сказать о достаточной ликвидности банка. При помощи ликвидности осуществляется управление активными операциями банка. Чтобы не происходило снижение ликвидности, нужно увеличивать эффективность управления рисками. В период оценивания, нужно определить риск, смягчить и минимизировать потерю, где это возможно. Оценивание успеха надо связывать с проведением этих задач. Службам управления активами надо разрабатывать планы на тот случай, если происходят чрезвычайные обстоятельства, для того, чтобы быть готовым к неожиданностям разного рода. В этих планах нужно изучить варианты наихудшего сценария, и надо разработать стратегию решения таких ситуаций. Объем риска в управлении активных операциях является абсолютной величиной платежа, который обязан сделать банк. Размер кредитного риска активных операций, если он есть до того, как урегулируется контракт, будет зависеть от движения курса обмена валюты вслед за заключением контракта. Когда курс будет меняться в пользу банка, это будет порождать кредитный риск активных операций. Когда курс изменяется против позиции банка, у банка не будет кредитного риска. Если тщательно проработать процесс активных операций, это позволит свести к минимуму риск, который возникает в процессе проведения таких операций, в которых входят расчетно-кассовое обслуживание клиентов, ссудные операции. Следовательно, для эффективности, обоснованного оценивания способности погашения ссуд заемщика кроме сведений в цифровых величинах нужно будет экспертное оценивание квалифицированных аналитиков. Поэтому АО “ОТП - Банку” нужно занятья поиском наилучшего обеспечения, который будет способен понизить кредитный риск и гарантирует возможность возмещения кредитных потенциалов в счет его реализации. Нужно действовать в направлениях, где будут ликвидироваться сфера отставания от конкурентов, оценивать и прогнозировать риски от управления активными операциями, выстроить новые источники конкурентного преимущества.

Нормативно – правовые документы: 1. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” от 02. 12. 1990 № 395 – 1 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016) 2. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О валютном регулировании и валютном контроле" Книги: 3. Стихиляс И. В. Банковское дело. – М.: Издательство “Русайнс”, 2015 г., с. 136 4. Жуков Е. Ф. Банковское дело. – М.: Издательство Юрайт, 2012 г., с. 591 5. Киреев В. Л. Банковское дело. – М.: КНОРУС, 2012 г., с. 240 6. Белотелова Н. П. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Дашков и Ко, 2013 г., с. 400 7. Ларионова И. В. Управление активами и пассивами коммерческого банка. – М.: Консалтбанкир, 2013 г., с. 155 8. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: Финансы и статистика, 2011 г., с. 58 9. Родин Д. Я. Формирование стратегии устойчивого развития коммерческих банков: проблемы теории и методологии: Краснодар: КубГАУ, 2010 г., с. 124 10. Жарковская Е. П. Банковское дело. – М.: Издательство “Омега - Л” 2010 г., с. 479 11. Дворецкая А. Е. Деньги, кредит, банки. – М.: Издательство Юрайт, 2014 г., с. 636 12. Герасимова Е. Б. Банковские операции. – М.: ФОРУМ, 2013 г., с. 272 13. Свиридов О. Ю. Банковское дело. – Ростов н/Д: Феникс, МарТ, 2010 г., с. 256 14. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О. И. Лаврушкина. – М.: КНОРУС, 2013 г., с. 448 15. Банковский менеджмент: учебник / О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2011 г., с. 560 Статьи из периодических журналов: 16. Штейнберхер А. Г. Роль банковской системы в экономике // Экономические науки, №14 /2013 г., с. 3 17. Шпортова Т. В., Алтынникова Л. А. Ресурсная политика коммерческого банка // Фундаментальные исследовани. Экономика и экономические науки, № 2 – 11 / 2015 г., с. 2441 18. Датиева А. А. Специализация коммерческих банков как способ повышения эффективности функционирования банковской системы // Экономикс, №3 / 2015 г., с. 3 19. Филиппова А. Д. Совершенствование ипотечного кредитования в банка России // Новый университет. Серия “Экономика и право”, № 10 / 2014 г., с. 53 20. Пахомова С. А. Факторы финансовой устойчивости коммерческого банка // Молодой ученый, №24 / 2015 г., с. 529 21. Бикмухаметова Р. Б. Теоретические аспекты управления пассивами // Молодой ученый, №10 / 2013 г., с. 291 22. Тупейко С. А. Теоретические основы пассивов коммерческого банка // Молодой ученый, №3 / 2015 г., с. 529 23. Рябинина Э. Н. Российская практика регулирования активных операций коммерческих банков // Вестник Чувашского университета. Экономика и экономические науки, № 3/ 2014 г., с. 196 24. Завьялова Е. Н. Факторы, влияющие на ликвидность коммерческого банка // Экономика и управление в XXI в.: тенденции развития, №25 / 2015 г., с. 173 25. Можанова И. И. Портфельный поход к управлению активами коммерческого банка // теория и практика общественного развития, №4 / 2013 г., с. 255 26. Ахмадеев М. Г., Шакиров Д. Т. Экономическая безопасность в банковском секторе // Актуальные проблемы экономики и права, №2 / 2011 г., с. 43 27. Дмитриева И. Н. Сущность инвестиционной деятельности коммерческого банка // Молодой ученый, №8 / 2012 г., с. 94 28. Фатуев В. А., Бакаева М. А. Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки, №2 / 2010 г., с. 105 29. Курилова А. А., Коваленко О. Г. Теоретические основы управления активами коммерческого банка // Вестник НГИЭИ, №5 /2015 г., с. 74 30. Болдин Б. С. Управление активами и пассивами с использованием динамических моделей // Современные проблемы науки и образования. Экономика и экономические науки, № 4 / 2014 г., с. 8 31. Логутова С. В. Ликвидность коммерческих банков// Вестник Новгородского государственного университета им. Ярослава Мудрого, №61 / 2011 г., с. 31 32. Минаева М. В. Портфель активов в коммерческих банках // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. Экономика и экономические науки, №11 / 2013 г., с. 3 Конференции: 33. Кутафьева Л. В. Виды операций коммерческих банков // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы II междунар. науч. конф. — М.: Буки-Веди, 2013. — С. 67 34. Коваленко О. Г. Экономическое содержание активных операций и их значение в банковской деятельности // Проблемы современной экономики: материалы II междунар. науч. конф. // 2012 г., с. 87 Интернет – ресурсы: 35. Колотухина И. И. Инновационная деятельность коммерческих банков // научный электронный журнал “SCI-ARTICLE.RU”. Серия “экономика” / http://sci-article.ru/stat.php?i=1416944394, 30. 11. 2014 г. [Дата обращения: 11. 01. 2016 г.] 36. Ахмадулина И. Сущность и классификация активных операций КБ // http://www.funansust.ru/bankovskaya-sistema/aktivnue-operacii-bankov/127-sushhnost-i-klassifikacziya-aktivnyx-operaczij-kb.html, [Дата обращения: 12. 01. 2016 г.] 37. ОТП – Банк // https://www.otpbank.ru/business/corporate/business-financing/, [Дата обращения: 28. 01. 2016 г.]