АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Актуальность темы работы связана с тем, что развитие кредитования физических лиц приобретает большое значение. Кредит, предоставляемый коммерческим банком, способствует решению финансовых проблем населения. Рост потребительской активности активизирует процессы производства, увеличивая, тем самым, емкость рынка, что способствует развитию экономики. Вопросы кредитования физических лиц и перспектив его развития являются частым предметом исследований в литературе: Д.

---

Сделаем выполнение дипломных работ на заказ в Краснодаре проще. Work5 - учись на 5!

---

.Г. Алексеевой, П.С. Габаревой, А.С. Слугиной. Не смотря на широкий интерес к данной теме, до сих пор отсутствует общепринятое определение кредитования физических лиц, не выработана методика его оценки, что отражает недостаточный уровень изученности темы и значимость ее дальнейшего исследования Цель исследования – анализ состояния кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ» и определение направлений по его развитию. Задачи исследования:  раскрыть понятие, цели, виды кредитования физических лиц;  проанализировать проблемы и перспективы развития отечественного рынка кредитования физических лиц;  составить общую характеристику коммерческого банка;  оценить кредитование физических лиц в коммерческом банке;  определить направления развития кредитования физических лиц. Объект исследования – ПАО «ВТБ»». Предмет исследования – кредитование физических лиц в ПАО «ВТБ». Методы исследования: изучение и анализ научной литературы, сравнение, вертикальный и горизонтальный анализ, графический анализ. Теоретико-информационной базой исследования выступили нормативно-правовые акты РФ, учебные пособия и периодические издания специалистов в сфере банковского дела, годовые отчеты ПАО «ВТБ» за 2020-2022 гг. Структура работы представлена введением, двумя главами, заключением, списком использованных источников и приложениями.

Сущность кредитования физических лиц заключается в предоставлении денег либо товаров, услуг физическому лицу в долг с рассрочкой платежа по целевому назначению на условиях возвратности и срочности. Основные виды кредитов для физических лиц: кредиты на потребительские нужды (неотложные нужды, экспресс-кредиты, автокредитование), инвестиционные кредиты (ипотечные, на образование, для домашних хозяйств, фермеров), кредиты на прочие нужды, нацеленные на личное потребление. Вследствие развития рыночной экономики, произошел значительный рост потребительского кредитования в России. Немаловажную роль в сыграл Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)», регулирующий кредитные отношения. Тем не менее, кризисные условия экономики вызывают необходимость дальнейшего развития нормативно-правовой базы для защиты как физических лиц, обращающихся к кредитованию, так и самих банковских организаций. Банк ПАО «ВТБ» – один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Анализ финансового состояния банка показал, что его активная и пассивная политики не сбалансированы. Проведенный анализ кредитного портфеля физических лиц ПАО «ВТБ» показал, что он вырос в 2022 году за счет ипотечного кредитования и кредитных карт, а потребительские кредиты снизились. В кредитном портфеле банка более 17 % принадлежит кредитам низшего качества. Общая доля просроченной ссудной задолженности физ. лиц в 2022 году составила 35,03 %. К перспективам развития кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ» относится: увеличение объемов выдачи кредитов физическим лицам, повышение качества кредитного портфеля и сокращение доли просроченной ссудной задолженности. Для этого в практику банка необходимо внедрить продукт «Медицинский кредит», систему «Fraud score» и скоринг мобильных операторов, улучшить механизм взыскания просроченной задолженности. Таким образом, цель работы достигнута, задачи решены.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. №51-Ф3 (ред. от 24.07.2023). [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 15.11.2023). 2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2023 г. № 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023). [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 15.11.2023). 3. Алексеева Д.Г. Банковское кредитование: учебник. М.: Юрайт, 2023. 128 с. 4. Боровкова В.А. Банковское дело: учебник. М.: Юрайт, 2023. 375 с. 5. Габараева П.С. Тенденции развития потребительского кредитования в России // Форум молодых ученых. 2022. № 3(67). С. 22-28. 6. Иванов В.В. Банки и банковские операции: учебник. М.: Юрайт, 2023. 189 с. 7. Лаврушин О.И. Банковские риски: учебник. М.: Кнорус, 2023. 800 с. 8. Медведева Л.Д. Банковское потребительское кредитование: тренды и развитие // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2022. С. 277-283. 9. Пеганова О.М. Банковское дело: учебник. М.: Юрайт, 2023. 574 с. 10. Слугина А.С. Тенденции развития кредитования физических лиц // Форум молодых ученых. 2022. № 3(67). С. 133-141. 11. Табульдина И.А. Состояние и перспективы развития потребительского кредитования в России // Аллея науки. 2022. № 4. С. 415-418. 12. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник. М.: Юрайт, 2023. 534 с. 13. Щелупова А.С. Сравнительная характеристика потребительских кредитов банков // Деловой вестник предпринимателя. 2022. № 7. С. 293-296. 14. Юзвович Л.И. Банковское дело: учебник. М.: Флинта, 2022. 296 с. 15. Банковский сектор. Банк России [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/ (дата обращения: 15.11.2023). 16. Официальный сайт ПАО «ВТБ» [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://www.vtb.ru (дата обращения: 15.11.2023).