Современная платежная система России

Актуальность. Платежная система является частью реализуемой денежно-кредитной политики, и главная ее функция заключается в обеспечении устойчивой динамики хозяйственного оборота. Значимость и важность платежных систем обусловлена их местом в отношениях экономических субъектов. В современном мире расчеты между экономическими субъектами невозможно представить без использования платежных систем. В условиях цифровой экономики, повсеместного доступа к каналам связи и в интернет, а также стремительного развития новых информационных технологий, требования к ним постоянно растут. Такая тенденция не только заставляет операторов платежных систем постоянно совершенствовать платежные сервисы, но и ставит вопрос о принципиальном пересмотре архитектуры, функций и принципов работы платежных систем.

---

Многим нужна квалификационная дипломная работа , заказать её написание можно на Work5, заполнив форму заказа.

---

. Развитые страны имеют сложные и взаимозависимые платежные механизмы, в которых сочетается конкуренция и сотрудничество между многими участвующими учреждениями. Платежные системы являются частью национальной финансовой инфраструктуры. Функционирование платежных систем должно быть доступным, безопасным и эффективным для населения и бизнеса, поскольку основой стабильности и устойчивости экономической и финансовой систем являются платежи. Постоянное развитие информационных технологий и их внедрение в финансовую сферу меняют условия, в которых развиваются национальные финансовые системы. В настоящее время в Российской Федерации осуществляется постепенный переход физическими лицами к безналичному обращению. Ежегодно наблюдается увеличение доли безналичных расчетов. Развитие информационных технологий создает дополнительные каналы взаимодействия между производителем и потребителем. Постоянно развиваются информационно-коммуникационные технологии в сфере платежных систем, совершенствуется технология обработки, хранения и передачи информации. Дальнейшее развитие финансовых и цифровых технологий также будет иметь серьезные последствия для денежной и финансовой систем. Современная платежная система должна быть быстродействующей, безопасной и экономичной, и предоставлять ее пользователям широкие возможности по маневрированию своими денежными средствами в целях повышения эффективности их использования. Актуальность выпускной квалификационной работы определяется необходимостью изучения платежной системы для дальнейшего её совершенствования и прогнозирования её развития. Эффективность работы финансовых рынков и банковского сегмента экономики зависит от действующей в стране платежной системы. Критериями платежной системы является оперативность и быстрота проведения платежей, степень надежности системы расчетов, а также уровни риска банковских операций. Цель курсовой работы – на основе анализа тенденций развития национальной платёжной системы России разработать рекомендации и предложения по совершенствованию национальной платёжной системы. Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:  охарактеризовать исторические этапы становления платежной системы в России;  рассмотреть понятие и структуру платежной системы;  определить роль Банка России в организации платежной системы;  проанализировать организацию и структуру платежной системы Банка России;  провести анализ современных тенденций развития платежной системы в стране;  выявить проблемы и определить перспективы развития платежной системы России. Объектом исследования является национальная платёжная система России. Предметом исследования являются проблемы и перспективы современной платежной системы России. При написании работы в методологическом плане применялась следующая совокупность методов: анализ и синтез, сравнение и наблюдение, обобщение и систематизация изученного материала. Теоретической базой исследования являются нормативно-правовые акты Российской Федерации, научная и учебно-методическая литература, материалы периодических изданий, источники сети Интернет. Эмпирической базой исследования послужила отчетность официального сайта Центрального банка Российской Федерации. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, содержит три приложения и список используемых источников. Во введении обоснована актуальность темы, сформулированы цели, задачи исследования. В первой главе рассмотрены концептуальные основы формирования и развития платежной системы, а именно исторические этапы становления платежной системы в России, понятие и структура платёжной системы, роль Банка России в организации платежной системы. Во второй главе проведен анализ современной платежной системы России: организация и структура платежной системы Банка России, анализ современных тенденций развития платежной системы в стране, проблемы и перспективы развития платежной системы России. В заключении подведен итог результатов исследования, сделаны выводы и разработаны рекомендации, направленные на развитие платежной системы в современной России.

В настоящее время одной из основных задач эффективного экономического развития государства является устойчивое функционирование платежных систем. Платежная система является совокупностью инструментов и методов, применяемых в экономической деятельности для перечисления денежных средств, осуществления взаиморасчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. Устойчивая и быстродействующая система платежей и расчетов является необходимой предпосылкой эффективного функционирования всего современного бизнеса, всех его секторов. Она в значительной степени определяет эффективность экономики. Платежные системы являются инструментом финансовой политики государства, который поддерживает денежное обращение в стране, позволяющий ускорить расчетные операции между экономическими субъектами и контролировать денежно-кредитную сферу. Платежная система включает перевод денежных средств между участниками с использованием механизма, обеспечивающего обмен платежной информацией между этими участниками. Национальная платежная система является не просто инфраструктурным компонентом финансовой системы, она является кровеносной системой экономики страны. Развитая НПС способна своевременно и точно распределять финансовые ресурсы между всеми субъектами экономики, позволяя быстрее и эффективнее реализовывать задачи, поставленные перед экономическими субъектами и государством. Формирование и развитие НПС в России осуществляется мегарегулятором - Банком России, но текущее подходы и направления развития НПС, а также новые возможности цифровизации, требуют совершенствования, как в инфраструктурном, так и в организационном аспекте. Эффективная национальная платежная система обеспечивает бесперебойное функционирование субъектов экономики, повышение качества и безопасности предоставляемых услуг и осуществление контроля за реализацией денежно-кредитной политики. Также к основным задачам НПС, способствующим её развитию, относят поддержание ликвидности банковского сектора, удовлетворение потребностей в совершении платежей, ускорению расчетов между экономическими субъектами в стране. Проведя анализ национальной платежной системы России, хочется отметить, что сейчас Россия находится на этапе непрерывного и динамического развития, и очень важно, чтобы государство эффективно преодолевала проблемы, реагировало на замечания граждан РФ, чтобы в итоге российская национальная платежная система могла встать на одну ступень с мировыми платежными системами. Развитие рынка платежных карт будет способствовать росту безналичных оборотов в целом и повышению доходов банковского сектора от расчетных операций. Ожидается повышение прозрачности расчетов, а также развитие конкуренции в этом сегменте банковского рынка. Для стабильного развития российской индустрии платежных карт операторам отрасли следует ориентироваться на две основные цели: стимулирование повышения интенсивности использования карт их держателями и активное развитие платежной инфраструктуры. Обобщая все вышесказанное можно отметить, что перспективными направлениями развития функционирования национальной системы платёжных карт «МИР», которые выступят в качестве эффективных инструментов по привлечению населения для оформления банковских карт «МИР» и превращению выпуска данной карты в выгодную для банков операцию, являются следующие: 1.Установление льготных тарифов за оказание операционных услуг и услуг платёжного клиринга, взимаемые с банков – участников в пользу оператора платёжной системы. Так можно стимулировать банки к развитию инфраструктуры. 2. Подключение необходимой для оплаты в интернет-магазинах технологии 3D-secure. Онлайн покупки становятся все более популярными, и возможность их совершения будет преимуществом банковской платёжной карты «МИР». 3. Разработку программ лояльности, кэш-бэка и начисления процентов на остаток. Также НСПК планирует добавить к карте приложение, позволяющее оплачивать проезд в общественном транспорте. 4. Установление более дешёвого годового обслуживания (ниже 90 рублей по стандартной дебетовой карте). Для сравнения: обслуживание самых недорогих карт систем Visa и MasterCard варьируется от 200 до 600 рублей. Банк России постоянно совершенствует и развивает нормативную базу, обеспечивает функционирование платежной системы России с целью повышения ее надежности. Однако, до сих пор структура общей платежной системы РФ носит сложный организационный характер, учитывая состав ее участников. В связи с этим и как показывает динамика платежей с участием национальной платежной системы, данная организационная система не выполняет своего целевого назначения. Она выполняет около 5% возложенных на нее функций. Современный опыт использования распределенных реестров, таких как блокчейн, в системах для обмена криптовалютами (цифровыми активами) и смарт-контрактами, подтвердил зрелость этих технологий и возможности их применения в платежных системах. Современная платежная система должна быть быстродействующей, безопасной и экономичной, и предоставлять ее пользователям огромные возможности по маневрированию своими денежными средствами в целях повышения эффективности их использования. В связи с непрерывным развитием технологий и средств автоматизации платежных операций, появления новых технологических схем проведения расчетов, законодательная база нуждается в постоянном совершенствовании. Для устранения пробелов в законодательстве и нормативных актах, Банк России проводит постоянный мониторинг по вновь возникающим проблемам.

1. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальной платежной системе». 2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (ред. от 03.04.2020). 3. Арзуманова Л.Л. Национальная платежная система как гарант стабильности и защиты национальной экономики // Актуальные проблемы российского права. - 2017. - № 2. - С. 132-143. 4. Бабина К. И. Оценка эффективности национальной платежной системы России // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2019. – № 1 (75). – С. 92-95. 5. Ващекина И.В. Структура национальной платежной системы и перспективы ее развития в рамках международных принципов организации // Вестник российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. – 2016. - № 4(88). – С. 71 - 80. 6. Гущина, Е. Г. Платежные системы как неотъемлемая часть экономики страны // Экономическая наука и практика: материалы VI Междунар. Науч. Конф. (г. Чита, апрель 2018 г.). – Чита: Издательство Молодой ученый, 2018. – С. 8-10. 7. Золотова Е. А., Саакян А. В. Национальная платежная система РФ // Символ науки. – 2016. - № 1. – С. 109-112. 8. Иванова К.Д., Дамм Е.В., Жуковская Е.А. Анализ национальной платежной системы Мир в ПАО «Сбербанк России» // Современные проблемы и перспективы развития агропромышленного комплекса. – 2019. - № 5(06). – С. 241 - 245. 9. Казимагомедов А. А. Регулирование банком России платежной системы страны // Символ науки. – 2017. - Т. 1, № 1. – С. 32-34. 10. Камбердиева С.С., Хетагуров Г.В. Тенденции развития российского рынка платежных карт на современном этапе // Финансы и кредит. - 2019. - Т. 25, № 1. - С. 86 - 100. 11. Карякина И.Е., Тян Е.М. Анализ современного состояния российского рынка платежных систем и направления его развития // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. - № 2. – С. 1 – 9. 12. Наумова А.С. Проблемы функционирования национальной платежной системы Российской Федерации // Colloquium-journal. – 2019. - № 12(06). – С. 1 – 3. 13. Никонец О. Е., Иванчиков М. А. Национальная система платежных карт России: ее сильные и слабые стороны // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 11. – С. 206–210. 14. Обаева Л.С. Национальная платежная система: формирование и направления развития // Деньги и кредит. – 2018. - № 3. - С. 11–16. 15. Панина Д.С. Исторический контекст развития перспективной платежной системы России // Интеллект. Инновации. Инвестиции. – 2019. - № 6. – С. 68 – 74. 16. Перекрёстова Л.В., Коробейникова О.М., Коробейников Д.А. Концепция модернизации платежных систем в Российской Федерации // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 8-3. – С. 591-595. 17. Помулев А.А. Банковский сектор России: проблемы и перспективы в условиях новых вызовов // Теневая экономика. – 2020. - Том 4, № 3. – С. 127-138. 18. Попова Л.В., Коробейникова О.М., Коробейников Д.А. Эволюция платежных систем в России // Финансы и кредит. – 2017. - № 23. – С. 1396 - 1409. 19. Рузметов, С. А. Оценка текущего состояния национальной платежной системы России и её связь с системой SWIFT // Молодой ученый. – 2020. - № 21(311). - С. 182-186. 20. Ситник А.А. Платежная система Банка России // Lex Russica. – 2018. - № 2(135). – С. 45 – 57. 21. Теряева А. С., Журавлева Т. А., Харитонюк Е. С. Национальная платежная система России: предпосылки возникновения и текущее состояние // Дискуссия. – 2018. - № 2 (65). – С. 54-60. 22. Уланова Е.С. Современные платежные системы: понятие, требования, тенденции // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2019. - Том 8, № 3(28). – С. 382 – 385. 23. Уланова Е.С., Попков С.Ю. Роль Банка России в национальной платежной системе // Проблемы экономики и юридической практики. – 2019. - № 5. – С. 79-82. 24. Фокин В.В. Современное состояние национальной платежной системы в РФ // Наука и образование сегодня. – 2018. - № 9(32). – С. 13 – 16. 25. Хетагуров Г. Эффективность карточных платежных систем: мировой опыт и российская практика. Мировая экономика и международные отношения. – 2019. - Т. 63, № 7. - С. 49-56. 26. Хоменко Е. Г. Национальная система платежных карт и ее значение для национальной платежной системы России // Актуальные проблемы российского права. – 2016. - № 5 (66). – С. 63-71. 27. Цветков В.А., Дудин М.Н., Лясников Н.В., Зоидов К.Х. Проблемы и перспективы развития электронных платежных систем в России. Экономика и управление. – 2018. - № 2. – С.13-21. 28. Кузнецова Е.А. Роль Центрального Банка в национальной платежной системе // Материалы X Международной студенческой научной конференции «Студенческий научный форум» URL: http://scienceforum.ru/2018/article/2018003601 (дата обращения: 22.11.2020). 29. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL:www.cbr.ru/ (дата обращения 22.11.2020).