Управление страховым портфелем на примере ПАО СК Росгосстрах

Актуальность данной темы заключается в том, что рынок страхования на сегодняшний день является одним из основных элементов финансовой безопасности государства, степень развития которого, непосредственно влияет на социально-экономическое состояние общества. Страхование — это древняя и стабильная форма хозяйственной жизни, которая на деле представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц от различных обстоятельств, сопровождающихся убытками. Формирование страхового дела в России преодолело немало испытаний под влиянием социально-экономических, политических и других преобразований и как система появилась позднее, чем в других странах и развивалась более медленными темпами. В рыночной экономике России, находящейся в условиях современного становления, страхование имеет не только важное научное и техническое значение, но и занимает важное положение как в жизнедеятельности населения, так и в жизни государства. Ведь страхование увеличивает инвестиционный запас страны, который необходим для решения вопросов социального и пенсионного обеспечения. Именно поэтому главной задачей страховых компаний и государства служит формирование эффективного механизма страховой защиты. Кроме этого страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и многое другое.

---

Студенты спрашивают: где лучше всего заказать написание контрольной работы по маркетингу? Мы знаем ответ на этот вопрос. Заказывайте контрольные работы в Work5! 100% оригинальность, кратчайшие сроки и высочайшее качество работ - это наши стандарты!

---

Страхование служит важным фактором стимулирования производственной активности и обеспечения здорового образа жизни, создаёт новые стимулы роста производительности труда в соответствии с личным вкладом в производство и обеспечение собственного благополучия. Обеспечение финансовой устойчивости страхового портфеля является на сегодня особенно актуальным. Страховой портфель – это фактическое количество застрахованных объектов или действующих договоров страхования на данной территории, на чём базируется вся деятельность страховщика. Необходимость уточнения и дополнения теоретических и методологических основ анализа страхового портфеля и методов управления им определила экономическую целесообразность выполнения данной темы. Целью работы является изучения практических и теоретических аспектов управления страховым портфелем на примере ПАО «СК Росгосстрах». Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - раскрыть теоретические аспекты управления страховым портфелем; - провести анализ финансового состояния предприятия ПАО СК «Росгосстрах»; - разработать рекомендации по управлению страховым портфелем ПАО СК Росгосстрах». Анализ управления страховым портфелем будет проводиться на основании данных финансовой и статистической отчетности ПАО «Росгосстрах» за 2018-2020 года. Объектом данной работы является ПАО «СК Росгосстрах». А ее предметом – процессы, связанные с управлением страховым портфелем ПАО «СК Росгосстрах». При исследовании использованы следующие методы: изучение и анализ литературных источников, сравнение, анализ, математическая обработка данных и графическое представление результатов, методы экономического анализа: чтение отчетности, динамический анализ, структурный анализ. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.

Страховой портфель – это база всех застрахованных лиц конкретной страховой компании, которые купили полисы и поэтому имеют право требовать от нее компенсации при наступлении страховых случаев. На каждого клиента заводится персональный счет, на котором записывается вся собранная информация, на основании которой рассчитывается уровень риска по заключенному договору и сумма обязательных платежей (взносов). Чем больше договоров по объему и по сумме денежных взносов сумел заключить страховщик, тем выше стабильность его страхового портфеля. Это правило действует для всех страховых компаний, независимо от специфики застрахованных объектов. Однако чем больше договоров входит в портфель, тем труднее оценивать уровень доходности и риска. У некоторых компаний объем заключенных договоров достигает нескольких сотен тысяч и даже миллионов, и чтобы ускорить процесс оценки прибыльности портфеля, используют специальные методы и приемы оценки риска и доходности. Различают такие компоненты структуры страхового портфеля: размер уставного капитала; объем собственных средств; наличие грамотно составленного бизнес-плана; перечень предлагаемых клиентам страховых продуктов; количество заключенных соглашений и их направленность; тенденция к увеличению или уменьшению сделок; собранная сумма премий; соотношение между взносами и выплатами; расходы на собственное содержание Применение функций управления портфелем позволяет повысить надежность и укрепить положение фирмы, нахождение оптимального соотношения между прибылью и рисками. Все портфели страховых компаний классифицируют по области деятельности, например, автострахование, жилищное страхование и страхование жизни, а также по степени риска. Страховая деятельность требует от страховщика повышенной внимательности при разработке и внедрении бизнес-стратегии. Поскольку это не только один из самых прибыльных, но и один самых рискованных видов деятельности, то многие, не рассчитав сил, разоряются. Чаще всего причина банкротства – это попытка страховщиков заниматься демпингом на страховом рынке. Но страхователи могут быть спокойны, так как в соответствии с Российским законодательством после банкротства происходит передача страхового портфеля другой компании или передается во временное управление государству. Страховой рынок – это часть финансового рынка, место, где продаются и покупаются страховые услуги и продукты. В России восстановление страхового рынка будет идти умеренными темпами вслед за плавным восстановлением экономики. Позитивное влияние на динамику страхового рынка окажет постепенное расширение потребительского и инвестиционного спроса. Консервативный сценарий будет реализован в случае затянувшегося сохранения пониженной деловой активности и сниженного потребительского спроса. В обоих сценариях факторами неопределённости выступают дальнейшее развитие ситуации с коронавирусом и длительность рецессии в мировой экономике. По базовому прогнозу рынок non-life вырастет на 2-3%, рынок в целом (life + non-life) на 7-9%. В случае реализации консервативного сценария взносы по non-life покажут незначительную отрицательную динамику (в диапазоне от минус 1 до 0 %), рынок в целом (life + non-life) вырастет на 4-5%. Объектом исследования в рамках работы выступает крупнейшая стразовая компания ПАО «Росгосстрах». Компания является российским лидером в сфере страхования. Анализ структуры управления фирмы показал три уровня: генеральный директор, заместители и начальники отделов. Анализ организационной структуры ПАО «Росгосстрах» показал, что она имеет линейно-функциональный вид: то есть каждое структурное подразделение имеет собственные обязанности и обязательства. Анализ материального обеспечения показал, что фирма является обеспеченной и материальными ресурсам, и трудовыми ресурсами, и информационными. На сегодняшний день основными конкурентами являются две стразовые компании: ПАО «Ингосстрах» и ПАО «РЕССО-гарантия». Анализ финансовой деятельности компании на основании финансовой отчетности, расположенной на официальном сайте компании за 2018-2020 года можно сделать вывод, что ПАО «Росгосстрах» является прибыльной компанией, начиная с 2018 года ПАО «Росгосстрах» получает высокий объем чистой прибыли. Коэффициентный анализ показал, что фирма является ликвидной. Можно выделить следующие инструменты, которые станут комплексом мер, направленных на повышение устойчивости страхового портфеля ПАО «Росгосстрах»: – оптимальная работа со страховыми посредниками с учетом их увеличивающегося числа; – развитие новых привлекательных страховых продуктов, в особенности по добровольным видам страхования, что приведет не только к увеличению страхового портфеля, но и к повышению сбалансированности в разрезе форм страхования и снижению уровня рисковых видов в разрезе видов страхования; – создание комплексных программ страхования с учетом различных особенностей, таких как специфика региона, изменение страховых потребностей страхователей и т. д.; – совершенствование способов продаж и системы доставки страхового продукта (система электронного полиса и т. д.); – отмена некоторых излишних на текущем этапе развития административных барьеров в сфере страхования, а именно в процедуре согласования правил страхования и обязанностей по некоторым нормативам страховой деятельности, что в свою очередь позволит содействовать развитию добровольного страхования; – реклама новых продуктов с целью появления активного страхователя.

1 Иваницкий А. Ю. Теория риска в страховании / А.Ю. Иваницкий. - М.: Факториал Пресс, 2019. 128 c. 2. Галаганов В.П. Страховое дело / В.П. Галаганов. - Москва: Машиностроение, 2020. 304 c. 3 Сплетухов Ю. А. Страхование / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, 2019. 348 c. 4 Годин А. М. Страхование. Учебник для бакалавров / А.М. Годин, С.В. Фрумина. - М.: Дашков и Ко, 2017. 256 c. 5 Кабанцева Н. Г. Страховое дело / Н.Г. Кабанцева. - М.: Форум, 2018. 272 c. 6 Гомелля В. Б. Страхование / В.Б. Гомелля. - М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2020. 624 c. 7 Писаренко Ж. В. Регулирование страховой деятельности. Учебник и практикум / Ж.В. Писаренко, Н.П. Кузнецова. - М.: Юрайт, 2018. 438 c. 8 Ивасенко А. Г. Страхование / А.Г. Ивасенко, Я.И. Никонова. - М.: КноРус, 2020. 320 c. 9 Скамай Л. Г. Страховое дело / Л.Г. Скамай. - М.: Юрайт-Издат, 2017. 352 c. 10 Гомелля В.Б. Очерки экономической теории страхования / В.Б. Гомелля. - М.: Финансы и статистика, 2017. 359 c. 11 Черных М.Н. Страхование: финансовые аспекты (Бакалавриат и магистратура) / М.Н. Черных, Г.Ф. Каячев, Л.В. Каячева. - Москва: СИНТЕГ, 2018. 134 c. 12 Яновой С. Ю. Страхование / Под редакцией Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. - М.: Юрайт, 2020. 832 c. 13 Кучерова О. Россия откроет страховой рынок для иностранцев [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2020/10/14/843321-rossiya-strahovoi(дата обращения: 21.04.2021). 14 Пандемия приостановила рост страхового рынка. Анализ текущих тенденций и рисков рынка страхования [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.acra-ratings.ru/research/2113(дата обращения: 24.04.2021). 15 Анализ страхового рынка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://businesstat.ru/analytics/analiz_strahovogo_rynka_rossii/(дата обращения: 24.04.2021). 16 Прибыль на пике. Прогноз развития страхового рынка России на 2020-2021 гг. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://ratings.ru/files/research/insurance/NCR_Insur_Nov2020.pdf(дата обращения: 26.04.2021). 17 Российский страховой рынок в 2020 году вырос на 4.1% [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://tass.ru/ekonomika/10842695(дата обращения: 26.04.2021). 18 Сорокин Д. За 2020 год российский рынок страхования вырос на 4.1%. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.finmarket.ru/main/news/5424222(дата обращения: 29.04.2021). 19 Лабарская О. Янин А. Итоги 1-го полугодия 2020 года на страховом рынке и прогноз на 2020 год: выстоять под давлением [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.raexpert.ru/researches/insurance/1h_2020/(дата обращения: 28.04.2021). 20 Страхование жизни в России [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://raex-a.ru/update_files/5523_1_1000023557.pdf (дата обращения: 28.04.2021). 21 Ахвледиани Ю.Т. Тенденции и перспективы развития страхового бизнеса в России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.nifi.ru/images/FILES/Journal/Archive/2016/6/Statii/fm_2016_6_09.pdf(дата обращения: 29.04.2021). 22 Жердяев Ф. Спокойно, падаем [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://rg.ru/2020/10/12/strahovoj-rynok-v-rossii-neumolimo-vhodit-v-krizis.html (дата обращения: 29.04.2021). 23 Аналитический обзор страхового рынка за 1 квартал 2020 года (комментарий к рэнкингу) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.ra-national.ru/sites/default/files/Review%20Insurance%201Q2020_July%202020_NRA.pdf(дата обращения: 29.04.2021). 24 Страховой рынок: анализ основных показателей в разрезе групп [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/press/event/?id=2743(дата обращения: 29.04.2021). 25 Обзор российского рынка страхования [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://home.kpmg/ru/ru/home/insights/2020/08/insurance-survey-2020.html (дата обращения: 29.04.2021). 26 Полтавская Е. Рынок страхования испытывает серьезную трансформацию [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://iz.ru/1077230/elena-poltavskaia/rynok-strakhovaniia-ispytyvaet-sereznuiu-transformatciiu(дата обращения: 29.04.2021). 27 Официальный сайт ПАО СК «Росгосстрах» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.rgs.ru (дата обращения: 20.05.2021). 28 Семенова А. Н., Данина Т. М. Развитие малого бизнеса России в долгосрочном периоде //Транспортное дело России. – 2017. – №. 1. 29 Баринова В. Выполнение стратегии развития малого и среднего предпринимательства в России //Экономическое развитие России. – 2018. – Т. 25. – №. 11. 30 Мазилов Е.А., Кремин А.Е. Формирование системы стратегического планирования развития малого предпринимательства //Проблемы развития территории. – 2019. – №. 3 (101). 31 Страховой рынок 2018/2019: пролетая над пропастью [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/insurance/projection08-09/ 31 (дата обращения: 21.05.2021). 32 Итоги 2018 г. на страховом рынке: стагнация оздоровит страховщиков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/insurance/ins_2013/ 32 (дата обращения: 25.05.2021). 33 Итоги 2019 г. на страховом рынке: трудности выживания [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/insurance/ins_2014_itog/ 33 (дата обращения: 25.05.2021). 34 Итоги 2020 г. на страховом рынке: скрытое падение [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/insurance/itogi_2015/ (дата обращения: 28.05.2021). 35 Рейтинг страховых компаний [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/ (дата обращения: 28.05.2021).