Инновационные финансовые технологии в банковском бизнесе на примере ПАО Росбанк

Сегодня каждый банк в мире выполняет три основные функции: сбор денег, их перемещение и предоставление ссуд. Сам по себе сбор денег стоит целого банка денег, можно зарабатывать деньги, перемещая деньги, но, тем не менее, основной бизнес банка - это, конечно, кредитование. К сожалению, в России кредитование и предприятий, и населения - в современных условиях занятие очень ненадежное, и все же не позволяет нам сосредоточиться на нем как на основной сфере доходов банка. Актуальность темы очевидна, поскольку все чаще в своей жизни люди сталкиваются с электронными расчетами, и все более современные средства денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные.

---

Вам нужна контрольная на заказ срочно ? С Work5 это не проблема.

---

Причины этого процесса очевидны, поскольку денежные средства, которые есть сейчас, не идеальны, и поэтому они постоянно совершенствуются. В какой-то момент накопленные улучшения приводят к смене инструментов. Кроме того, следует отметить развитие сети Интернет за последние годы, вместе с принципами общения, бизнеса и, конечно же, своими принципиально новыми инструментами для электронных платежей. Данная тема является хорошо разработанной, среди авторов, работающих в данном направлении можно отметить таких как: Казимагомедов, А.А. Ветошко, Г. В. Васильева, А. С. и др. Целью данной работы является изучение инновационных финансовых технологий в банковском бизнесе на примере ПАО Росбанк. При этом можно выделить следующие основные задачи: - рассмотреть понятие и сущность инновационных финансовых технологий; - изучить классификацию и особенности инновационных финансовых технологий; - рассмотреть зарубежный опыт развития инновационных финансовых технологий в банковском бизнесе; - дать общую характеристику ПАО Росбанк; - провести сравнительный анализ структуры рынка ПАО Росбанк; - выявить проблемы и перспективы внедрения инноваций в деятельности ПАО Росбанк; - рассмотреть тенденции развития финансовых технологий в ПАО Росбанк; - изучить перспективы развития финансовых инноваций в ПАО Росбанк; - разработать рекомендации по усовершенствованию инновационных финансовых технологий. В работе использовались общенаучные методы, такие как анализ, синтез. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.

В ходе выполнения данной работ была поставлена следующая основная цель: изучение инновационных финансовых технологий в банковском бизнесе на примере ПАО Росбанк. Для достижения данной цели были решены следующие основные задачи: - рассмотрено понятие и сущность инновационных финансовых технологий; - изучена классификация и особенности инновационных финансовых технологий; - рассмотрен зарубежный опыт развития инновационных финансовых технологий в банковском бизнесе; - дана общая характеристика ПАО Росбанк; - проведен сравнительный анализ структуры рынка ПАО Росбанк; - выявлены проблемы и перспективы внедрения инноваций в деятельности ПАО Росбанк; - рассмотрены тенденции развития финансовых технологий в ПАО Росбанк; - изучены перспективы развития финансовых инноваций в ПАО Росбанк; - разработаны рекомендации по усовершенствованию инновационных финансовых технологий. По результатам выполнения данной работы можно сделать следующие основные выводы: Сегодня у банков есть два основных варианта сегментирования клиентов: 1) у банка нет разработанной целевой методологии сегментации клиентов; 2) банк условно делит своих клиентов на две категории - VIP-клиенты и прочие, все остальные клиенты. Также следует отметить, что клиенты банка сегментируются в зависимости от объема проводимых ими операций, на основе качественных характеристик этих операций (выделение клиентов с небольшим количеством достаточно крупных переводов по сумме, а также клиенты, совершающие много средних и мелких платежей). Клиенты также классифицируются по территориальному признаку и профессии. Стоит отметить техническую дифференциацию клиентов по таким параметрам, как безопасность систем, которые они используют, каналы доступа к системе, потому что это очень важно для нашей страны. Например, государственные предприятия могут предъявлять высокие требования к уровню безопасности передачи данных, а региональные предприятия часто используют модемное соединение для работы с банком. Таким образом, в будущем банки, использующие системы ДБО, будут формировать некую клиентскую матрицу, в которой клиенты будут распределяться по различным характеристикам. Например, по одной шкале клиент может относиться к категории VIP или обычных пользователей, по другой - в зависимости от качества связи и связи, оборудования, на котором он работает, и так далее. Естественно, такая матрица может быть многомерной. Система дистанционного банковского обслуживания должна соответствовать основным направлениям развития бизнеса банка, тем услугам, которые он планирует предлагать своим клиентам. Работа с матрицей клиентов в самых разных измерениях имеет большое значение. Первым шагом здесь является предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания в рамках многофилиальной структуры банка. Таким образом, задачи данной работы можно считать решенными, цель достигнутой.  

1. Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 451-ФЗ (В редакции от 27 декабря 2018 г.) «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона« О страховании вкладов в банках Российской Федерации »и статью 46 Федерального закона» О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »// Коллективное законодательство Российской Федерации. - 01 мая 2015. - № 1 (Часть I). - Ст. Четвертая. 2. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (в редакции от 28 ноября 2018 г.) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» // Коллективное законодательство Российской Федерации. - 29 декабря 2003 г. - № 52 (Часть I). - Изобразительное искусство. 5029 3. Инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-I (в ред. 27.11.2018) «Об обязательных банковских квотах» // Вестник Банка России. - 04.08.2017. - №65-66. 4. Положение о планах счетов бухгалтерской отчетности кредитных организаций и порядке их применения (утверждено Банком России 27 февраля 2017 г. N 579-П) (в редакции 28 февраля 2019 г.) (зарегистрировано Минприроды России). Юстиции России от 20 декабря 2017 г.) март 2017 г. № 46021) // Вестник Банка России ... - 2017. - № 36 - 37. 5. Положение о порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности (Базель III) (утверждено Банком России 30.05.2014 N 421-П) (с изменениями 01.12.2015) (зарегистрировано в Минприроды России). Правосудие от 25 июня 2014 г. № 32844) // Вестник Банка России ... - 26.06.2014. - №60. 6. Басс, А. Б. Тенденции развития финансовых услуг коммерческих банков в России / А. Б. Басс. - М .: Русайс, 2017 - 176 с. 7. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О. Мотовилов. - М .: Проспект, 2019 - 408 с. 8. Бобыль, В. Тенденции развития концепции антикризисного управления банковскими рисками / В.В. Бобыль // Финансы и Кредит. - 2017. - №38. - С. 2258-2273. 9. Бойко Т.А. Анализ депозитов современных российских банков / Т.А. Бойко, Г.К. Девлет-Гельды // Современные тенденции развития науки и технологий. - 2016. - №5-7. - С. 30-37. 10. Валенцева, Н. И. Развитие традиционной деятельности коммерческих банков как предпосылка их финансовой устойчивости / Н. И. Валенцева, Е. С. Коско, Д. Д. Поликарпов // Банковское дело. - 2016. - № 7. - С. 63-69. 11. Васильева, А. С. Современное состояние депозитного рынка коммерческих банков / А. С. Васильева, Т. Р. Высоцкая // Международный исследовательский журнал. - 2017. - №7-1. - С. 6-9. 12. Ветошко, Г. В. Теоретические аспекты изучения конкурентных преимуществ коммерческого банка / Г. В. Ветошко // Вестник ПВГУС. Экономика. - 2016. - №2. - С. 145-149. 13. Гасанов, О. Депозитные операции российских банков: состояние и направления совершенствования / О.С. Гасанов. - Ростов / Д: Донской государственный технический университет, 2018 - 97 с. 14. Горбунова, А. В. Банковская процентная политика по депозитным операциям / А. В. Горбунова // Время науки. - 2016. - № 6. - С. 77-81. 15. Гужина Г.Н. Банковские инновации для частных лиц: проблемы и перспективы развития: Монография / Г. Гужина, Е.Ю. Баранова, А.А.Гужин, Н. Назаршоев. - М .: Русайс, 2017 - 144 с. 16. Жуков, Э.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2018 - 591 с. 17. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация и регулирование / А.А. Казимагомедов. - М .: Academia, 2018. - 320 с. 18. Казимагомедов, А.А.Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковские организации: Учебник / А.А.Казимагомедов. - М .: Инфра-М, 2016 - 176 с. 19. Калкабаева Г. М. Теоретические аспекты депозитной политики коммерческих банков / Г. М. Калкабаева. Калкабаева // Современные научные исследования в современном мире. - 2019. - №1-7. - С. 120-123. 20. Киреев, В. Банковское дело. Краткий курс: учебник / В.Л. Киреев. - СПб .: Лань, 2019 - 208 с. 21. Костерина, Т. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2016 - 332 с. 22. Кротов, Н. И. История создания системы страхования банковских вкладов в России / Н. И. Кротов. - М .: Wirtschaftschronik, 2019 - 568 с. 23. Кузнецова, В. Банковское дело. Мастер-класс (для бакалавров) / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина, В.П. Бычков. - М .: КноРус, 2016 - 288 с. 24. Максимов, А. А. Пассивное оперативное управление как фактор устойчивости банковской системы Российской Федерации / А. А. Максимов, В. Н. Тишина // Научно-аналитический экономический журнал. - 2017. - №4. - с. 2. 25. Маневич, В. О научном обосновании денежно-кредитной политики / В. Маневич // Проблемы теории и практики управления. - 2018. - №3. - С. 96-106. 26. Митрохин, В. В. Методика оценки эффективности депозитной политики коммерческого банка / В. В. Митрохин, А. В. Грибанов, М. В. Вилкова // Финансы и кредит. - 2017. - № 48. - С. 2888-2902. 27. Митрохин, В. В. Стресс-тесты в банке: риск депозита / В. В. Митрохин, А. В. Грибанов // Банковское дело. - 2018. - № 7. - С. 28-36. 28. Ольхова, Р. Банковское дело: менеджмент в современном банке: Учебник / Р.Г. Ольхова. - М .: КноРус, 2018 - 150 с. 29. Осколкова, Н. А. Принципы организации и функционирования системы гарантирования вкладов / Н. А. Осколкова // Финансы и кредит. - 2016. - № 25. - С. 33-42. 30. Палатова, Е.Ю. Тенденции развития российского рынка месторождений / Е.Ю. Палатова // Современные научные исследования и инновации. - 2017. - №3. - С. 406-411. 31. Пашков, Р. Депозитная политика / Р. Пашков, Ю. Юденков // Бухгалтерский учет и банковское дело. - 2016. - №4. - С. 48-61. 32. Пашков, Р. Исламский банкинг: Том 2 (серия «Банковское дело») / Р.В. Пашков, Ю.Н. Юденков. - М .: Русайс, 2017 - 352 с. 33. Райзберг Б.А. Современный бизнес-словарь / Б.А. Райсберг, Л. Ш. Лозовский, Э. Стародубцева. - 6-е изд., Перераб. И доп. - М .: ИНФРА-М, 2017. - 512 с. 34. Рузманова, А. П. Направления развития современной системы страхования банковских вкладов / А. П. Рузманова // Contentus. - 2016. - №4. - С. 39-46. 35. Рыков, С. В. Анализ организационных аспектов, влияющих на депозитную политику коммерческих банков / С. В. Рыков // Вестник университета (Государственный университет управления). - 2020. - №11. - с. 220-225. 36. Савчина, О. В. Анализ конъюнктуры рынка банковских вкладов в Российской Федерации в условиях экономической и политической нестабильности / О. В. Савчина, А. А. Братанов // Вестник Московского городского педагогического университета. Серия: Экономика. - 2017. - №3. - С. 41-51. 37. Свиридов, О.Ю. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О.Ю. Свиридов. - Рн / Д: Феникс, 2018 - 160 с. 38. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Э. Стародубцева. - М .: Форум, 2018 - 288 с.