Развитие и современные проблемы краткосрочного кредитования

Данная тема актуальна на сегодняшнее время потому, что кредитование юридических лиц, с точки зрения кредитной организации, наиболее выгодный и стабильный способ получения дохода. Наибольшая доля всех кредитных ресурсов банков распределяется среди этой категории заемщиков. Именно подобные кредитные вложения приносят наибольший доход кредитной организации.

---

Поторопитесь заказать решение задач в Екатеринбурге , пока нет дедлайнов.

---

Вместе с тем, эти вложения крупные и рискованные. Именно это и обуславливает необходимость четкой организации кредитования юридических лиц. С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий. Объективная необходимость кредитования юридических лиц обусловлена особенностями кругооборота капитала, которыми являются: постоянное образование денежных резервов, различная длительность оборота средств в хозяйстве, тесное переплетение наличного и безналичного оборота, обособление средств в рамках экономических субъектов. В процессе кругооборота средства в одних хозяйственных звеньях высвобождаются, а у других возникает потребность в их использовании. Более того, кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса, именно поэтому данная тема является актуальной на сегодняшнее время. Целью курсовой работы является анализ процесса кредитования юридических лиц в кредитных организациях на современном этапе. Для реализации поставленной цели необходима постановка и реализация следующих задач: - рассмотреть теоретические основы процесса кредитования юридических лиц кредитными организациями; - Рассмотреть понятие краткосрочного кредитования - Выявить проблемы и развитие краткосрочного кредитования - Изучить денежно-кредитную политику Центрального банка - Проанализировать краткосрочное кредитование в банках - Предложить пути совершенствования по краткосрочным кредитам - Выполнить практическую часть курсовой работы. Объектом исследования является российская система кредитования юридических лиц. Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие между банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу предоставления в кредит денежных средств. Теоретическую, методологическую и информационную основу исследования составили: нормативно-правовая база Российской Федерации; Положение ЦБР от 26 марта 2007 г. N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями), указания, инструкции, посвященные вопросам кредитным организациям и кредитованию юридических лиц; учебники и учебные пособия, а именно: Лаврушин О. И. «Банковское дело», Тавасиев А. М. «Банковское дело», Витковская Е. В. «Деньги и кредит», Алпатов Г. Е. «Деньги. Кредит. Банки»; статистическая информация и материалы периодических изданий, полученные в результате непосредственного изучения состояния кредитных организаций России. В процессе исследования использовались общенаучные методы: анализа и синтеза, дедукции и индукции, а также экономико-статистические методы сбора и обработки информации. Работа состоит из введения; четырех разделов, заключения и списка литературы.

После устойчивого роста долговой нагрузки домохозяйств в течение последних нескольких лет в II квартале 2022 г. наблюдалось снижение суммарной нагрузки на 0,2 п.п., до 11,4%. Наибольшее снижение пришлось на сегмент необеспеченных кредитов: -0,3 п.п. по сравнению с 1 января 2022 года. При этом долговая нагрузка по кредитным картам увеличилась до 2,7%, что на 0,1 п.п. больше, чем в начале года. По итогам II квартала 2022 г. уменьшилось количество физических лиц, имеющих задолженность по банковским кредитам (42,1 млн человек на 1 июля 2022 г. против 42,4 млн на 1 апреля 2022 г.). Сократилось число заемщиков по кредитам наличными, в том числе имеющих иные (кроме ипотеки) типы кредитов. На фоне низких темпов роста основных сегментов отмечается рост популярности кредитных карт. Постепенно увеличивается количество заемщиков, имеющих два кредита: 30% от общего числа заемщиков на 01.07.2022. Увеличение стоимости кредитования в II квартале 2022 г. привело к снижению объемов выдаваемых кредитов. В результате на начало июля объем суммарного портфеля по всем типам кредитов составил 26,4 трлн руб., что на 400 млрд руб. меньше, чем в начале апреля 2022 года. При этом задолженность по кредитам заемщиков, имеющих только кредит наличными, снижается второй квартал подряд. Также снижается доля задолженности, приходящаяся на высокорискованных заемщиков, имеющих три и более различных типов кредитов (например, ипотека+КН+авто). Размер долга заемщика по кредитам существенно зависит от возрастной когорты: наибольший средний размер долга имеют граждане 33–38 лет (около 1 млн руб. при уровне проникновения кредитования в данной возрастной группе 50–60%). Около 80% совокупной задолженности физических лиц приходится на людей возрастом до 50 лет, при этом суммарная задолженность людей младше 33 лет составляет лишь 20%. Одновременно с этим проникновение кредитования на уровне более 50% наблюдается по группе заемщиков в возрасте 35–45 лет. С начала 2022 г. незначительно увеличилась доля заемщиков, имеющих просрочку более 90 дней как по ипотечным кредитам, так и по кредитам наличными: на 1 июля 2022 г. – 0,74 и 15,2% соответственно. В ипотеке количество таких заемщиков составило 70,1 тыс. человек, по кредитам наличными – 3,76 млн человек.

1. Авдеева, В. И. Потребительское кредитование в России в современных экономических условиях. / В.И. Авдеева, Н.Н. Кулакова // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2019. № 9-2. С. 5-11. – ISBN 978–5–9776–0340–9. - Текст : непосредственный 2. Агеева Н. А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Н.А. Агеева. – Москва: РИОР: ИНФРА–М, 2020. – 155 с. – (Высшее образование: Бакалавриат). – ISBN 978–5–369–01348–9. - Текст : непосредственный 3. Алкадарская М. Ш. Пути расширения банковского кредитования физических лиц. / М.Ш. Алкадарская // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2019. - № 11-1 (38). - С. 78-82. 4. Басс А. Б. Финансы и кредит. Современные концепции: учебник / А. Б. Басс, Д. В. Бураков, В. Ю. Диденко. – Москва: НИЦ ИНФРА–М, 2020. – 420 с. – (Высшее образование: Магистратура (Финуниверситет)). – ISBN 978–5–16–015711–5. - Текст : непосредственный 5. Бражников А. С. Методы оценки качества кредитного портфеля коммерческого банка. / А.С. Бражников, А.В. Малеева // Сб. научных трудов СевКавГТУ.Сер«Экономико - 2018-№ 8. – C.151. 6. Гадршина Ю. А. Кредитный портфель коммерческого банка. / Ю.А. Гадршина // Вектор экономики. - 2019. - № 1 (31). - С. 58. 7. Галанов В. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В.А. Галанов. – 2–е изд. – Москва: Форум: ИНФРА–М, 2021. – 416 с. – (Среднее профессиональное образование). – ISBN 978–5–91134–552–5.- Текст : непосредственный 8. Григоревская Н. С. Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком. / Н.С. Григоревская, Р.П. Чугунова, С.Ф. Зайнуллина // Актуальные научные исследования в современном мире. - 2019. - № 4-8 (48). - С. 43-46. 9. Горелая Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке / Н.В. Горелая. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА–М, 2019. – 208 с.: – ISBN 978–5– 8199–0808–2. - Текст : непосредственный 10. Лаврушин.О. И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. 2-е изд. М. :КНОРУС, 2017 – С.351. 11. Ларин А. М. Проблемы и перспективы развития банковского сектора в условиях глобальной турбулентности // Молодой ученый. — 2021. — № 7 (349). — С. 159–162. 12. Леонтьев В. Е. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие / В. Е. Леонтьев, Н. П. Радковская. – СПб.: ИВЭСЭП, 2017. – 384 с. – ISBN 978–5–394–02216–7.- Текст : непосредственный 13. Прокофьев К.С. Анализ развития потребительского кредитования в России // Аллея науки. 2018. Т. 1. № 10 (26). С. 167–175. 14. Тавасиев А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – 3–е изд., стеруб. – Москва: Издательско–торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. – 652 с. – ISBN 978–5–394–03197–7. 15. Национальная база кредитной истории - Москва.- URL: https://nbki.ru/ (дата обращения 02.03.2023 г.). - Текст : электронный 16. Центрального банка Российской Федерации: официальный сайт - Москва.- URL: http://www.cbr.ru. (дата обращения 02.03.2023 г.). - Текст : электронный 17. Официальный сайт Банки.ру - URL: https://www.banki.ru/news/research/?vertical=credits(дата обращения 02.03.2023 г.). - Текст : электронный 18. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).сайт Консультант плюс. - URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 02.03.2023 г.). - Текст : электронный 19. Кредитование в условиях экономической дестабилизации- URL : http://www.dobank.ru/press/news. (дата обращения 02.03.2023 г.). - Текст : электронный 20. Банкротство физлиц: ко взаимному неудовлетворению - URL : http://bdm.ru/publicacii. (дата обращения 02.03.2023 г.). - Текст : электронный