Оценка кредитоспособности физического лица

На протяжении ряда лет в Российской Федерации темпы роста операций кредитования населения растут, что неизбежно ведет к увеличению их доли в совокупном объеме кредитования кредитными организациями. В 2021 году объем кредитов, выданных населению, составил 14,1 трлн. рублей. Это более чем на 30% больше аналогичного показателя 2020 г. При этом за 2017 и 2018 гг. в совокупности объем кредитов, выданных физическим лицам, составил всего 14,6 трлн. руб. На данный момент банки предлагают физическим лицам широкий спектр продуктов кредитования, что является следствием развития между банковскими организациями жесткой конкурентной борьбы.

---

Закажите написание кандидатской диссертации в Нижнем Новгороде на сервисе Work5.

---

Конкурентные отношения на рынке потребительского кредитования развиваются, благодаря чему кредитные организации беспрерывно анализируют и оценивают собственные продукты кредитования, а также кредитные продукты конкурентов. Также конкуренция между банковскими организациями вынуждает их разрабатывать и вводить новые вариации кредитных продуктов, модернизировать условия действующих. Кроме того, современная макроэкономическая ситуация является нестабильной, и рост кредитования физических лиц влечет за собой увеличение просроченной задолженности, повышение долговой нагрузки граждан, а также сокращение прибыльности банковских организаций. Таким образом, система предоставления банковских продуктов нуждается в дальнейшей модернизации, также необходимы разработка и совершенствование кредитных продуктов, дающие возможность последующего развития отдельных отраслей экономики России. Все это объясняет актуальность выбранной темы. Объектом данной курсовой работы является оценка кредитоспособности клиентов ПАО «Сбербанк» Предметом данной курсовой работы является оценка кредитоспособности физических лиц. Целью данной курсовой работы является оценка кредитоспособности физического лица в ПАО «Сбербанк». Для реализации данной цели были сформулированы следующие задачи: 1. Ознакомиться с понятием «физическое лицо» и требованиями, предъявляемые к нему 2. Изучить общие принципы кредитования и методы оценки кредитоспособности физических лиц. 3. Дать краткую характеристику деятельности банка ПАО «Сбербанк» 4. Сделать оценку кредитоспособности физического лица на примере банка ПАО «Сбербанк» При написании данной курсовой работы были использованы следующие методы: анализ, синтез, обобщение и др. Данная курсовая работа состоит из введения двух глав, заключения и списка литературы.

Кредитование своих клиентов – одно из главных направлений деятельности банковских учреждений. Перед тем, как принять решение о выдаче кредита заёмщику, банк должен оценить его кредитоспособность. В настоящее время для банка, кредитные операции являются одними из главных направлений среди других как по получаемой прибыли, так и по объему распределения средств. Поэтому для реальной оценки заемщика банку необходим комплекс финансовых показателей, позволяющих максимально надёжно оценивать уровень кредитоспособности заемщика. Кредитоспособность заемщика оценивается с целью обеспечения максимального возврата денежных средств. Она зависит от многих факторов, каждый из которых должен быть изучен и оценен. Именно поэтому важнейшей задачей банка является минимизация кредитного риска и формирование надежного кредитного портфеля. Для этого все банки применяют современные методы оценки кредитоспособности, а также разрабатывают собственные методики, используя международный опыт, статистические исследования и экономическую ситуацию в стране, чтобы получить эффективную оценку. В системах скоринга ПАО «Сбербанк» используются несколько переменных, дающих в сумме цифровой балл каждого потенциального заемщика. В случае если такой балл превышает критический уровень, то при отсутствии другой компрометирующей информации кредит предоставляется. Если же балл потенциального заемщика не достигает предельного уровня и не имеется смягчающих обстоятельств, то в кредите отказано.

1. Антипин Д. А. Скоринг в оценке кредитоспособности физических лиц / Д. А. Антипин, Н. В. Безносова // Экономический альманах. Иркутск: Иркутский национальный исследовательский технический университет, 2021. С. 16-20. 2. Бецких С. И. О кредитоспособности физических лиц в банке / С. И. Бецких // Инновационные подходы в современной науке. Нефтекамск: Научно-издательский центр "Мир науки", 2021. С. 77-81. 3. Воробьева А. С. Пути совершенствования системы оценки кредитоспособности физических лиц / А. С. Воробьева, М. А. Заздравнова. 2021. № 62. С. 252-263. 4. Габдуллина Л. И. Оценка кредитоспособности физических лиц на примере методов оценки ПАО «Сбербанк» / Л. И. Габдуллина // Начало в науке. Уфа: Башкирский государственный университет, 2022. С. 17-20. 5. Землянская Е. И. Скоринговая оценка кредитоспособности физического лица в России / Е. И. Землянская, В. А. Семидоцкий. 2021. Т. 3, № 1(34). С. 69-72. 6. Караулов В. М. Оценка кредитоспособности физического лица как элемент экономической безопасности коммерческого банка / В. М. Караулов, Е. Д. Колесникова // Vector Economy. 2021. № 5(59). С. 88-90 7. Классен А. А. Оценка кредитоспособности заёмщика физического лица при ипотечном кредитовании / А. А. Классен. 2021. № 36-2(164). С. 84-87. 8. Лядский Т. И. Методика анализа кредитоспособности физического лица LWES / Т. И. Лядский, А. В. Ломоносов // Экономика и предпринимательство. 2022. № 9(146). С. 1018-1023. 9. Мальцев Н. Б. Разработка программы для оценки кредитоспособности физических лиц / Н. Б. Мальцев, О. А. Бакаева // Наука молодых - будущее России. Курск: Юго-Западный государственный университет, 2022. С. 211-215. 10. Меркушева М. С. Проектирование и документирование информационной системы оценки кредитоспособности физических лиц / М. С. Меркушева // Актуальные проблемы математики, механики и информатики. Пермь: Пермский государственный национальный исследовательский университет, 2021. С. 205-210 11. Пастухова О. Н. Особенности оценки кредитоспособности физических лиц / О. Н. Пастухова, А. К. Прахова // Социально-экономические, институционально-правовые и культурно-исторические компоненты развития муниципальных образований. Миасс: Южно-Уральский государственный университет (национальный исследовательский университет), 2022. С. 48-52. 12. Петров А. А. Обзор современных методических подходов к оценке кредитоспособности физических лиц / А. А. Петров // Тенденции развития науки и образования. 2022. № 92-6. С. 67-70. 13. Пискурева М. О. Совершенствование методики оценки кредитоспособности физических лиц / М. О. Пискурева // Актуальные вопросы экономических наук и современного менеджмента. Новосибирск: ООО "Сибирская академическая книга", 2021. С. 12-17. 14. Суйналиева Н. К. Совершенствование методики оценки кредитоспособности физических лиц / Н. К. Суйналиева, Б. Б. Кудайкулов // Наука и инновационные технологии. 2021. № 2(19). С. 161-165. 15. Шишикин Д. М. Методы оценки кредитоспособности физических и юридических лиц / Д. М. Шишикин // Актуальные вопросы современной экономики. 2021. № 6. С. 497-503.